Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Можно, но осторожно. Пенсионный фонд очень внимательно относится к таким сделкам. Скрыть владельцев квартиры вряд ли удастся благодаря общим госреестрам ПФР. Как правило, такие сделки по большей части заключаются с одной целью — обналичить маткапитал. Нередки случаи, когда родственники не покидают квартиру, несмотря на переход права собственности. Если до ПФР дойдёт эта информация, то сделку просто признают недействительной, а средства господдержки потребуют вернуть назад. К тому же, при покупке квартиры у близкого родственника нельзя получить налоговый вычет. Это может сделать лишь второй супруг, не являющийся близким родственником продавцу.
Подводные камни покупки жилья на маткапитал
Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.
Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.
«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.
Составление договора купли-продажи
Перед тем как продать квартиру с материнским капиталом, нужно правильно составить договор купли-продажи. Самый простой способ – бесплатный. Достаточно найти образец в интернете скачать его. Но если использовать материнский капитал для того чтобы была куплена квартира, лучше обратиться к юристу, чтобы договор был составлен профессионалом.
Обычно услуги юриста по составлению договора стоят символические суммы. Эта работа поставлена на поток, поэтому проблемы практически никогда не возникают. Юрист не только проконтролирует правильность составления документа, но и прояснит некоторые индивидуальные особенности каждого процесса. Например, если дополнительно оформлялась ипотека.
Кто имеет право на получение маткапитала?
Получить материнский капитал может женщина, которая родила или усыновила первого ребенка с 2020 года и позже, либо второго или последующего ребенка с 2007 года и позже. Ребенок и мама должны быть гражданами РФ, а вот место жительства значения не имеет.
Мужчина также может получить сертификат, но только в некоторых ситуациях:
- если мама ребенка умерла,
- мама ребенка признана безвестно отсутствующей,
- мать ребенка была лишена родительских прав через суд,
- мама ребенка совершила преступление против личности ребенка,
- отец – единственный родитель, где ребенок родился от суррогатной матери.
Если и мужчина утратил право на материнский капитал, то получить поддержку от государства могут и сами дети – несовершеннолетние и те, кто еще не достиг 23 лет и учится по очной форме обучения. Если детей несколько, то сумма капитала будет разделена между ними.
Инструкция по использованию маткапитала на покупку квартиры
Чтобы немного упорядочить ту информацию, которую мы описали выше, будет полезно изучить краткую инструкцию по покупке квартиры без участия банковского кредита. Она является универсальной, и поможет вам сориентировать свои действия.
Каков будет порядок действий:
- найдите квартиру, которая подходит под требования ПФР,
- предупредите продавца о том, что вы часть квартиры оплатите маткапиталом,
- заключите договор купли-продажи или ДДУ,
- пройдите регистрацию сделки через Росреестр или МФЦ,
- получите договор купли-продажи с отметкой о регистрации и выписку из ЕГРН,
- обратитесь в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала,
- запишитесь на личный прием в отделение ПФР и подготовьте все нужные документы – паспорт, свидетельства на детей и о регистрации или расторжении брака, договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, расписку продавца и банковские реквизиты продавца.
Пошаговая инструкция, как использовать сертификат
Необходимо соблюдать при покупке жилья с использованием сертификата на маткапитал некоторые правила:
- Строительный объект должен обязательно находиться на территории Российской Федерации.
- Жилье должно быть полноценным, благоустроенным.
- Запрещено приобретать квартиру на цокольном этаже.
- Нельзя совершать сделку между близкими родственниками.
- В приобретаемой квартире каждому из детей должна быть выделена своя доля.
Для того чтобы воспользоваться средствами материнского капитала на покупку квартиры, нужно сначала сделать два обязательных шага:
- Зарегистрировать в Росреестре договор купли-продажи на данную квартиру.
- Право собственности на это жилье должно быть уже оформлено на обладателя сертификата (или супруга).
Что делать, если пенсионный фонд дает отказ
Это возможно также в случаях, когда получатель умер, совершил противоправные действия против ребенка или отменил усыновление. При отрицательном ответе ПФР вы получите письменное уведомление, в котором будет указана причина такого решения.
Если вы считаете, что ПФР отказывает вам неправомерно, можно обжаловать решение в суде. Обратиться в суд нужно в течение трех месяцев с момента получения отказа. Также возможен вариант решения проблемы, когда жалоба подается в сам фонд.
Прежде всего выясните или уточните причину отказа. Как мы уже сказали выше, она должна быть указана в ответном письме, однако вы также можете обратиться к специалисту, которой сможет выяснить, оправдано ли такое решение юридически. Если он выявил неправомерность решения ПФР, сначала попробуйте оспорить решение в самом ПФР.
Передать жалобу можно по почте или обратившись в ПФР лично.
Обязательно принимайте участие в слушаниях. После того, как судья объявит решение (как правило, в течение 1−2 месяцев с момента подачи иска), примите его или, если оно вас не устраивает, обжалуйте по возможности.
Кроме перечисленных выше документов, суд может потребовать информацию о выплатах из маткапитала, если таковые совершались.
Нюансы использования маткапитала
Материнский капитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно по истечении трех лет со дня рождения ребенка. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Обязательное условие применения маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Давайте сначала разберем основные правила того, как использовать полученный мат капитал. Согласно законодательству, устанавливаются следующие правила использования этих средств:
- Использование маткапитала на такой процесс, как покупка жилья, возможно в том случае, если уже прошло 3 года после того, как вы родили или же усыновили ребенка, который и дал право на пользование сертификатом. Вам достаточно будет просто подать специальное заявление в орган местного характера, имеющий отношение к Пенсионному фонду России.
- Использовать маткапитал при смерти родителей ребенка тоже будет можно, в таком случае право реализовать сертификат на жилье или что-либо ещё перейдет ему самому, а воспользоваться им можно будет только тогда, когда ребёнок достигнет восемнадцатилетнего возраста.
Использование сертификата на уплату начального взноса по ипотечному кредитованию
Гораздо чаще материнский сертификат используют в самом начале взятия ипотечного кредита, то есть тогда, когда требуется платить первоначальный взнос. Вот основные документы, которые вам потребуются:
- копия договора, подтверждающего то, что вы начали строительство или купили квартиру;
- копия договора об ипотеке (это необходимо тогда, когда жилье будет оставлено у банка под залогом до того, пока вы полностью не выплатите долг);
- обязательство в письменной форме о том, чтобы оформить жилье потом в долевую собственность, причём в это должны быть включены все члены семьи;
- прочие документы, список которых будет варьироваться в зависимости от той сделки, которую планируется совершить.
На самом деле, подобные ситуации немного сложнее чем те, которые связаны с использованием материнского сертификата на погашение уже заключённого ипотечного кредита.
Можно ли обналичить сертификат через банк?
Вопрос об обналичивание сертификата является основным из наиболее популярных. На самом деле, он имеет отрицательный ответ.
Обратите внимание! О получении денег материнского капитала на руки не может идти и речи, подобные предложения всегда являются незаконными, а если вы попытаетесь как-то осуществить это, то вы будете преследоваться, согласно уголовному кодексу. По этой причине с максимальной осторожностью относитесь ко всем существующим сомнительным предложениям и обязательно читайте все документы, которые подписываете.
Под словом «обналичивание» иногда упоминается безналичное перечисление Пенсионного фонда на ваш счет в банке. Снять такие деньги по понятным причинам будет нельзя, они предназначаются для траты на вышеупомянутые цели. Отметим наличие возможности получения единовременной выплаты, но она есть не всегда, подробности можно узнавать в отделениях пенсионного фонда.
Рассрочка – удобная покупка квартиры без собственных накоплений
Молодые семьи, получившие сертификат, интересуются, можно ли купить жилье с использованием мат капитала в ипотеку. Мы предлагаем наиболее выгодные варианты приобретения, среди которых не только ипотечное кредитование, а и рассрочка. При рассрочке выплата задолженности возможна деньгами маткапитала. В этом случае между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи, где прописываются все пункты, касающиеся погашения долга.
Покупка жилья в рассрочку в новостройке – отличный вариант для тех, кто не имеет возможности и времени собирать горы справок и документов. При покупке жилья с привлечением материнского капитала в рассрочку нужно выбрать квартиру в офисе «Унистрой», вступить в ЖНК, сообщить сотрудникам кооператива о вашем намерении использовать маткапитал, получить сертификат. Затем надо подготовить необходимый пакет документов для ПФР, предоставить их в Пенсионный Фонд. Срок рассмотрения документации – до 30 дней. После положительного решения вы сможете купить квартиру с использованием мат капитала.
Вопрос «Можно ли купить жилье с мат капиталом в ипотеку» или без кредитования – непростой и требует детального рассмотрения. Чтобы быстро разобраться в особенностях приобретения жилплощади семьям с детьми с привлечением заемных ресурсов и понять, можно ли купить квартиру с использованием мат капитала – обратитесь в офис продаж компании «Унистрой» или воспользуйтесь формой для обратной связи. Наши специалисты подробно расскажут о существующих правилах и помогут подобрать оптимальную кредитную программу, согласно которой можно купить жилье в счет мат капитала без существенной нагрузки на семейный бюджет.
Порядок получения средств при досрочном использовании
Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом до трех лет в будущем году, следует выполнить следующие действия:
- Собрать все те документы, которые необходимы для того, чтобы обналичить материнский капитал, либо потратить его на ребенка-инвалида или ипотечное жилье.
- Обратиться в Пенсионный фонд, к которому вы прикреплены, и написать заявление о том, что вы собираетесь досрочно использовать сертификат. Кроме того, следует указать, каким именно образом вы собираетесь потратить всю или часть суммы. Пенсионный фонд будет обрабатывать ваше заявление в течение месяца, после чего будет вынесено решение, благодаря которому вы сможете воспользоваться или не воспользоваться маткапиталом.
- В том случае, если результат будет положительным, и вы собираетесь погасить материнским капиталом ипотечный кредит, то вам следует обратиться в банк, который вас кредитовал, чтобы решить все вопросы, связанные с ипотекой. После того, как вопрос с банком будет решен, Пенсионный фонд перечислит денежные средства на его счет. Однако здесь следует учитывать тот факт, что вы не сможете получить те деньги, которые положены по материнскому капиталу, наличными.
Как гласит закон, вам не нужно в обязательном порядке использовать всю сумму, положенную по сертификату. К примеру, можно потратить треть денег, а остальные средства оставить для того, чтобы они прошли индексацию в будущем, если таковая будет.
Как законно обналичить материнский капитал в 2020 году до 3 лет
В 2015-2016 годах все получатели материнского капитала также могли оформить единовременные выплаты из средств сертификата в размере 20 и 25 тыс. рублей соответственно. Деньги переводились на счет заявителя, после чего их можно было снять и использовать по собственному усмотрению. В 2020 году действует альтернатива единовременным выплатам — ежемесячные выплаты. Расходование этих средств тоже не регулируется, однако обратиться за оформлением могут только семьи, в которых второй ребенок появился не ранее 01.01.2018 г. На сегодняшний день — это единственный способ получить живые «деньги» из капитала.
Хотя технически можно обналичить средства маткапитала, переведенные займодателем на счет заявителя, но этот способ является незаконным.
Особенности сделок с материнским капиталом
На законодательном уровне установлены правила использования средств данной меры соцподдержки при покупке жилья:
- Приобретаемый объект должен строго соответствовать существующим санитарным и социальным нормам, а также всем имеющимся техническим требованиям. Таким образом, со средств маткапитала нельзя купить квартиру или дом, находящиеся в аварийном, ветхом состоянии, а также объекты с антисанитарными условиями или незаконными перепланировками.
- При покупке новой квартиры или дома с использованием средств семейного капитала должно быть очевидное улучшение жилищных условий в сравнении с тем, где семья проживала ранее. Это касается и метража нового жилища, и его качества, и места расположения.
- В новом жилье должны присутствовать все необходимые коммуникации для нормальной жизни: отопление, освещение, водоснабжение, канализация. Все эти системы должный быть действующими и соответствующие нормам.
- В жилье обязательно наличие собственной кухни, санузла, окон, дверей. Если отмечается несоответствие хотя бы по одному пункту, Пенсионный фонд должен предотвратить покупку такого жилья.
Отказ ПФР в перечислении средств
В обязанности ПФР входит контроль за использованием средств маткапитала. Каждый конкретный случай тщательно рассматривается специалистами ПФР, изучается сам объект недвижимости. По результатам этой работы заявитель может получить отказ в перечислении денег материнского капитала на покупку жилья. Это происходит в таких случаях:
- Если объект недвижимости не соответствует существующим нормам и не может считаться вариантом улучшения жилищных условий. Здесь следует добавить, что требования к жилью в городах и деревнях могут отличаться.
- Если предполагается покупка недвижимости у ближайших родственников. Несмотря на то, что в законодательстве предусмотрена возможность покупки жилья у родственников, есть круг лиц, сделка с которыми невозможна, если идет речь об использовании средств маткапитала. К таким родственникам относятся мать/отец, братья/сестры, бабушки/дедушки обладателя сертификата. Все подобные случаи расцениваются, как незаконное обналичивание материнского капитала.
- Если в выбранном объекте невозможно выделить доли на каждого члена семьи. По закону, в жилье, приобретаемом с использованием средств маткапитала, должна быть доля каждого члена семьи. Это не означает, что каждый член семьи получает по 1/4 части (если в семье 4 человека). Согласно закону, дети получают свою часть только из средств маткапитала. Остальные деньги (собственные средства семьи) считаются совместно нажитым имуществом супругов и, следовательно, делятся пополам между ними. Получается, что доля есть у каждого члена семьи, но у родителей и детей эти доли совершенно разные. Выделенная часть каждого члена семьи для удобства и наглядности указывается в виде дроби.
- Если объект недвижимости расположен за пределами РФ.
- Если сотрудниками ПФР обнаружена попытка незаконного обналичивания средств маткапитала.
- Если заявитель попытался воспользоваться сертификатом, оформленным на другое лицо.
Полузаконные способы обналичивания МСК
Одним из полулегальных способов является приобретение жилья у своих родственников. Оформляется сделка покупки квартиры, под которую ПФР перечисляет на счет продавца средства МСК. После проведения данной аферы хозяин квартиры продолжает в ней проживать, а полученный деньги передаются владельцу сертификата МСК.
Подобные махинации караются законом. По статье 159.2 УК РФ за них грозит наказание в виде штрафа до 300 тыс. рублей или тюремный срок до 2-х лет. К тому же в последнее время в связи с участившимися случаями подобных деяний ПФР отказывает в предоставлении МСК, если сделка заключается между родственниками.
Еще одной схемой нелегального обналичивания МСК является отказ от ранее оформленной сделки. При заключении договора на приобретение жилья направляются все необходимые документы в ПФР, где ничего предосудительного в данной операции не наблюдается. Деньги МСК перечисляются продавцу. Через незначительное время покупатель (владелец сертификата МСК) аннулирует совершенную сделку и обналиченные бюджетные деньги поступают ему на счет.
Государство предоставляет возможность решить вопрос жилья семьям, имеющим более 2-х детей путем выделения средств в виде МСК. Для их использования требуется оформить сертификат. Обычно он предоставляется на имя мамы. Далее если будет использован кредит на покупку, то ждать обратиться с заявлением в ПФР можно сразу, не дожидаясь 3-летия малыша. Если квартира будет приобретаться на свои средства, то придется отложить покупку на 3 года.