Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство индивидуального предпринимателя». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Более предпочтительным для предпринимателя вариантом исхода событий является реструктуризация долга. Однако это возможно лишь в том случае, если у гражданина есть достаточный доход. Его должно хватить для того, чтобы расплатиться с долгами в течение трёх лет. На время оплаты гражданин освобождается от выплат банковских процентов и пеней.
Шаг № 2. Составление заявления о признании индивидуального предпринимателя банкротом
Установленной законом формы заявления нет, но образец можно скачать на сайте арбитражного суда, куда ИП планирует обратиться.
В заявлении обязательно необходимо указать:
-
Наименование и адрес суда.
-
ФИО, ИНН, ОГРНИП, СНИЛС предпринимателя.
-
Данные паспорта.
-
Контактные данные.
-
Сумму долга.
-
Сведения об имуществе.
-
Банковские счета, открытые на ИП и физическое лицо.
-
Доход и его источник (или его отсутствие) на момент обращения в суд.
-
Наименование СРО.
-
Способ банкротства (возможна реструктуризация или реализация имущества).
Последствия банкротства
Последствия признания несостоятельности ИП:
- в течение пяти лет нельзя открывать новый бизнес;
- при оформлении займа необходимо сообщать о своём статусе работникам кредитно-финансовой организации;
- невозможно подать повторное заявление, если по какой-то причине рассмотрение дела в суде приостановится. Инициировать новый процесс могут только кредиторы.
Последствия банкротства для ИП жёстче, чем для физических лиц. Если вы планируете снова заниматься бизнесом в ближайшее время, то лучше банкротиться от лица гражданина. В этом случае ограничения более щадящие: на протяжении трёх лет запрещено занимать должности, связанные с непосредственным руководством компанией (президент, гендиректор).
Если в счёт погашения долга было реализовано имущество, то:
- кредитные организации не могут потребовать от банкрота возврат долгов;
- приостанавливаются взыскания по исполнительным листам;
- не начисляется пеня за просрочку;
- всеми финансовыми делами банкрота управляет арбитражный управляющий;
- во время судебного процесса новые кредиты недоступны;
- по требованию кредиторов должнику может быть запрещён выезд из страны.
Банкротство как ИП или как физлицо: что выбрать
Предприниматели еще до обращения с заявлением и документами в арбитражный суд могут закрыть бизнес и действовать в качестве обычных физических лиц. При банкротстве это позволяет избежать формальных трудностей и дает следующие преимущества:
- Не нужно направлять уведомления в Федеральный ресурс и кредиторам.
Индивидуальные предприниматели обязаны направить уведомление в Федресурс минимум за 15 дней до обращения в арбитражный суд. Дополнительно уведомления об объявлении финансовой несостоятельности направляются всем кредиторам.
- У банкрота списываются не только «предпринимательские», но и «личные долги».
Что за «зверь» – ИП? Кто и чем ответит за долги?
ИП – это и бизнес, и физическое лицо одновременно.
Но в отличие от организации, долговые проблемы которой никак не затрагивают частных активов ее собственников и учредителей (не считая случаев субсидиарной ответственности),
ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ ОТВЕЧАЕТ ПО ДОЛГАМ, КАК ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО:
ВСЕМ СВОИМ ЛИЧНЫМ ИМУЩЕСТВОМ. ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ «НЕПРИКОСНОВЕННОГО» ПО ЗАКОНУ.
В случае больших долгов кредиторы заберут у предпринимателя все имущество, вплоть до последней рубашки, кроме:
- Единственного жилья
- Вещей индивидуального пользования и продуктов питания
- Предметов быта, не относящихся к категории роскоши
- Оборудования и вещей, связанных с предпринимательской деятельностью, если их стоимость – не больше 100 МРОТ (Минимальный размер оплаты труда)
Угрозы ответственности и утраты личного имущества
Предприниматель, задолжавший инвесторам, банкам, государству и работникам, может лишиться всего личного имущества. Кредиторы будут массово обращаться в суд и требовать от должника возврата долга в полном объеме, компенсации просрочки и «присвоения» чужих денежных средств.
Устанавливать наличие активов ИП, за счет которых можно погасить задолженность, будут приставы-исполнители. Многие бизнесмены считают, что если имущества и средств на счету ИП нет, то исполнительные производства завершаются. На самом деле, кредиторы могут требовать возврата долга с физического лица бесконечно, и даже предъявлять претензии наследникам. В течение трех лет после «неудачного» окончания исполнительного производства, кредитор может вновь обратиться в службу судебных приставов, и имущество будут искать снова и снова, пока он не получит свое.
Кроме того, пока проблемный ИП продолжает работать, стараясь выбраться из долговой ямы, его задолженность растет в геометрической прогрессии за счет санкций и штрафных начислений.
От долгов ИП пострадает вся семья: взыскание может быть обращено не только на личное, но и на совместное, нажитое в браке имущество.
Кредиторы не отстанут от предпринимателя до тех пор, пока тот не рассчитается или законно не спишет долги с помощью банкротства
Кредиторы могут первыми заявить о банкротстве ИП. Это выгодно в том случае, если у должника, как у бизнесмена и гражданина, имеются ликвидные активы и личное ценное имущество.
И тогда, заручившись поддержкой арбитра, они не только заберут все активы предпринимателя и доступное имущество физического лица, но и «отыграют назад» ранее заключенные сделки ИП с целью пополнить конкурсную массу и забрать все до последнего рубля.
Самое опасное то, что кредиторы могут доказать в суде факты причинения предпринимателем значительного ущерба, обвинить ИП в махинациях, в незаконном выводе активов и попытке «спрятать» имущество, предназначенное для расчетов по долгам.
ЕСЛИ АРБИТРАЖНЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ ЗАНИМАЕТ СТОРОНУ КРЕДИТОРОВ, –
БИЗНЕСМЕНУ МОЖЕТ ГРОЗИТЬ РЕАЛЬНОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ НА СРОК ДО 6 ЛЕТ И СУРОВЫЕ ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ (согласно ст. 195, ст. 196, ст.197 УК РФ).
Сколько будет стоить самостоятельная подача?
Итак, обычная калькуляция:
-
Государственная пошлина – 300 руб.
-
Почтовые и канцелярские расходы.
В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.
В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т.д. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т.д. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т.д.) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.
- Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.
Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.
- Расходы на публикации.
Сюда входит:
-
публикация в журнале «Коммерсантъ» — от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).
-
публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Есть ситуации, при которых суд отказывает ИП в банкротстве:
- требования ИП необоснованны;
- заявитель не в состоянии оплатить судебные расходы;
- требования кредитора удовлетворены;
- вернулась платежеспособность;
- организация отказалась от обязательств должника.
На имущество должников перед банками накладывается судебный арест, но его определенная часть свободна от наложения:
- единственное жилье предпринимателя, которое пригодно для пребывания в нем (в случае, когда закон об ипотеке на него не распространяется);
- земельный участок, на котором возведено жилье предпринимателя (если закон об ипотеке на него не распространяется);
- личные вещи (исключения – драгоценности и предметы категории «роскоши»);
- домашние питомцы (исключение – если животные являются объектом деятельности предпринимателя);
- продукты питания;
- деньги;
- топливо для обогрева жилого помещения;
- оборудование, относящееся к профессиональной деятельности ИП, в случае если его стоимость меньше 10 МРОТ;
- средства и предметы, предназначенные для реабилитации инвалидов;
- государственные награды, призы.
Нередко неплатежеспособные ИП уходят от ответственности и не выполняют обязательства перед своими кредиторами.
Арбитражный суд освобождает ИП от выплаты долговых обязательств, если кредит был получен как ИП, а не физическим лицом. Потребительские кредиты придется выплачивать.
Также долг необходимо выплатить, если ИП взял на себя обязательства под залог чего-либо – объект выставят на продажу с аукциона.
Каких ИП определяют в банкроты
Есть три «железобетонных» основания для открытия дела о банкротстве:
1ИП более чем на три месяца просрочил возврат задолженности или регулярных платежей по ней.
2Размер долга на 40 и более процентов превышает стоимость личного имущества предпринимателя.
3Задолженность превышает 10 000 рублей от каждого кредитора и 500 000 рублей от всех вместе взятых, причем просрочка должна составлять не менее 3 месяцев.
Речь идет именно о долгах предпринимателя. Если вы, будучи ИП, брали кредит на покупку телевизора в свою квартиру, и не вернули его, дело о банкротстве может быть открыто только в отношении физического лица. Другое дело, если были взяты кредиты и на развитие бизнеса, и на личные цели. Подробнее об этом — в разделе «Ответы на часто задаваемые вопросы».
Также закон уточняет, что долг должен быть в денежной, а не натуральной форме – нельзя объявить человека банкротом из-за того, что вы временно дали ему машину для перевозки грузов, а он не хочет ее возвращать (в этом случае действуют механизмы Гражданского кодекса).
Ответы на часто задаваемые вопросы
Могут ли взыскать имущество по долгам ИП-банкрота у его родственников?
Взыскивать имущество у человека только потому, что он является чьим-то родственником, закон не позволяет. Однако есть несколько ситуаций, когда за чужие долги всё-таки придется платить. Происходит это в случаях, когда родственник индивидуального предпринимателя одновременно является:
- Созаемщиком ИП по кредиту
- Поручителем ИП по кредиту
- Наследником ИП после его смерти
Несколько сложнее обстоит дело с имуществом, нажитым в браке. При банкротстве может быть взыскана половина такого имущества. То есть если у семьи предпринимателя есть вторая квартира, долю в ней могут продать с торгов, что в большинстве случаев существенно повлияет на стоимость имущества второго супруга.
Арбитражный суд в течение пяти дней после подачи заявления выносит определение о том, принято ли оно к рассмотрению. В документе должно быть указано, когда будет проходить первое заседание суда. На нем рассматривается вопрос о том, обоснованы ли требования гражданина о признании его банкротом. Срок проведения этого заседания – от 15 до 30 дней с той даты, когда вынесено определение. При этом общий срок рассмотрения дела о банкротстве в суде – не более 7 месяцев с даты поступления заявления.
На первом заседании арбитр может принять решение о том, что у гражданина нет основания заявить о банкротстве. Это бывает связано с тем, что сумма задолженности определена неверно или у должника есть имущество, за счет которого он может выплатить свои долги.
Если же суд посчитает, что заявление о банкротстве обосновано, то назначит следующее заседание. На нем должны присутствовать не только сам должник и его управляющий, но и кредиторы. Последние заявляют о своих требованиях, и суд должен установить круг кредиторов, с которыми следует рассчитаться полностью или частично.
Последствия банкротства
Главным последствием успешного завершения процедуры банкротства выступает закрытие ИП как хозяйствующего субъекта с исключением из ЕГРИП. При этом аннулируются регистрационные документы, а также оформленные ранее лицензии, допуски и разрешения.
Плюсами реализации мероприятия становятся:
- списание долгов;
- возможность выезда за границу (при отсутствии долгов по алиментам), оформления имущества в собственность (недвижимости, автотранспорта), регистрации ИП;
- прекращение общения с кредиторами, коллекторами и судебными приставами;
- возвращение контроля над собственными средствами и имуществом.
К негативным последствиям признания ИП банкротом следует отнести такие:
- запрет на пребывание в должности директора организации сроком 3 года;
- невозможность запуска процедуры банкротства в течение следующих 5 лет;
- запрет на поучение статуса ИП в течение 5 лет
- аннулирование лицензий
- необходимость на протяжении 5 лет сообщать новым кредиторам о признании финансово несостоятельным;
- запрет на руководство МФО и частными пенсионными фондами сроком на 5 лет, для банков продолжительность ограничения увеличена до 10 лет.
Как проходит процедура и во сколько обойдется
При наступлении условий для признания банкротства ИП обращается в арбитражный суд и подает заявление с прилагаемыми документами. Своевременно необходимо сделать соответствующие публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ». На депозитный счет суда вносится сумма вознаграждения финансовому управляющему. Суд выносит определение о признании заявления обоснованным. Реструктуризация вводится по усмотрению суда. В случае безрезультатности принятых мер производится реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов. Взыскание обращается на имущество ИП. С начала года новый закон о банкротстве ИП не принимался, но 1 января 2021 года вступили в силу поправки к федеральному закону №127-ФЗ от 26.10.2002. Теперь под имуществом ИП в рамках банкротства понимается и цифровая валюта.
Как проходит процедура банкротства ИП
С тех пор как в 2015 году в законе №127-ФЗ появились изменения о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, возникла некоторая путаница по этому вопросу. По юридическому статусу ИП близок к физическому лицу. Значит ли это, что процедура для них проходит одинаково? Расскажем в деталях о том, как оформить банкротство ИП.
Сразу заметим, что процесс этот не быстрый: в среднем он занимает от шести до девяти месяцев. Процедура проходит в несколько этапов.
Первая стадия банкротства ИП — сбор и подача документов. Заявителю нужно подготовить обширный пакет бумаг — в общей сложности около 30. Обязательно потребуются:
- выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус индивидуального предпринимателя;
- данные по каждому кредитору;
- справки о задолженностях;
- документы, на основании которых у ИП образовались денежные обязательства (это могут быть, например, кредитные договоры);
- сведения об имуществе, принадлежащем индивидуальному предпринимателю, с подтверждением права собственности (опись необходима для формирования конкурсной массы, которая подлежит реализации);
- выписки из банковских счетов, открытых на ИП;
- документы по сделкам, совершенным в течение последних трех лет;
- справки из ГИБДД, Гостехназдора, ГИМС МЧС;
- сведения о доходах за три года (за справкой следует обращаться в ФНС);
- документы, доказывающие неплатежеспособность должника.
Перед началом процедуры банкротства индивидуального предпринимателя необходимо уплатить госпошлину (300 рублей) и перевести на депозит арбитражного суда фиксированную сумму вознаграждения финансовому управляющему (25 000 рублей). Квитанции должны быть приложены к пакету документов.
После того как все бумаги собраны, можно писать само заявление. Его составляют по установленной форме, указывая ряд обязательных сведений (информация о доходах, перечень кредиторов, опись имущества и другие). В заявлении должны содержаться данные о саморегулируемой организации, в которой состоит выбранный финансовый управляющий.
Подготовка документов — сложный и ответственный этап процедуры. Если окажется, что комплект неполный или в оформлении бумаг допущены ошибки, суд может отказать в рассмотрении дела, а это грозит потерей времени и ростом долгов.