Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««АльфаСтрахование» расширила страховки для путешествий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сбербанк предусматривает возврат средств, потраченных на страхование, если долг был погашен досрочно. Если же это сделано точно в срок, деньги вернуть не получится. Здесь многое зависит от вида кредитования. Потребительский кредит предполагает оформление страховки по желанию клиента, а кредит с обеспечением обязывает страховать еще и имущество.
Как выбрать страховую сумму
Минимальное покрытие медстраховки для поездки за границу — 30 000 у. е. Достаточно для непродолжительного спокойного отдыха.
Берете в зарубежную поездку детей или родителей? Увеличьте сумму медстраховки до 50 000 у. е., чтобы чувствовать себя уверенно.
Планируете спортивные или экстремальные развлечения? Увеличьте покрытие до 100 000 у. е. Лечение травм за границей для иностранных туристов всегда стоит дорого.
В рамках указанной суммы страховая компания возместит все расходы по страховым случаям. Если покрытия не хватает, путешественник оплачивает медицинские услуги за свой счет.
Отмена поездки (невыезд)
Полис компенсирует расходы в случае отмены поездки или изменения сроков пребывания за границей по следующим причинам:
- отказ в выдаче визы
- невыезд из-за болезни (включая COVID-19)
- задержка или отмена рейса
- Гибель имущества, вызов в суд, призыв на военную службу
- получение травмы
- утрата или кража документов
Правилами страхования СК «Альфа Страхования» установлены ограничения, которые освобождают его от выплаты возмещения. Перечислим некоторые пункты:
- радиация, ядерный взрыв
- военные действия, забастовки, конфискации, террористические действия
- травмы, полученные страхователем в результате его противоправных действий
- невнимательность, умышленное бездействие
- предоставление страховщику ложных сведений, документов
- события, произошедшие до момента заключения договора
- события, которые не оговариваются в страховке
- лечение хронического заболевания, если оно не несет угрозу жизни и плановое лечение
- нервные, психические заболевания
- плановая транспортировка
- расходы, не утвержденные представителем СК
В каких случаях производится выплата
Возмещение убытков согласно договору страхования должно произойти при наступлении страхового события. Это должно быть подтверждено документами, также учитываются ситуации, которые по договору являются причиной для отказа. В разных ситуациях сумма в пределах страхового покрытия перечисляется на счет учреждений, участвующих в оказании помощи или выплачиваются самому страхователю, если он оплачивал счета самостоятельно. Для каждого случая существует установленный регламент, согласно которому должен действовать страхователь.
Возмещению подлежат незапланированные расходы застрахованного лица, которые предполагаются имеющимся полисом. Это может касаться жизни и здоровья человека, его багажа, права проезда. Сколько платить, должно значиться в официальных документах с подписями, печатями. Если вред причинен другим людям, то это также должны подтверждать официальные документы (судебно решение).
Для поездок за границу страховая компания предлагает четыре программы:
- «Эконом» (B) – с покрытием до 40 000 евро/долларов и минимальным рисковым наполнением;
- «Классик» (C) – с покрытием до 100 000 евро/долларов, базовыми рисками, компенсацией за юридические услуги и при потере документов;
- «Авто» (D) – для поездок на собственном транспортном средстве (программа включает в себя покрытие расходов при повреждении ТС);
- «Премиум» (E) – с покрытием в размере 100 000 евро/долларов и максимальным списком рисков.
В рамках базовой программы страхования клиент может рассчитывать на компенсацию медико-транспортных расходов, посмертной репатриации, экстренной стоматологии и телефонных переговоров со страховщиком.
Тариф «Классик» дополнительно предоставляет возможность воспользоваться услугами юриста, компенсировать затраты на восстановление потерянных/украденных документов и досрочное возвращение домой при наличии весомой причины.
В последнем случае речь идёт о гибели близкого родственника либо задержке рейса.
Программа «Премиум» включает в себя все перечисленные выше риски и дополнительно страхует:
- багаж;
- ответственность перед другими лицами;
- риск отмены поездки.
Перечисленные опции не получится добавить в полис отдельно. Если вам нужна защита от этих рисков, выберите программу «Премиум» с покрытием величиной 100 000 евро/долларов.
Для путешествия по России страховщик обычно предлагает две страховые программы:
- «Эконом»;
- «Классик».
Не все понимают, зачем нужна страховка для выезжающих за границу (ВЗР), оформленная в АльфаСтраховании или другой компании. Есть две основные причины, доказывающие необходимость полиса:
-
В страны, входящие в зону Шенгена, впускают при наличии не только визы, но и страховки, соответствующей определенным требованиям (в АльфаСтраховании есть подходящие программы).
-
Страховой полис обеспечивает получение качественного медицинского обслуживания. Если полиса нет, оплата всех расходов на услуги врачей и других специалистов ложится на плечи путешественника.
Страховка для выезда заграницу от компании АльфаСтрахование помогает туристу во время путешествия чувствовать себя увереннее и комфортнее. Она защищает от незапланированных расходов, которые могут произойти в результате непредвиденной ситуации, связанной со здоровьем, жизнью или имущественными рисками.
Международный страховой полис для выезжающих за рубеж, купленный в компании АльфаСтрахование, покрывает следующие риски:
-
Скорая медицинская помощь.
-
Транспортировка в медицинское учреждение для амбулаторного или стационарного лечения.
-
Экстренная стоматологическая помощь.
-
Досрочное возвращение страхователя на родину.
-
Репатриация тела в случае смерти застрахованного лица.
-
Визит родственников в случае длительной реабилитации страхователя.
Это стандартный перечень рисков, который различается, в зависимости от выбранного страхового продукта. Возможно включение дополнительных опций, касающихся спорта/активного досуга, защиты багажа, гражданской ответственности и пр.
-
Удобный сервис – поиск и оформление страховки в режиме онлайн.
-
Круглосуточная поддержка специалистов.
-
Грамотное юридическое сопровождение на протяжении всего периода действия полиса.
-
Скидки и приятные бонусы при оформлении страхового полиса.
Как оформить полис в СК альфастрахование
- Оформление страховки для путешествия начинается для туриста с выбора страны. Альфастрахование предлагает ввести название страны самостоятельно либо выбрать Шенген, Россия, Все страны или Все, кроме США, Таиланда, Индонезии и РФ.
- Затем нужно выбрать тип полиса, однократный или многократный и указать даты планируемого путешествия. Но при необходимости можно подобрать и индивидуальный период страхования и нужное количество дней в этом периоде.
- Затем необходимо указать количество участников путешествия и их даты рождения. В один полис можно вписать до 4 человек включительно.
- В колонке рядом необходимо указать виды спорта и активного отдыха. Можно также выбрать из списка.
Ассистансы Альфастрахования
Ассистанс организует лечение по страховке на месте. От него зависит, как быстро приедет доктор, в какую больницу отправят, придется ли платить за лечение наличными. Альфастрахование работает с несколькими ассистансами в зависимости от места покупки страховки:
GVA — на сайте Альфастрахования. Этот ассистанс известен большим количеством отрицательных отзывов. Операторы кол-центра путаются в информации, отвечают по несколько дней, допускают ошибки, иногда нелепые: в 2015 году в Италии к клиенту с запором прислали лора. В Турции врач не опознал перелом у восьмилетней девочки и лечил от ушиба. Из-за этого травма осложнилась и в России делали сложную операцию. К сожалению, такие ошибки бывают у каждой страховой, но, если верить отзывам, у GVA чаще.
Class Assistance — на Черехапе и в офисах Альфастрахования. Об этом ассистансе пишут куда более положительные отзывы, хотя и тут не без проблем. Класс Ассист достойно работает в простых ситуациях, но в нестандартных случаях появляются проблемы — приходится несколько раз рассказывать разным сотрудникам, что случилось; многие не знают нюансов работы госпиталей и страховых компаний, с которыми работают.
Причину таких ошибок я понял, когда нашел форум, где общаются бывшие сотрудники Class Assistance. Оказывается, в компании высокая нагрузка на персонал: за смену приходится обрабатывать 50-60 страховых случаев, в праздничные дни еще больше. И хотя никто не хочет работать плохо, успеть помочь всем физически не получается.
Из-за такой нагрузки в компании большая текучка, отсюда другой минус — на работу берут студентов. Они слабо понимают с какими проблемами сталкиваются туристы, могут сообщить ошибочную информацию и не разбираясь перейти к другому звонку.
Что важно знать, для получения компенсации от Альфастрахования:
Для компенсации Альфа требует обычные документы: чеки из больницы и аптеки, рецепты врача и выписку из медицинской карты с указанием диагноза.
На диагноз надо обратить особое внимание. Среди отзывов есть случай, когда женщине отказали в выплате компенсации за лечение ребёнка, потому что в выписке не было диагноза. Все остальные документы были в порядке: выписка, чеки, даже рентген. Но страховая всё равно отказала в компенсации.
Если вы потратились на покупку лекарств, то для возмещения тоже должны предоставить письменное назначение от врача, в котором будет указан диагноз.
Кроме того, страховая компания может попросить вас сделать заверенный перевод медицинских документов на русский язык. В одном из отзывов прозвучала сумма 5000 ₽ за перевод документов, но автор не уточнила, какое количество страниц ей пришлось переводить. Эти расходы придётся понести путешественнику: за них нельзя получить компенсацию. Заверить перевод можно у нотариуса, но дешевле и проще — в бюро переводов, которое сотрудничает с Альфастрахованием. Контакты бюро сообщают специалисты компании, когда вы обратитесь за компенсацией.
Альфастрахование выплачивает компенсацию в рублях по курсу ЦБ РФ на день, когда случилось страховое событие. Если счёт из больницы придёт в Россию, то лучше не оплачивать его самим. Перенаправьте счёт в страховую, чтобы они напрямую возместили расходы больнице через компанию-ассистанс. Если вы заплатите сами, то потеряете банковский процент и можете проиграть на разнице курсов. Эти расходы Альфастрахование не возмещает.
На что нужно обратить внимание?
А галочка в строке «Страхование багажа» не позволит вам не остаться без предметов первой необходимости, даже если багаж задержали или он утерян, или вам вернули чемодан в совершенно непотребном виде. Среднестатистический путешественник заматывает свои чемоданы в пленку и платит за это 650 р. При этом никаких гарантий, что чемодан останется в целости и сохранности. Страховка багажа позволяет получить деньги на предметы первой необходимости и компенсацию до 10 000 евро за потерянный чемодан. А по стоимости страховка багажа не дороже пленки. Боитесь, что чемодан повредят, поломают ручку, отвалится колесико, сорвут замочки — поможет страховка, но не пленка.Самое главное правило — страховку нужно купить заранее. Если вы покупаете ее, находясь в путешествии, то вы не получите помощь от страховой компании. Правда, в этом правиле есть исключения: некоторые компании разрешают оформлять полисы во время поездки. Для этого при расчете нужно поставить галочку «Я уже путешествую». Учтите, что результатов будет немного, при этом у компаний есть ограничения по тому, когда полис начнет своё действие: в среднем это от 1 до 5 дней с момента покупки.
Также обратите внимание на то, чем вы планируете заниматься в поездке. Если это спокойный пляжный или экскурсионный отдых, то вам не о чем волноваться. Если же вы собираетесь проводить время активно, участвовать в соревнованиях или заниматься экстремальными видами спорта, обязательно выберите подходящий тип отдыха.
Требования к страховке
При оформлении документа необходимо руководствоваться базовыми требованиями, которые предъявляют к страховкам для Шенгена и других стран:
- срок действия договора покрывает весь период пребывания за границей;
- минимальная сумма страхового покрытия в евро эквивалентна 2 млн рублей;
- в договоре перечислены все базовые риски.
Существует ряд стандартных требований, которых необходимо придерживаться при выборе программы и оформлении полиса:
- страховка для Шенгена должна действовать в течение всего времени пребывания туриста за рубежом;
- минимальная сумма страхового покрытия для россиян, путешествующих за границу, составляет 2 000 000 рублей или аналогичную сумму в эквивалентной валюте (около 35 000 евро);
- полис должен действовать во всех странах Шенгена;
- страхование для шенгенской визы должно быть без франшизы;
- в перечень рисков должны быть включены все стандартные медицинские расходы, включая репатриацию в случае смерти.
Оформляя полис, помните, что вы в первую очередь страхуете свою жизнь и здоровье, а не просто готовите бумагу для уполномоченных органов. В Европе дорогая медицина. Если вам потребуется помощь специалиста, не предусмотренная программой страхования, то оплачивать счета придется из собственных средств. Страховая компания несет ответственность только в объеме, предусмотренном в договоре.
Способ оформления страховки
Страховку для выезда за границу в Альфа-Банке можно оформить не выходя из дома, через специальный удобный онлайн — сервис, который доступен в любое время, даже в ночные часы и без выходных и перерывов.
Оформление не займет много времени, совершенно простое и доступное каждому.
Для того, чтобы получить страховой полис от Альфа-Банк необходимо:
- Зарегистрироваться в системе интернет банкинга, которая носит название «Альфа-Клик». В этом случае, клиент банка получает возможность оформления и доступ ко всем услугам, которые предлагает Альфа-Банк.
- В системе «Альфа-Клик» довольно просто ориентироваться. Вначале необходимо войти в раздел с названием «Специальные предложения». Здесь найти вкладку «Страховые полисы», в которой находится пункт предложенного меню «Приобретение полиса для выезжающих за рубеж». Открыв этот пункт меню, можно ознакомиться со всеми условиями приобретения страховки и благодаря удобной навигации, следуя указаниям системы оформить желаемую страховку.
- Здесь довольно просто выбрать необходимые опции, определившись с характеристиками необходимого полиса.
- Для оформления заявки на страховой документ необходимо заполнить все без исключения поля предлагаемой формы. От выбранных условий будет зависеть цена страховки.
- Заплатить за заказанный страховой полис будет необходимо после полного завершения оформления, когда система предложит перейти к оплате. Удобнее всего это сделать со счета или пластика, открытого в Альфа-Банке. С этой целью, все в той же системе электронного банкинга необходимо перейти в специальный раздел под названием «Оплата счетов». Далее, благодаря удобной навигации системы, следуя указаниям на мониторе можно произвести оплату в несколько кликов, в течение пары минут.
- Затем на указанную при оформлении электронную почту будет выслана цифровая версия сертификата страхового полиса, который можно будет распечатать в удобное время перед отправлением в путешествие.
Для получения страховки можно не выходя из дома заполнить форму на официальном сайте Альфа-Банка.
Страхование гражданской ответственности
Под гражданской ответственностью подразумевается ущерб, нанесенный туристом жизни, здоровью, имуществу других людей. Мера гражданской ответственности определяется законами той страны, в которой отдыхает человек. В качестве страхового случая рассматриваются только непреднамеренные действия и из списка чаще всего исключаются:
- Нанесение морального вреда
- Совершение действия при управлении транспортом
- Причинение ущерба в результате владения животными
- Действия в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Ущерб пострадавшему возмещает страховая компания. Он может включать:
- Затраты на лечение и реабилитацию
- Оплату ритуальных услуг
- Частичное возмещение потери заработка
- Компенсацию стоимости поврежденного имущества (с учетом износа).
Для вас важно, что наличие такой страховки исключает требование пострадавшей стороной двойной компенсации (и от СК, и от вас).
Условия в ТОП страховых
Здесь мы поговорим о ценах полисов и условиях для туристов и путешественников в ТОП российских страховых. Для этого выберем самые популярные направления и сроки отдыха. Расчет будет производиться для стандартного пакета:
- Амбулаторное лечение
- Вызов врача
- Транспортировка в больницу
- Госпитализация
- Репатриация
- Расходы на телефон.
Лимит каждого пункта, кроме последнего, равен лимиту по страховке.
Итак, сначала сравним цену полисов от разных СК для одного туриста среднего возраста (30-40) лет для поездки в Таиланд на 14 дней.
| Страховая | Покрытие | Ассистанс | Дополнительно в пакете | Франшиза | Цена |
| ERV | 100 тыс.€ | Euro-center holding | лечение COVID, беременность + преждевременные роды, аллергия, обострение хроники, поисково-спасательные операции,
юр.помощь — лимит 3 тыс.€, утеря багажа — лимит 2,5 тыс.€, экстренная стоматология — лимит 300€ помощь в состоянии алкогольного опьянения — лимит 5тыс.€, гражданская ответственность — лимит 20 тыс.€ |
нет | 4700р |
| Ингосстрах | 40 тыс.$ | Best service assistance | лечение COVID, аллергии,
экстренная стоматология — 40 тыс.$, обострение хроники — лимит 2 тыс.$ |
50$ | 1115р |
| Росгосстрах | 40 тыс.$ | GVA | лечение COVID, поисково-спасательные операции — лимит 3,2 тыс.$, присмотр за детьми, телемедицина, переводчик (по факту — все СК это делают), экстренная стоматология — лимит 200$ | нет | 3555р |
| Альфастрахование | 50 тыс.$ | Bestservice Assistance | Внимание! Лимит по двум опциям стандартного пакета урезан: по репатриации всего 5тыс.$, по транспортировке в больницу всего 2тыс.$ (а представьте, если это вертолет сан. авиации)
Дополнительно в пакете: лечение COVID, беременность до 8 недель, аллергия — на всю сумму лимита, экстренная стоматология — лимит 200$, обострение хронических болезней — лимит 2,5тыс.$, юридическая помощь — лимит 5тыс.$, телемедицина |
нет | 3525р |
| Согласие | 50 тыс.$ | Савитар групп | лечение COVID, аллергия — на всю сумму лимита, телемедицина, экстренная стоматология — лимит 150$, обострение хронических болезней — лимит 5тыс.$ | нет | 2731р |
| Сбербанк | 60 тыс.$ | Europ assistance | лечение COVID, поисково-спасательные операции, экстренная стоматология — на всю сумму лимита, обострение хронических болезней — лимит 1тыс.$ | нет | 1747р |
| Тинькофф | 40 тыс.$ | Europ assistance | лечение COVID, экстренная стоматология, аллергия, обострение хронических заболеваний, возвращение из поездки — на всю сумму лимита | нет | 2421р |
| Allianz | 40 тыс.$ | Allianz Global Assistance | лечение COVID, экстренная стоматология — лимит 400$, обострение хронических заболеваний — лимит 2тыс.$, аллергия, присмотр за детьми, возвращение из поездки — на всю сумму | нет | 3764р |
Важно! Что такое ассистанс и франшиза
Что такое ассистанс?
Страховая компания, у которой вы берёте страховку, не направляет Вас к доктору, если вы заболели! Она отвечает только за деньги – платит клинике за Ваше лечение! Для работы на месте (в стране, куда вы едете отдыхать) у страховой есть посредник — ассистанс, который заключает договоры с больницами. Именно он решает все вопросы по страховому происшествию: ему Вы звоните, когда заболели, он подбирает клинику и направляет Вас туда. Как быстро придёт помощь, зависит от скорости работы и страховой, и ассистанса.
Бывает, что один и тот же ассистанс с разными страховыми компаниями работает по-разному. Например, ассистанс Europ Assistance со страховой компанией Тинькофф работает лучше, чем со Сбербанком Страхование. Поэтому, когда мы выбираем страховку, важно не только качество страховой – важно качество пары: «страховая + ассистанс». Рейтинг на этой странице как раз учитывает эту особенность.
(!) Лучше всего, если у страховой есть свой личный ассистанс и она не обращается к сторонним посредникам. Свои ассистансы есть у ERV и Allianz.
Что такое франшиза?
Страховки могут быть с франшизой и без неё. Страховки с франшизой хуже! Поясню сразу на примере. Если у вас страховка с франшизой в 25 евро, то при обращении к врачу вы в любом случае заплатите 25 евро, а всё, что сверх этой суммы, оплатит страховая компания. Например, стоимость обращения к стоматологу составила 150 евро, а у вас страховка с франшизой 25 евро. Значит, 25 евро платите вы, а 125 евро платит страховая компания.
Страховки с франшизой обычно дешевле. А ещё часто франшизу вводят для стран с повышенными рисками. Например, это Турция и страны Юго-Восточной Азии (Тайланд, Вьетнам, Индонезия и т.д.).
2 дня назад закрыв полный досрочный кредит, сегодня поехала в альфастрахование, который находится в г. Москва, ул. Шаболовка д. 31, у них в договоре есть 2 страховки, одна из них на мелкую сумму (которую они приняли на возврат денег), а именно 2.810р, а та страховка, что на 95.000Рони не . Читать далее
- Компания надежна, она давно находится на рынке страховых услуг.
- Есть представительства во всех крупных городах России.
- Оформить некоторые виды полисов можно не только через специалиста компании, но и в онлайн режиме на сайте.
- Действует контроль качества оказания услуг. Любой клиент может обратиться за помощью, если его что-то не устроило.
- В «Альфа-Групп», кроме АльфаСтрахование, входит «Альфа-Центр Здоровья», где клиенты могут получить качественные медицинские услуги.
Бывает, что один и тот же ассистанс с разными страховыми компаниями работает по-разному. Например, ассистанс Europ Assistance со страховой компанией Тинькофф работает лучше, чем со Сбербанком Страхование. Поэтому, когда мы выбираем страховку, важно не только качество страховой – важно качество пары: «страховая + ассистанс». Рейтинг на этой странице как раз учитывает эту особенность.