Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение после выплаты ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обременение с квартиры, приобретенной в ипотеку, снимается, когда заемщик выполнит долговые обязательства перед банком, то есть погасит имеющийся кредит. При этом не берется во внимание, будет ли погашение выполнено в соответствии с графиком или в виде досрочного единовременного платежа.
Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.
Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.
Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.
Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается
Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.
Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.
Снятие обременения по ипотеке без закладной
Любые изменения в параметрах недвижимости (физические и юридические) отображаются в информационной базе Росреестра. Поэтому после подачи заявления о снятии ограничения, информация обновляется. Убедиться в этом можно изучив техническую документацию на квартиру, в частности выписку из ЕГРН. Данная справка является единственным источником достоверных сведений об объектах недвижимости и их зарегистрированных собственниках.
На практике часто бывает, что залогодатель не помнит, была ли у него закладная или нет. Или этот документ вообще не оформляли. Уточнить наличие бланка можно непосредственно в ипотечном отделе финансовой организации. Если закладную найти не удалось, необходимо присутствие залогодержателя при подаче заявки на погашение ограничения. Вы можете вместе с представителем банка посетить МФЦ и написать соответствующее заявление. Также залогодержатель может без присутствия заемщика подать запрос на погашение записи об ипотеке.
Сведения об имеющихся ограничениях указаны в разделе «Особые отметки». Если владелец квартиры снял обременение, то в указанной графе будет стоять прочерк. Это означает, что зарегистрированный правообладатель вправе распоряжаться имуществом по своему усмотрению, в том числе он может заключать юридические сделки.
Кaкиe дoкyмeнты нyжны для cнятия oбpeмeнeния
Cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы в Pocpeecтpe пocлe пoгaшeния ипoтeки пpoиcxoдит пpи пpeдocтaвлeнии oпpeдeлeннoгo пaкeтa дoкyмeнтoв:
- зaклaднaя c oтмeткoй o пoгaшeнии либo пиcьмo бaнкa, в кoтopoм бyдeт yкaзaнo, чтo oбязaтeльcтвa зaeмщикa пo кpeдитнoмy дoгoвopy пoлнocтью иcпoлнeны;
- coвмecтнoe зaявлeниe oт зaeмщикa и бaнкa o cнятии oбpeмeнeния, ecли ecть зaклaднaя c oтмeткoй, мoжнo oбoйтиcь бeз нeгo;
- пacпopт coбcтвeнникa квapтиpы и дoвepeннocть, ecли в Pocpeecтp oбpaщaeтcя пpeдcтaвитeль coбcтвeнникa;
- cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции пpaвa или выпиcкa из EГPН;
- квитaнция oб oплaтe гocпoшлины, ecли вaм нyжнa cвeжaя выпиcкa из EГPН, в кoтopoй бyдeт yкaзaнo, чтo oбpeмeнeниe cнятo. Ecли в ближaйшee вpeмя нe coбиpaeтecь coвepшaть никaкиx дeйcтвий c квapтиpoй, бyмaжнyю выпиcкy мoжнo нe бpaть, oбoйтиcь элeктpoнным дoкyмeнтoм – eгo выдaют бecплaтнo.
Гocпoшлинa зa cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы нe плaтитcя, вы плaтитe тoлькo пoшлинy зa выдaчy выпиcки из EГPН – ecли oнa вaм нyжнa.
Кoгдa бyдeтe пoлyчaть в бaнкe зaклaднyю c oтмeткoй, пoпpocитe eщe cпpaвкy o тoм, чтo кpeдит выплaчeн пoлнocтью, и вы бoльшe ничeгo нe дoлжны бaнкy. Ecли вдpyг пoтepяeтe opигинaл зaклaднoй, c тaкoй cпpaвкoй нa pyкax вaм бyдeт пpoщe взять дyбликaт.
Что делать нельзя, если получить закладную
В том случае, если банк не предоставляет документ о залоге на квартиру (такое редко, но встречается), потребуется дополнительная процедура. В этом случае необходимо будет посетить МФЦ совместно с сотрудником финансового учреждения и подать двустороннее заявление о снятии обременения с недвижимого имущества. Процедура не предполагает оплаты услуги, которую в этом случае оказывает сотрудник банка.
Если вы не помните, была ли оформлена закладная в момент оформления ипотеки, уточните этот вопрос по телефону горячей линии банка, по электронной почте, в онлайн-чате на сайте финучреждения или в его офисе. Если такой документ подписывался, следует обратиться в банк, чтобы его забрать. Если обнаружится, что закладной нет, нужно согласовать с сотрудником банка время и адрес МФЦ, который вы планируете посетить.
После того, как вы собрали необходимый пакет документов, следует предоставить их в МФЦ. Сделать это в офисе вы можете двумя способами:
- в порядке очереди. Скорость обслуживания будет зависеть от загруженности оператором многофункционального центра;
- по предварительной записи. В этом случае вы сможете посетить МФЦ в назначенное время. В этом случае лучше не опаздывать ко времени, т. к. в случае просрочки получать талон и записываться придется заново.
Предварительную запись вы можете осуществить через интернет, по телефону или придя в офис многофункционального центра заранее.
Как происходит регистрация обременения
ЕГРН содержит информацию о зданиях, сооружениях, машино-местах и иных объектах, перемещение которых невозможно без изменения их назначения. Поскольку обременение – это обеспечение обязательств, таких как кредит или долг, на основании ст. 131 , в этой базе регистрируются и ограничения прав собственности.
Поскольку точного перечня документов для регистрации в законодательстве нет, наложить обременение на квартиру в МФЦ можно на основании лишь заявления. Оно составляется на бумаге или в электронном виде в соответствии с .
Другие документы запрашиваются в порядке межведомственного взаимодействия, согласно (ФЗ № 210).
За регистрацию обременения с физических и юридических лиц взимается пошлина.
Согласно ст. 333 , регистрация обременения на квартиру в МФЦ обойдется в 2000 рублей, если заявление подает физическое лицо, и 22 000 рублей в случае обращения организации. Предоставлять квитанцию об уплате пошлины не обязательно. Эти сведения поступают в информационную систему о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП).
Регистрационные действия выполняются как с выдачей выписки из ЕГНР, так и без нее. Выписку можно получить на бумажном носителе лично в руки, заказать почтой или по электронной связи.
Сроки оказания услуги и ее стоимость
Чтобы правильно рассчитать время, необходимо знать, что снятие обременения по ипотеке через «Мои документы» занимает около трёх рабочих дней. Иногда может потребоваться на пару суток больше для того, чтобы переслать документы в Росреестр и обратно.
КСТАТИ, если заявление подаст сам банк, то срок может увеличиться до двух недель.
Сама по себе услуга снятия обременения является бесплатной. Однако за внесение изменений в Государственный реестр и за выдачу нового свидетельства о праве собственности всё же придётся заплатить. Изменение регистрационной записи в ЕГРН обойдётся вам в 200 рублей.
ВАЖНО! Внесение платежа обозначает начало срока рассмотрения. Неважно, когда вы подали заявление: дата, когда были внесены средства, будет приниматься за исходную.
Для оплаты пошлины можно либо обратиться в отделение банка, либо сделать это через терминал.
КСТАТИ, если вы случайно внесли в терминал большую сумму, чем требуется, можно написать заявление в Росреестр с просьбой вернуть деньги. Заявление будет рассмотрено, а средства – возвращены.
В какие сроки предоставляется услуга?
- Процедура снятия обременения с имущества через МФЦ занимает 3 рабочих дня. В некоторых случаях может понадобиться дополнительно еще 2 дня для пересылки документов из МФЦ в регистрационную палату и обратно в центр. В эти же сроки рассматриваются и дела по военной ипотеке;
- Если квартира была куплена в долевом строительстве, а ипотека уже погашена, то сроки рассмотрения заявления на снятие обременения занимают 5 рабочих дней + 2 дня на пересылку;
- В том случае, если банковская организация берет на себя обязательство самостоятельной подачи заявления о снятии долгового обременения, то время рассмотрения может продлиться на 10-14 дней.
Как появляется обременение на недвижимости
Обременение – это когда не разрешают продавать принадлежащую вам на праве собственности недвижимость. Это может быть и квартира, и дом, и нежилое помещение. Конечно, вы можете сделать косметический ремонт, жить или работать в нем, но продать кому-то нельзя – наложено обременение. И теперь нужно ждать, когда снимут ограничения.
Обременение возникает по договору или по закону. Оно не дает собственнику полностью распоряжаться недвижимостью: до снятия ограничения пользоваться недвижимостью можно, но отчуждать каким-либо образом нельзя.
Обременение может быть принудительным или добровольным. Законодательство РФ называет такие виды обременения, как: залог в силу закона по договору, арест по решению суда, аренда или рента.
Пример залога по договору – ипотека. Это когда вы покупаете квартиру или дом на деньги банка, живете в ней, делаете ремонт, приглашаете гостей. Можете даже прописать родителей, но сделать перепланировку или продать без разрешения банка нельзя. Если вы платите банку вовремя, то никаких сложностей не возникнет. А когда полностью отдадите кредит, ограничение с квартиры снимут.
Что нужно знать перед обращением в МФЦ
В случае полной выплаты ипотечного кредита со всеми процентами обязательно нужно снять ограничение. Даже если ипотека погашена раньше планируемого срока. Процедура возможна если в банка нет финансовых претензий к владельцу жилья. Приступить к ней возможно сразу после того как внесен последний платеж. Чтобы Росреестр удалил отметку о наложенных ограничениях нужно предоставить в учреждение одно из следующих подтверждений:
- Свидетельство, полученное путем продажи недвижимости на аукционе, которое подтверждает право собственности;
- Закладную, в которой обозначено, что сумма долга полностью погашена;
- Заявления от владельца и финансового учреждения, чтобы снять обременения по ипотеке.
Необходимые документы
Чтобы снять ограничения с объекта жилой недвижимости физическому лицу необходимо подать в МФЦ пакет документации:
- заявка унифицированной формы, бесплатно выдается в отделении центра;
- гражданский паспорт (оригинал и копии заполненных страниц);
- идентификационный налоговый номер (копия и оригинал);
- копия ипотечного договора;
- закладная, выданная кредитно-финансовым учреждением, в которой стоит отметка о погашении клиентом финансовых обязательств;
- если в ипотечной программе принимали участие созаемщики, то потребуются оригиналы и копии гражданских паспортов, идентификационных налоговых номеров.
Если процедуру снятия ограничений проводит от имени собственника представитель, то на его имя человека необходимо выписать и заверить в нотариальной конторе доверенность. При себе в момент посещения МФЦ уполномоченный гражданин должен иметь паспорт, для идентификации личности.
Процедура снятия ограничений с ипотечного объекта жилой недвижимости, которая проводится через МФЦ, в среднем занимает 3 рабочих дня. Если возникают сложности, срок увеличится на 2 суток. Это время тратится на пересылку документов из МФЦ в Росреестр и обратно. В том случае, когда заявку подает заемщик, который приобрел в ипотеку квартиру у застройщика (заключался договор долевого строительства), то ограничения с такого объекта снимут в течение 5 рабочих дней.
Если кредитно-финансовое учреждение самостоятельно занимается вопросом снятия ограничений с ипотечной недвижимости, то срок может увеличиться до 2 недель.
Многофункциональный центр самостоятельно решает, выдавать те или иные документы или нет. Отказать в снятии обременения с квартиры могут только в том случае, если кредитные обязательства сохранились.
Некоторые люди уверены, что когда у банка отзывают лицензию или он становится банкротом, то все выданные им займы аннулируются. Но на самом деле это не так. Долговые обязательства сохраняются, но платить придется другой финансовой организации.
В случае ликвидации банка заемщику необходимо сдать в МФЦ выписку из реестра юридических лиц и заявление. В документе указывается, что право частичной собственности переходит другому лицу. Пока остаток по кредиту не будет полностью погашен, обременение не будет снято.
Как снять обременение через МФЦ?
Пошаговая инструкция по осуществлению этой процедуры выглядит так:
- заёмщик посещает отделение и заполняет заявление по форме, установленной банком. После этого ему выдаётся закладная, удостоверяющая полное погашение клиентом своих обязательств.
- при необходимости, в МФЦ вместе с клиентом отправляется представитель кредитора для заверения полной выплаты ипотечного кредита.
- в отделении МФЦ нужно взять талончик электронной очереди. В крупных городах (Москва и СПБ) существует возможность предварительной записи на приём через интернет или по телефону.
- отдать закладную на проверку подлинности вместе с остальным перечнем документов.
- написать заявление о полном снятии обременения с жилища.
- взять у сотрудника МФЦ расписку, удостоверяющую факт приёма документов.
- спустя установленный срок получить выписку из ЕГРН, удостоверяющую право собственности на жилой объект.