Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда инвестировать в 2022 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Индивидуальный инвестиционный счёт – инструмент вложений, ставший доступным россиянам в 2015 году. ИИС — это брокерский счёт, позволяющий делать налоговые вычеты при официальной заработной плате. Можно вернуть налог на добавленную стоимость в размере 13% от суммы, внесённой на ИИС. Размер возвращённого налога не может превышать 52 000 рублей в год. Либо можно воспользоваться другим вариантом вычета и не платить НДФЛ с дохода, полученного при использовании ИИС в качестве брокерского счёта.
Главный минус для инвестора – инвестиционный счёт должен существовать не менее трёх лет. Поэтому рассматривать его как инструмент для вложений следует, если рассчитываете вкладывать минимум на три года. Закроете раньше, все вычеты придётся вернуть.
Золото пожалуй самый консервативный вариант инвестиций, который может помочь защитить капитал от обесценивания, поскольку в последние полгода у людей сильно снизилось доверие к фиатным валютам. Мы делаем ставку на то, что доля золота в портфелях будет наращиваться.
Безусловно, в текущем 2022 года золото просело в цене на 15% из-за политики американских властей и продолжающегося разгона инфляции. Однако постоянно сдерживать в США несмогут и золото рано или поздно продемонстрирует отличный рост.
Наряду с этим, стоит помнить, что золото – это больше инструмент для сохранения накоплений, а не для приумножения капитала.
Биотех
Коронавирус в 2022 году никуда не ушел и не уйдет и в следующем. Тоже самое можно сказать про оспу и другие инфекционные заболевания. Следовательно, биотехнологии по-прежнему будут одними и самых перспективных направлений для инвестирования.
Самый яркий и амбициозный – Pfizer, который аккумулировал значительное количество средств от продажи коронавирусных вакцин и увеличит их в следущем году.
В 2023 году Pfizer может вывести на рынок целый ряд препаратов и будет дальше покупать различные биотех-стартапы, то акции будут очень выгодными для покупки.
Резюмируем
Для самой благоприятной фундаментальной картины портфель инвестора должен быть максимально диверсифицирован и включать как рисковые, так и защитные активы – начиная от золота и заканчивая биткоином.
Данная статья носит исключительно информационный характер и не является мануалом для инвесторов.
Почему инвестору нужен портфель
Многие начинающие инвесторы совершают ошибку, когда делают ставку только на один актив. Но для инвестора очень важно иметь диверсифицированный портфель. Даже если что-то просядет в цене, другие активы позволят компенсировать падение. Желательно разделить свой капитал как минимум на 10 частей (а лучше — на 15-20-30) и вкладывать средства небольшими долями. Именно такой стратегии придерживаются большинство успешных инвесторов, включая Уоррена Баффета, чей капитал превышает 70 млрд долларов.
Лучше купить по 1 акции десяти разных компаний, чем 10 акций одной компании. Оптимально составить портфель, в котором будут активы из разных секторов экономики (акции российских и зарубежных компаний, работающих в разных секторах, доходная недвижимость, криптовалюты, вклады, ПИФы, доходные сайты и т.д).
Как выбрать, во что вложить деньги?
Начинающим инвесторам нелегко понять, куда лучше вложить деньги под проценты: слишком много факторов нужно проанализировать и учесть при выборе. Чтобы найти оптимальный инструмент, следуйте правилам:
- если располагаете небольшой суммой и не хотите ее потерять, выбирайте активы с минимальным риском и гарантированной доходностью, например, вклады;
- для большей суммы и готовности к риску рассмотрите активы с повышенной доходностью – драгоценные металлы, ценные бумаги, брокерские счета;
- если накопления позволяют, инвестору важна надежность и забота «о завтрашнем дне», отдавайте предпочтение долгосрочным инвестициям, включая недвижимость;
- при наличии предпринимательской жилки и нежелании получать исключительно пассивный доход, выберите малый бизнес – в той отрасли, в которой хорошо разбираетесь.
Способов инвестирования очень много, но выбор зависит от желаемых условий, суммы стартового капитала, срока вложений (один год или 10 лет). В любом случае начинать нужно с анализа состояния рынка и собственных возможностей – от необдуманных и принятых в спешке решений придется отказаться.
Структурные ноты, рискованные облигации
Если вы непрофессиональный инвестор, то стоит воздержаться от вложений в эти финансовые инструменты, рекомендует эксперт.
Структурные ноты — это рискованный инвестиционный продукт, который предлагают брокерские компании и банки. Их условия настолько сложны, что могут быть не до конца понятны инвестору. Они не приносят гарантированный доход, есть риск потерять часть сбережений.
«Брокер за счет ваших средств зарабатывает на фондовом рынке, все риски перекладывая на клиента. Облигации — хорошая идея для инвестиции, но здесь главное выбирать надежных эмитентов, иначе есть риск его банкротства. Надо понимать, что в большинстве случаев чем выше процент по облигациям, тем сомнительнее эмитент», — поясняет Сагалаев.
Куда не стоит вкладываться
Теперь разберем, куда не стоит инвестировать деньги для пассивного дохода. На самом деле, этот раздел субъективен. Многие отнесли бы сюда и бинарные опционы, форекс, ПАММ-счета, ICO. То есть все высокорисковые проекты, где помимо торговых рисков есть еще риск мошенничества и очень много случаев обмана пользователей. Кроме того, эти сферы слабо регулируются.
Если вы ищете не острых ощущений, а реального заработка, то лучше обходить стороной HYIP (High Yield Investment Program, «высокодоходные инвестиционные программы»). По своей сути это обычные финансовые пирамиды, где выплаты старым участникам идут за счет новых, а когда приток новичков ослабевает, начинаются проблемы с выплатами и в конечном итоге крах. Примечательно, что некоторые хайпы даже не скрывают свою пирамидальную структуру, но в них все равно вкладываются в надежде вовремя выйти. Тут каждый действует на свой страх и риск.
Не следует вкладываться в «мусорные» акции и облигации – бумаги с низким рейтингом или без рейтинга вообще, что сигнализирует об их ненадежности. Компании, которые их выпускают, могут обанкротиться, и возврат денег в таком случае маловероятен. Выбирайте проверенные финансовые инструменты.
Во что не нужно вкладываться
Во-первых, это откровенные финансовые пирамиды и хайп-проекты, которые обещают преумножение вложений за 1 неделю или месяц.
Во-вторых, это то, в чем вы не разбираетесь. Если вы всю жизнь проработали токарем, а вам говорят, что вот есть крутой инвест-проект в интернете, который приносит высокую прибыль, то не спешите нести в него все деньги. Хороших проектов не так и много, и клиентов у них хватает.
Также не стоит вкладываться во все, что нарушает законодательство: оружие, наркотики, контрафакт, порнография и прочее. Лучше вообще не получать доход, чем стать преступником. Вас рано или поздно поймают, и вы проведете в тюрьме лучшие годы своей жизни. Даже если вы получите условный срок, то репутация будет утрачена, и восстановить ее будет непросто.
Вложить деньги в криптовалюту — Купить криптовалюту за рубли
Самое популярное инвестиционное направление за последнее десятилетие не считая взлета акций Tesla это рост и популяризация криптовалют.
В 2022 году самым перспективным трендом уже внутри криптовалют это сектор NFT и метавселенных. Индустрия криптовалют в 2022 году, координально отличается от хайпа (пузыря) роста стоимости криптовалют в 2017 году.
- Общая капитализация криптовалют более 1 триллиона долларов.
- За последний год в криптовалюту пришло огромное количество институциональных инвесторов.
- В криптовалюту пришли крупные компании, банки, платежные сервисы и др.
- Рост количества адресов продолжает расти огромными темпами.
Из всего перечисленного совсем нетрудно выбрать куда выгодно инвестировать деньги, чтобы они приносили доход, нужно лишь определиться со своими желаниями, а также найти тот вариант который подойдёт по совокупности всех факторов. Кому-то лень регистрировать счёт, другой интересуется криптовалютой и готов рисковать ради получения большой прибыли. Здесь всё индивидуально и действительно универсального решения нет.
Единственный вариант сбалансировать риски и надеяться на более солидный доход – распределить свои накопления между различными вариантами – от консервативных государственных облигаций до такого кота в мешке как криптовалюта, в том числе и ICO. Но нужно помнить, что в рисковые затеи нельзя вкладывать последние деньги, это как лотерея, может и не повезти.
С какой суммы начать инвестировать
Практически с любой суммы можно начать заниматься инвестированием. Главное, правильно выбрать направление, в зависимости, от количества свободных средств:
- 100 000 – 200 000 руб. – подойдут облигации, депозит и структурные продукты;
- 300 000 – 500 000 руб. – эти деньги можно направить на приобретение золота, покупку недвижимости, облигации или отдать в доверительное управление специалистам банка, либо брокерам, трейдерам и т.п.;
- 1 000 000 руб. – лучшее применение этих средств – покупка жилья на этапе котлована.
Главный принцип, на котором базируется все современное процветающее общество — деньги должны делать деньги. И это не значит, что главная цель в жизни — бесконечная погоня за деньгами. Если переводить этот принцип на более доступный язык, то звучать он будет примерно так — свободные денежные средства всегда должны работать и приносить дополнительный, пассивный доход.
Люди, которые зарабатывают огромные деньги с помощью своего первоначального капитала, называются инвесторами. Главное, не путать инвесторов с профессиональными спекулянтами — людьми, которые совершают множество краткосрочных сделок с целью получения прибыли. Инвестор рассчитывает на долгосрочный результат — вкладывая свои деньги, он рассчитывает получить доход на дистанции от нескольких месяцев до десятков лет.
Профессиональные инвесторы — особая категория людей, которые делают деньги за счет успешных проектов других бизнесменов. С одной стороны, это достаточно просто — вкладывай свои свободные средства, ничего не делай и получай прибыль. Но если копнуть поглубже — то даже на этапе выбора объекта для инвестиций возникают существенные трудности. А после этого, наблюдая за проектом, необходимо следить за тем, чтобы он развивался в нужном русле, продолжал успешно функционировать и приносить прибыль.
Именно поэтому, если вы хотите успешно вкладывать деньги, своевременно получать прибыль и грамотно работать с рисками, ваша задача — соблюдать простые принципы.
Принцип 1. Диверсификация рисков. Это условие на первом месте, потому что оно базовое. Без него абсолютно любое инвестирование окажется убыточным, вне зависимости от опыта, интуиции, финансов и возможностей инвестора. Диверсифицировать активы — это значит, разделять денежные средства между несколькими объектами.
Инвестиции неразрывно связаны с риском. Из этого следует один из главных принципов — чем выше риски, тем выше доходность. Эти два параметра находятся в прямой зависимости. При этом, человек должен понимать, что в его инвестиционном портфеле всегда должны быть низкорисковые активы, которые гарантированно принесут небольшой доход, вне зависимости от финансовой ситуации на рынке и рисковые активы, которые принесут очень высокий доход при благоприятных условиях.
Принцип 2. Инвестировать можно только свободные денежные средства. Этот принцип основывается на банальной логике. Нельзя изымать средства, которые требуются человеку лично, на инвестиционные нужды. К примеру, будет совершенно нелогичным игнорировать требования кредиторов, а на сумму долга приобрести определенный инвестиционный объект.
Именно поэтому, в дело должны идти только те денежные средства, потеря которых не будет достаточно ощутима, и которые можно потом заработать в течение 1-3 месяцев. В противном случае, лучше воздержаться от инвестиционной деятельности до того момента, как вы полностью не урегулируете свою финансовую ситуацию.
Принцип 3. Инвестиции всегда должны приносить прибыль. Последний, но не менее важный принцип. Он тоже до простоты банален, но многие забывают об этом. Если вложения не приносят прибыль, значит они убыточны, а следовательно, очень скоро вас разорят.
Именно поэтому, зачастую прибыль должна выходить на первое место и иногда должна заметно теснить риски, не смотря на то, что в большинстве случаев важнее будет ПОЛУЧИТЬ деньги, а не ИМЕТЬ ВОЗМОЖНОСТЬ их получить.
Эти три простых принципа достаточно банальны, но даже некоторые инвесторы со стажем умудряются их не использовать. При всей своей простоте, самым нарушаемым все еще остается третий из них. Некоторые профессиональные инвесторы тратят свое время, деньги и другие ресурсы на заранее убыточные проекты, говоря о том, что они рано или поздно начнут приносить деньги. Но главный принцип инвестирования состоит в том, что проект должен приносить деньги, вне зависимости от того, на что он направлен (за исключением благотворительности).
Если вы будете помнить три этих простых принципа, то инвестиционная деятельность будет успешна и принесет высокий и стабильный доход.
Первый самый популярный и самый банальный вид вложения денег — это в банки. Я его вообще не рассматриваю, как вид вложений ввиду очень маленького дохода. Для меня банк — это просто хранилище для денег, которое чуть лучше хранения денег «под подушкой» у себя дома — банк более надежен и приносит хоть какие-то копейки.
В банке я храню деньги только в качестве финансовой подушки с объемом средств для жизни не более, чем на ближайшие 6 месяцев. Для всех остальных средств банк используется как перевалочный пункт, после которого деньги идут в другие финансовые инструменты.
Все же, если вы решили использовать банк в качестве инструмента инвестирования, то надо помнить, что лучше распределять средства по банкам таким образом, чтобы в каждом находилась сумма не более, чем 1 400 000 рублей, т.к. страховка распространяется только на такой объем средств. Естественно, выбирать банк нужно по надежности и популярности — это можно посмотреть во всяких рейтингах и работать с первой десяткой банков. Если совсем хочется надежности, то лучше выбирать банки, где частичным владельцем является государство — вряд ли государство будет прекращать деятельность своего банка. Это такие банки как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и др.
Я пользуюсь 3-мя банками: Тинькофф, Сбербанк, ВТБ.
Давайте рассмотрим наиболее актуальные варианты инвестирования собственных денежных средств, а также попробуем разобраться, каковы их преимущества и недостатки.
Рублевые и валютные вклады
Происходящее в российской экономике с 24 февраля 2022 года уже называют кризисом, который по силе будет равен трем кризисам 1998 года. В отличие от прошлых спадов, на этот раз в обвале виноваты исключительно нерыночные факторы – поэтому экономике будет затруднительно заместить спад в одной отрасли ростом в другой. Говоря проще, на этот раз пострадают все. И страдать уже начали простые россияне – инфляция в годовом выражении перешагнула за 10%, доллар даже по 120 рублей почти не купить, выехать из страны сложно, а портфели российских акций обвалились в цене.
Одними из первых на ситуацию отреагировали банки – после того, как Центробанк принял решение повысить ключевую ставку до 20% годовых, они начали улучшать условия по вкладам. На данный момент россиянам доступны:
- вклады на короткий срок (до 3 месяцев) – до 23% годовых, если срок больше – ставка уменьшается до 15-18% годовых. Кстати, банки уже снизили ставки после первой волны повышения – когда набрали вкладов на триллионы рублей;
- валютные вклады – до 10% годовых в долларах и евро на короткий срок, до 5% годовых на полгода-год;
- накопительные счета – до тех же 20-22% годовых в рублях и до 10% в валюте. Здесь срок на ставку не влияет, но банк вправе в одностороннем порядке вправе менять ставку. То есть, когда ставки на рынке снизятся, они снизятся автоматически по накопительным счетам.
Скорее всего, итоговая величина инфляции в 2022 году составит как раз те же 20-25%, поэтому вклад в рублях позволит лишь не потерять (и даже это – под большим вопросом).