Открытие расчетного счета: тонкости процедуры для ООО и ИП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открытие расчетного счета: тонкости процедуры для ООО и ИП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Расчётный счёт ИП – это не просто инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель серьёзности бизнеса. Через счёт проходят денежные средства, задействованные в бизнесе, и это не личные деньги физлица. Такими они могут стать только в том, случае, если ИП снимет их со счёта или переведет на карту физлица с пометкой «на личные нужды».

Как выбрать банк для ИП

При выборе банка для ИП значение имеют следующие моменты.

• Удалённость от места работы. Планируете оформлять денежные переводы обычными бумажными платёжками, регулярно забирать выписки и сдавать наличку? Тогда нужно подобрать банк в ближайшей доступности от рабочего места или по пути из дома на работу.
• Режим работы. Чем длиннее рабочий день в банке, тем лучше. Для клиентов интернет-банкинга этот нюанс также важен – все операции, даже электронные, проводятся строго в рабочие часы банка.
• Наличие интернет-сервиса. Самый удобный банк для ИП – электронный. Не нужно никуда бежать с платёжками и постоянно звонить операционисту с просьбой проверить поступления. Достаточно открыть на компьютере нужную страницу и регулярно её обновлять в любое время и из любого места. Некоторые банки предлагают мобильные версии онлайн-банка для планшетов и смартфонов.
• Дополнительные бизнес-инструменты. В рамках интернет-сервиса крупные банки предлагают встроенные консультационные продукты – формирование платёжек, проверка контрагентов, получение выписок, справок, сверок и т.д.
• Удобный тарифный план. Можно выгодно открыть счёт в банке для ИП, сравнив предложения и выбрав минимальный тариф. Но обязательно проверьте, что за ним стоит. Банки берут плату и за открытие счёта, и за его ежемесячное обслуживание. Бесплатное открытие часто подразумевает не самые дешёвые тарифы, так же, как и спецпредложение с безвозмездным обслуживанием в течение 1-2 или 3-х первых месяцев. Заранее оцените, во что обойдется ежемесячное обслуживание по истечении льготного периода.

Банк для ИП должен обладать надёжной репутацией, высоким рейтингом, состоять в реестре ЦБ РФ и являться членом системы страхования вкладов. По мнению аналитиков, этим критериям в 2022 году соответствует Альфа-Банк, Тинькофф, Сбербанк, Промсвязьбанк, Модульбанк, Точка. Они предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества для предпринимателей.

Может ли банк отказать в открытии счета

Если клиент соблюдает порядок открытия счета в банке и предоставил все необходимые документы, проблем не будет. Но могут возникнуть ситуации, когда в оказании услуги РКО отказывают. Это может случиться, если:

• банк выявил, что клиент использует фиктивный юридический адрес (его не существует, на нем числятся много фирм и пр.);
• обнаружится неблагонадежная репутация заявителя. Например, плохая кредитная история, он не совершает необходимые платежи в бюджет, массово открывает счета и пр.;
• выяснилось, что учредитель является директором многих фирм;
• есть подозрение, что заявитель — фирма-однодневка (только один учредитель, минимальный уставной капитал, нулевая отчетность перед ФНС и прочие признаки);
• возникли какие-либо проблемы с документами.

Если так случилось, что вам отказали, просто устраните выявленную проблему или обратитесь за открытием счета в другую организацию. Есть лояльные банки, в которых отказы случаются крайне редко. Если вы — потенциально проблемный клиент, подавайте заявки в Тинькофф, Модуль Банк или в Точку: вероятность отказа здесь крайне низкая. А вот крупные банки типа ВТБ или Промсвязьбанка готовы работать только с клиентами, не имеющими нареканий.

Взимание платежей банками

При открытии расчетного счета ИП должен быть готов к внесению дополнительных платежей. Они начисляются за предоставление определенных услуг. Таковыми являются:

• Ежемесячное обслуживание;
• Подключение сервиса для удаленного совершения операций;
• Оплата дистанционного обслуживания;
• Комиссия за оформление платежей;
• Комиссия за снятие наличных;
• Страхование вкладов — даже если банк обанкротится, предприниматель получит средства со своего расчетного счета (допускается страховка до 1,4 млн. рублей).

Как ИП открыть расчётный счёт

Процедуру открытия расчётного счёта можно разделить на несколько этапов:

• Выбор банка. Узнайте о страховании вкладов, онлайн-банкинге, тарифах по РКО. Если планируете часто переводить деньги контрагентам, ориентируйтесь на предложения с минимальной стоимостью исходящих платежей. Посмотрите предлагаемые сервисы и бонусы: некоторые кредитные организации, например, дают подарки на запуск контекстной рекламы в Яндекс и Google.
• Обращение в банк. Подайте документы, которые перечислил персональный менеджер. Обычно их подготовка занимает минимум времени.
• Одобрение заявки. Обычно регистрация счёта занимает до трёх рабочих дней. Реквизиты передают в течение нескольких часов после подачи документов. Уведомление об открытии счёта приходит на электронную почту, дополнительно об этом сообщает менеджер компании.

Конкретные рекомендации по выбору банка дать очень сложно, ведь у каждого предпринимателя свои предпочтения. Кто-то ставит во главу угла имя и репутацию, для других важнее удобство обслуживания, для третьих — стоимость. Однако можно выделить основные моменты, на которые предпринимателю стоит обратить внимание при выборе банка:

1. Надежность. Чем крепче банк стоит на ногах, тем меньше шансов, что он столкнется с финансовыми трудностями или лишится лицензии. Это особенно важно потому, что в настоящее время депозиты индивидуальных предпринимателей не входит в систему страхования вкладов. Как понять, надежный ли банк? Следует ориентироваться на разные показатели — на оценки экспертных агентств, народные рейтинги, финансовые показатели и даже новостной фон.
2. Стоимость обслуживания. Она складывается из нескольких видов затрат:
   • плата за открытие счета (сегодня есть банки, которые ее не взимают);
   • ежемесячная плата (можно найти предложения без абонентской платы);
   • тарифы на обслуживание, то есть стоимость проведения конкретных операций.
3. Возможности дистанционного обслуживания. Интернет-банкинг есть у всех, но отличие заключается в удобстве интерфейса. Также часто банки предлагают работу через мобильное приложение. Сюда же следует отнести и опцию «выезд представителя для открытия расчетного счета». Предпринимателю даже не придется тратить время на посещение кредитной организации.
4. Карта. Если в планах ИП пользоваться пластиковой картой, заранее нужно узнать, предлагает ли банк ее выпуск к «предпринимательскому» счету. Также важно узнать о лимите на снятие наличных, стоимости обслуживания карты, разветвленности сети банкоматов.
5. Дополнительные преимущества. Например, некоторые банки предлагают начисление процентов на остаток денежных средств. Кроме того, есть предложение со льготными тарифами для представителей малого бизнеса, разнообразные акции и т. д.

Для чего нужен расчетный счет ИП?

Ответ напрашивается сам собой: чтобы зарабатывать больше.

Никто не сомневается, что маленький бизнес станет большим, но для этого нужно создать хотя бы минимальные условия.

Плюс к этому, наличие расчетного счета удобно для многочисленных платежей – налоговых, пенсионных и так далее. Без него придется постоянно посещать банк, чтобы провести платежи в пользу государства.

Итак, подытожим преимущества наличия расчетного счета для ИП:

1. Неограниченная сумма платежей по договору.
2. Возможность внесения оплат без посещения банка.
3. Расчеты с любым контрагентом.
4. Возможность быстрого получения платежей из других регионов.
5. Легкий расчет по зарплате, в том числе с работающими на «удаленке».

Разобрались зачем – теперь стоит разобраться как.

Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

Выбор банка для открытия расчетного счета будет напрямую зависеть от целей и объемов вашей деятельности. Мы рассмотрели минимальные тарифные планы, которые подходят для начинающих предпринимателей или компаний с небольшим оборотом. Однако, уже на основании этих данных можно сделать общие выводы:

• Открытие счета везде бесплатное, учетная запись заводится без оплаты;
• Сроки открытия р/с не могут не радовать: во всех рассмотренных банках вы можете оформить счет за один день. Тинькофф, Эксперт Банк и Промсвязьбанк дают возможность подать заявку онлайн и мгновенно;
• Если вы не начинающий предприниматель, то мы не рекомендуем обращаться в Сбербанк, так как вам навяжут много дополнительных услуг;
• Если вам потребуется снимать наличные, то лучше выбрать банк Точка — комиссия не более 3%;
• Валютные операции будет выгоднее всего вести в Совкомбанке. Комиссия здесь всего 0,14%.

Ценность расчётного счёта для ИП

В первую очередь, расчётный счёт необходим индивидуальному предпринимателю для проведения безналичных расчётов с контрагентами, а также получения электронных платежей с помощью терминалов и через Интернет. Персональный банковский счёт для таких целей не годится, потому как терминалы к нему не подключаются, да и банки не разрешают пользоваться личным счётом для осуществления предпринимательской деятельности. Расчётный счёт обязателен для ИП, планирующих подключать терминалы, принимать деньги по договорам интернет-эквайринга, а также работать с электронными платежными системами Робокасса или Qiwi.

Более того, сделки по госзакупкам, тендерам, торговле оптом, а также хозяйственные операции на крупные суммы могут проводиться только по безналичному расчёту. Так, в соответствии с Указанием Банка РФ № 3073-У от 07.10.2013 года, в наличной форме можно рассчитываться с контрагентами только в пределах 100 тыс. руб. по одному договору.

Поэтому, для расчёта исключительно наличными по сделкам на большие суммы денег, необходимо разбивать их на несколько договоров, а на такое редко соглашаются крупные компании, тем более, что наличка априори невыгодна двухпроцентной банковской комиссией при обналичке денег.

К тому же, расчётный счёт в банке является одним из факторов формирования положительного имиджа предпринимателя. Так, реквизиты р/с ИП придают ему большей солидности во время заключения договора, а в дальнейшем данные из банковских выписок могут в разы увеличить вероятность выдачи предпринимателю крупного кредита.

Чаще всего без банковского счёта осуществляют хозяйственную деятельность предприниматели, занимающиеся торговлей в розницу или предоставляющие бытовые услуги. Но, сегодня всё большую популярность получает расчёт по безналу, потому как покупателям удобнее оплачивать покупки с помощью банковской карты как в стационарных, так и в онлайн-магазинах.

Кроме того, личный счёт в банке не подходит для систематичных денежных переводов на крупные суммы денег, потому что, в большинстве случаев, банки снимают с входящего платежа комиссию в размере от 0,7% до 10% от его суммы. Перевод на расчётный счёт ИП будет менее затратным в плане комиссионных платежей, так как они являются фиксированными на основании выбранного банковского тарифа.

Ещё одним преимуществом расчётного счёта является бессрочность его действия (считается открытым до того момента, пока ИП не изъявит желание его закрыть). Персональный счёт в банке открывается на 1-3 года, по истечении которых карта перевыпускается, а деньги с утратившей валидность карты выдаются только в банковском отделении.

Не менее важным является тот факт, что расчётный счёт – всегда депозитный, то есть на оставшиеся на нём суммы начисляются проценты, которые в некоторых случаях могут полностью покрыть стоимость банковского обслуживания.

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Как определить надежность банка

По прогнозам рейтингового агентства “Эксперт РА” около 9% всех банков ждет отзыв лицензии в 2021 году. Речь о 35 штуках, т.е. у Центробанка большие планы на зачистку банковского сектора.

Звучит угрожающе. Фактор надежности банка актуален как никогда.

Отзыв лицензии банка, в котором лежат деньги ИП, не грозит лишением всех средств, если:

• банк зарегистрирован в системе страхования;
• на счету не более 1,4 млн рублей.

Именно эту сумму система страхования готова вернуть каждому физлицу и — с недавних пор — предпринимателю, если он заявит о возврате средств.

Если же банк не включен в систему страхования, то денег ИП не получит. Также возмещение свыше 1,4 млн рублей возможно только в случае санации банка, то есть не в случае отзыва лицензии, а передачи активов другой организации. Так было с банком Траст в 2014 году.

Вторая проблема, с которой столкнется ИП при отзыве лицензии банка — это блокировка счета. Вести операции с контрагентами, пока ИП не зарегистрирует счет в другом банке, не получится.

В общем, надежность банка — это важная характеристика. Она оценивается по:

• времени, которое банк работает на рынке;
• масштабности бизнеса (если банк представлен во многих регионах, его не так просто закрыть — более вероятно, объявят санацию);
• кому принадлежит банк (если им владеет другой банк или же государство, то компания не останется без поддержки в случае кризиса).

Документ о регистрации:

Для юристов – удостоверение по форме, которая утверждена Приказом Министерства юстиции Русской Федерации от 16 августа 2005 г. № 133;

Для юристов и нотариусов – лицензия особого органа юстиции на определенное право нотариальной деятельности и Приказ органа юстиции об необходимом назначении юристом или нотариусом;

Для любых других категорий физических лиц, которые занимаются частной практикой, весь перечень документов, которые подтверждают регистрацию, будет определено при обращении в Банк.

• 5. Свидетельство о становлении на контроль в налоговом органе. В Банк в непременном порядке обязательно предъявляется оригинал документа.
• 6. Нотариально заверенная особая карточка с примерами подписей и отпечатка печати. Оформление этой карточки с примерами подписей и отпечатка печати, а также удостоверение полномочий личностей, которые имеют право подписи, должно быть произведено в Банке при условии личного присутствия лиц, которые уполномочены на это, и предоставления необходимых документов, подтверждающих их фигура и полномочия.
• 7. Доказательство о присоединении к контракту о расчетно-кассовом обслуживании, который подписан ИП и скреплен печатью.
• 8. Лицензия.
• 9. При открытии особого брокерского счета понадобится лицензия на осуществление этой брокерской деятельности.
• 10. Информационное письмо об требуемом учете в Статрегистре Росстата.
• 11. Выписка из государственного реестра частных и индивидуальных предпринимателей.
• 12. Копия документа, подтверждающего личность, наделенную правом первой подписи, а в том числе личность, которая может распоряжаться необходимыми денежными средствами, которые находятся на счете, применяя аналог подписи, пароли и иные необходимые средства, подтверждающие присутствие указанных полномочий личности, заверенная нотариально либо работником Банка при требуемом предъявлении в Банк истинного подлинника документов.

Список топовых банков РФ

Как это не прискорбно, но составить список лучших банков для ИП невозможно, поскольку у каждого предпринимателя свои предпочтения и требования. В таблице приведена сравнительная характеристика самых оптимальных тарифов в больших и надежных банках (информация актуальна на 2022 год):

Банк и тариф	Стоимость открытия (рублей)	Ежемесячная абонентская комиссия (рублей)	Стоимость одного платежного поручения (рублей)	Платежи и переводы
Банк Тинькофф (тариф простой)	0 руб.	2 месяца бесплатно, затем 490 руб.	Первые 3 бесплатно, затем 49 руб.	Внесение наличных — 299 руб..; Снятие наличных — 1,5% (мин. 99 руб.); Переводы физлицам — 1,5% (мин. 99 руб.).
Альфа-Банк (тариф СтартАп)	0 руб.	1090 руб.	5 штук в месяц бесплатно	Внесение наличных — до 30000 руб. в месяц бесплатно; Платежи в налоговую, фонды и на счета клиентов банка бесплатно.
Vesta Bank (тариф СтартАп)	0 руб.	0 руб.	89 руб.	Переводы до 300000 руб. в месяц бесплатно
ВТБ Банк Москвы (пакет СтартАп)	0 руб.	1100 руб.	5 штук бесплатно	Внутренние переводы — бесплатно; Внешние переводы — 5 шт. бесплатно, затем 100 руб.
Модуль-Банк (тариф оптимальный)	0 руб.	490 руб.	90 руб.	Снятие наличных — 0 руб. до 500 тыс. в месяц; Пополнение счета — 0 руб.; Переводы ЮЛ, ИП, физлицам — руб.

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Открытие расчетного счета в четыре этапа

Перед обращением в банк с целью открытия счета, необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт ИП, ксерокопия разворота с личными данными и со сведениями о месте регистрации;
• идентификационный код, подтверждающий тот факт, что индивидуальный предприниматель зарегистрирован в налоговой;
• заверенная у нотариуса копия Свидетельства о государственной регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя;
• в случае осуществления лицензированных видов деятельности, потребуется предоставить копию лицензии.

Порядок открытия счета:

1. проанализируйте все предложения банков и выберите наиболее подходящее и выгодное как для вас, так и для вашего бизнеса;
2. используете только те услуги и бонусы, которые необходимы для осуществления деятельности. Как правило, крупные банки самостоятельно проводят анализ предприятия и подбирают наиболее оптимальную систему обслуживания. Более того, некоторые из них даже разработали специальные программы, участники которых получают уникальную возможность открыть счет бесплатно;
3. соберите необходимые документы для их дальнейшего предоставления в банк. Как правило, пакет материалов стандартный, однако предварительный звонок в финучреждение с целью уточнения данного вопроса не будет лишним;
4. посещение банка и открытие счета.

Перечень действий, непосредственно связанных с открытием счета:

• позвоните в банк и договоритесь о приеме;
• посетите банк в назначенный день и заполните заявление. С собой необходимо иметь печать и пакет документов.

Похожие записи:

• Прием граждан Узбекистана с 1 января 2022
• Пересечение двойной сплошной
• Иностранные работники 2023: какие изменения учесть работодателям