Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дополнительное соглашение к договору займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Дополнительное соглашение о продлении договора и об увеличении суммы займа, как правило, составляется в случаях, если заемщику требуются дополнительные средства, а заимодавец готов их предоставить. В данном случае вместе с изменением суммы долга участники соглашения могут продлить срок кредитования, а также увеличить обеспечение за счет, к примеру, предоставления нового залогового имущества или дополнительных поручителей.
При продлении договора займа с увеличением суммы кредита, заемщику могут быть навязаны дополнительные платные услуги, с учетом которых происходит перерасчет платежа. Во избежание недоразумений и существенного увеличения расходов в конечном итоге заемщику необходимо очень внимательно подойти к изучению условий нового соглашения.
Альтернативные способы
Помимо этого способа увеличить сроки действия условий соглашения, существуют и другие. Например:
- При заключении изначального договора в одном из его пунктов будет прописано, что продлить срок можно, обменявшись электронными либо бумажными письмами. Если обе стороны в письмах выразят свое желание продлить договор на конкретный срок, то он автоматически будет считаться продленным.
- Автоматическая пролонгация по условиям соглашения. В одном из пунктов прописывается, что при отсутствии возражений одной из сторон соглашение автоматически продлевается. Такие долгосрочные договора распространены среди арендных соглашений.
- Отдельные виды договоров подразумевают автоматическую пролонгацию из-за существующих законов. К ним относятся соглашения о туристическом страховании, водоснабжении, а также доверительного управления. Даже если в этих бумагах нет пункта об автоматической пролонгации, они там подразумеваются.
Пролонгация договора займа: порядок действий
Порядок продления договора займа напрямую зависит от того, кто является участниками соглашения.
1. Пролонгация договора займа между физическим лицом и микрофинансовой организацией.
Многие микрофинансовые компании идут навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении, и делают пролонгацию договора займа на такой же срок, что и основной, при этом, выставляя условия об уплате процентов, начисленных за пользование средствами, в полном объеме.
Пролонгация договора займа может быть выполнена только лично заемщиком, подписавшим основной кредитный договор, с предоставлением паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Срок пролонгации в данном случае может составлять до нескольких недель, а количество продлений договора займа, чаще всего, ограничено до десяти раз. Во многих микрофинансовых организациях договор пролонгации предусматривает условие о частичном погашении задолженности, и тем самым позволяют заемщику выплатить проценты в полном объеме и часть кредита, в течение срока продления он должен выплатить весь оставшийся займ.
2. Пролонгация договора займа между физическим и юридическим лицом.
Нередки случаи заключения договора займа между физическим и юридическим лицом внутри одной компании, (к примеру, займ от учредителя фирме или наоборот). В данном случае сторонам необходимо уточнить момент возможности автоматической пролонгации договора. Если документ не предусматривает такое условие, сторонами оформляется дополнительное соглашение, в котором четко прописываются сроки действия пролонгированного договора с учетом условий, определенных основным договором займа.
Дополнительное соглашение оформляется на специальном бланке, с внесением пролонгируемого договора и сведений об участниках, а также списка приложенных документов, необходимых в случае изменений условий основного договора вместе с увеличением срока действия.
Допсоглашение оформляется в 2-х экземплярах, один из которых прикрепляется к основному договору займа.
Оформление соглашения и просроченные договора
В правовых делах очень часто можно столкнуться с вопросом по поводу продления срока действия просроченного договора. Данную ситуацию можно разобрать на основании одного яркого примера.
Стороны составили договор, который будет действовать до 31.12.2017. В договоре стороны не указали, что его действие распространяется до момента исполнения всех обязательств возложенных на стороны. В феврале 2021 года участники соглашения решают продлить его для осуществления дальнейших поставок товара. Может ли их решение иметь законное основание?
В согласии с законодательными нормами, стороны имеют право решить, что условия поставленные ими друг другу применимы еще до заключения договора, однако как обстоят дела с дополнительным соглашением.
Данный вид документа существует в непосредственной связи с составленным договором. Поэтому если договор признан действующим, то аналогично ему и все дополнительные соглашения и приложения считаются действительными до момента окончания действия первоначально составленного договора между сторонами.
Если следовать данной логике вещей, то становиться очевидным, что жизнь или существование дополнительного соглашения напрямую зависит от существования основного договора, для которого он является дополнением. Если стороны решают составить дополнительное соглашение к основному договору, то они должны помнить о том, что окончание действия дополнительного соглашения не должно выходить за рамки окончания действия договора.
Многие противятся заключению дополнительных соглашений к договорам, срок действия которых уже истек. Однако в данном вопросе существует множество тонкостей. Поэтому некоторые признают составление дополнительных соглашений к договорам, которые уже прекратили свое действие. Для принятия такого решения существуют достаточные основания, поскольку государственные законы предусматривают возможность существования нескольких документов, способных доказать правомерность взаимоотношений между сторонами. Так, договор не является единым документом. На основании этого, дополнительное соглашение также может послужить в качестве как бы вновь заключенного договора между участниками.
Изменение сроков исполнения контракта
Процедура по продлению срока исполнения контракта предполагается в особых ПП. В 2021 г было введено действие постановление под номером 191, это позволяло пролонгировать все обязательства, которые предусмотрены в контракте.
Стоит сказать о том, что все правки, которые могут быть внесены должны быть объективно обоснованными. Из судебной практики России следует, что к объективным обстоятельствам могут быть отнесены ниже представленные обстоятельства:
При уменьшении финансирования работ, которые связаны с сокращением средств выделяемых из бюджета, на основании этого и происходит правка сроков
рост объема поставок, которые осуществляются на основании государственных контрактов, но не больше чем на 10%.
Указание на эти обстоятельства можно встретить как в 44 ФЗ, так и в п 1 ст 767 ГК России.
Правовая регламентация
Процедура изменения условий любого договора регламентируется Гражданским кодексом РФ. Так, ст. 450 ГК РФ предусматривает, что модификации договорных условий возможны в двух случаях:
- по взаимному согласию контрагентов;
- во исполнение решения суда, вступившего в законную силу. Само появление решения суда может быть обусловлено только наличием судебного спора между контрагентами, связанного с неисполнением одной из сторон договора своих договорных обязательств.
В заемных правоотношениях модификации договорных условий, в большинстве случаев, так или иначе, связаны с:
- предоставлением должнику отсрочки возврата долга. В этом случае изменения касаются сроков исполнения основного договора;
- изменениями сроков выплат, предусмотренных договором займа;
- изменениями в теле займа в случае понижения или повышения его размера;
- изменениями по процентным ставкам;
- изменениями в графике выплат, если договор займа предусматривает таковой;
- установлением графика выплат, если основной договор его не содержал. В данном случае, изменения касаются способа возврата долга и т.д.
Что это такое пролонгация
Пролонгация договора займа – это, по сути, продление срока возврата средств. Пролонгация осуществляется по заявлению заемщика и требует обязательного согласия заимодателя.
Любой договор займа, независимо от того, кем являются его стороны (физические или юридические лица) может быть продлен на определенный срок. Соглашение может быть пролонгировано неограниченное количество раз – никаких законодательных ограничений здесь нет.
Продление договора займа означает для заемщика снижение финансовой нагрузки, так как при составлении дополнительного соглашения или перезаключении договора оставшаяся сумма долга «раскидывается» на новый период времени.
Таким образом, происходит снижение размера ежемесячных выплат на определенный отрезок времени или до полного погашения долга.
День внесения последнего платежа может быть перенесен на несколько месяцев или лет, продолжительность отсрочки полностью зависит от решения заимодателя.
Следует отметить, что пролонгация договора займа не меняет основных условий кредитования. Процентные ставки, права и обязанности сторон, способы погашения и т. д. остаются теми же.
Пролонгация договора займа выгодна для обеих сторон: заемщик получает возможность погасить долг без доведения дела до суда, а заимодателю по прежнему поступают выплаты по займу.
В то же время вместе с продлением срока кредитования возрастает сумма уплаченных процентов за период пользования средствами, так как он становится больше.
Прежде чем подавать заявление на пролонгацию соглашения, необходимо оценить, сколько придется в дальнейшем переплатить по процентам.
Порядок составления соглашения
Заемщик отправляет письмо кредитору с просьбой рассмотреть возможность изменить условия займа на основании объективных причин. При положительном решении кредитора стороны договариваются о внесении изменений, составляют и подписывают дополнительное соглашение.
В новом документе, составленном строго по утвержденной форме, присутствует следующая информация:
- название документа, дата и место составления;
- реквизиты сторон, заключающих дополнительное соглашение;
- номер существующего договора займа и дата заключения;
- новые условия, изменяющие пункты договора займа;
- срок действия доп. соглашения, подписи сторон сделки.
Соглашение дает возможность заемщику реструктуризировать задолженность и своевременно принять меры по урегулированию финансовых обязательств без судебных разбирательств – решить вопрос цивилизованно на вполне приемлемых условиях.
Имеет ли допсоглашение юридическую силу
Поскольку дополнительное соглашение является официальным документом и составляется с полного согласия сторон, то документ имеет полную юридическую силу.
Более того, те аспекты, что были изменены в рамках заключения допсоглашения, теряют силу в заключенном ранее договоре займа. Например, в договоре займа срок для полного погашения задолженности предусмотрен 2 года.
Дополнительным соглашением срок займа продлевается еще на 2 года, то есть заемщик официально вправе погасить полученный займ за 4 года.
Следует отметить, что в основном договоре займа желательно заранее составить отдельный пункт, по которому все дополнительные соглашения будут иметь законную силу.
В противном случае в суде могут возникнуть определенные проблемы, связанные с нестыковкой документов.
Однако судебная практика показывает, что и без наличия оговорки, приводящей в силу дополнительные соглашения, но если документы составлены с полного взаимного согласия сторон, то они принимаются за основание в вынесении решения.
При заключении договора займа желательно предусмотреть возможность оформления различных дополнительных соглашений. Это позволит максимально снизить все риски, связанные с невозможностью выполнения условий основного договора.
Если финансовые обстоятельства складываются не лучшим образом, то как можно скорее надо обратиться в кредитную организацию и урегулировать все споры еще до их возникновения.
Дополнительные соглашения к основному договору займа помогут избежать большого количества стандартных ошибок заемщиков.
Типовая форма дополнительного соглашения к договору займа должна быть письменной. Бланк должен соответствовать следующим требованиям:
- Личные подписи сторон должны присутствовать на новом документе.
- Заполненный документ не должен содержать корректировок и помарок.
- Бумага составляется в простой форме.
- Каждый пункт изменений должен быть четко описан и аргументирован.
- Денежные суммы прописываются цифрами и буквами.
- Бумага составляется в двух экземплярах.
Дополнительно должны быть указаны следующие данные:
- реквизиты участников сделки;
- номер документа и дата его подписания;
- сроки исполнения долговых обязательств.
При взятии кредита заемщик должен в течение 4 лет погасить его. Если он не может этого сделать, то оформляется доп соглашение. Количество бумаг не ограничено.
Как оформить дополнительное соглашение к договору займа в 2020 году
Что делать в случае, когда человек не может справиться с задачей, поставленной перед ним кредитором? Дополнительное соглашение к договору займа поможет решить эту проблему в 2020 году.
- Часто бывает такое, когда заемщик не успевает уложиться в сроки соглашения, подписанного между ним и кредитором, и тогда начинают начисляться со стороны кредитора различные штрафы и пени.
- Следует хорошо вникнуть в возникшую ситуацию для того, чтобы найти выход из нее, который устроит как кредитора, так и заемщика.
- Один из частых выходов, которые используются в таких ситуациях — это составление дополнительного соглашения к договору займа.
Сроки действия следует отличать от сроков исполнения. Последнее понятие является более узким и входит в перечень существенных условий контракта.
Срок действия включает такие временные периоды, как исполнение поставщиком своих обязательств по оказанию услуг, выполнению работ и поставке товара, заказчиком – по оплате услуг и работ, принятых на условиях договора, а также возврату денежного обеспечения, а также гарантийный период.
Согласно положениям Гражданского кодекса п. 1 ст. 425, госконтракт вступает в силу после его подписания сторонами. Именно с этого момента начинается его исполнение. В контракте приводится указание на финальную дату выполнения работ или временной период, который отводится поставщику на оказание нужной услуги или поставку товара (например, в течение 30 дней после подписания контракта).
Без сроков исполнения обязательств контракт считается недействительным из-за отсутствия в нем одного из существенных условий.
Чтобы узнать, в каких ситуациях пролонгированный договор считается нормой, следует обратиться к ст. 59 Трудового кодекса:
- Временное выполнение работы вместо отсутствующего по болезни человека, замена сотрудницы на время декрета.
- Деятельность в течение ограниченного периода времени, при выполнении дополнительных работ по потребностям предприятия.
- Сезонная занятость, выполнение объема работ, установленного договором.
- Прохождение стажировки, альтернативной службы.
- Оформление на конкурсную должность (часто используется для трудоустройства педагогических работников).
По согласованию сторон, срочный договор заключается работодателем со следующим категориями граждан:
- Работники, чье постоянное трудоустройство невозможно по медицинским показаниям. Пенсионеры. Контракт заключается на новый срок с пенсионером по завершении текущего документа. Лица, переехавшие для трудоустройства на северных территориях РФ. Работники на выборных должностях. Руководители, генеральные директора организаций.
В каких случаях заключается
В большинстве случае заемщики, не имеющие возможности вовремя оплатить существующую задолженность, предпочитают скрываться от своих кредиторов и придумывать различные, порой просто смешные истории.
В настоящее время появился более приятный способ решения возникших финансовых трудностей. Все проблемы, связанные с невозможностью своевременно оплатить займ можно решить, прибегнув к заключению дополнительного соглашения.
Большинство кредитных организаций не препятствуют благим замыслам заемщика и соглашаются заключить дополнительные документы на приемлемых условиях.
Дополнительное соглашение является официальным документом, предусмотренным существующим законодательством, который оформляется исключительно в письменном виде. Документ в обязательном порядке подписывается обеими сторонами по взаимному согласию.
Дополнительное соглашение полностью или частично изменяет условия основного договора займа.
Целесообразно составить документ в следующих случаях:
- когда выдается большая сумма займа, чем оговоренная ранее. Может применяться, например, при увеличении стоимости на бытовую технику, то есть в рамках заключения целевого займа;
- когда отсутствует возможность по уважительным причинам в нужное время совершить выплату долга. От заемщика может потребоваться документ, подтверждающий причину, например, справка с места работы о снижении заработной платы или длительной командировке;
- когда появляется возможность изменить процентную ставку и так далее.
Дополнительное соглашение может касаться абсолютно любого пункта заключенного договора займа.
Документ может быть составлен как на определенное условие, например, дополнительное соглашение о продлении срока займа, так и на ряд существенных условий, например, дополнительное соглашение к договору целевого займа о продлении срока займа, увеличении процентной ставки и уменьшении суммы займа.
Кроме этого допсоглашение можно оформить и к любому виду договора займа, будь-то целевой займ или беспроцентный займ.
Варианты составления и виды соглашений
Дополнительное соглашение заключается между субъектами правоотношений: юридическими лицами, гражданами, физическими и юридическими лицами. Когда граждане подписывают бумаги по займу у нотариуса, для заключения нового документа обязательно пользуются услугами специалиста.
Примечание
Это связано с законодательными нормами, определяющие необходимость заключение дополнительных договоренностей в том же порядке, в котором осуществлялось заключение основного договора.
Юридические лица имеют право составлять и заключать все виды соглашений с вознаграждением и без.
Каких изменений касается доп. соглашение:
- аспектов о продлении срока погашения кредита. Благодаря изменению графика ежемесячных платежей сумма взносов станет меньше и позволит заемщику расплатиться с кредитором;
- увеличения суммы договора займа. Соглашение заключается, когда заемщику нужно больше целевых средств для решения конкретных задач, а кредитор готов их ссудить;
- изменения процентной ставки. Это возможно, если процентная ставка основного договора зависит от уровня инфляции (падение или рост курса) или ставки рефинансирования ЦБ;
- внесения изменений к основному договору беспроцентного займа. Такие сделки заключаются преимущественно между юридическими лицами.
- изменения графика погашения задолженности. Кредитор рассматривает возможность перенести выплату процентов на последний взнос, а заемщик будет ежемесячно погашать тело кредита.
Имеет ли дополнительное соглашение юридическую силу?
Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока выплаты имеет юридическую силу после подписания. Документ составляется в двух экземплярах. Если договор был заверен в Росреестре, дополнительное соглашение также следует зарегистрировать.
В основном, срок действия сделки — 2 года, если документом не предусмотрено иное. За этот период требуется вернуть займ и процент. При составлении дополнительного соглашения, срок действия договора продлевается еще на 2 года.
Жизнь наполнена различными неожиданными ситуациями. Год от года растущие темпы инфляции и снижение реальных доходов населения заставляют «затягивать потуже пояса» и экономить даже на самом необходимом.
А если к повседневным расходам добавляется еще и необходимость оплачивать кредит, жизнь может обратиться в сущий кошмар. Но все еще можно исправить.