Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как самостоятельно научиться торгам по банкротству?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Торги должны завершиться в течение 2 месяцев с момента, когда имущество было передано судебным приставам. Если за первый месяц продать собственность не удалось, то агентство обязано сообщить об этом в ФССП. Далее пристав вынесет постановление о том, что цена снижается на 15%.
Шаг 2. Получение электронной подписи.
Так как торги по банкротству проходят в электронном виде, участникам торгов необходимо подтверждать свои действия удаленно посредством электронной подписи (ЭП).
Электронная подпись — это набор символов, с помощью которого идентифицируется личность визирующего документ. ЭП записывается на защищенный носитель, внешне напоминающий флешку, работа с ЭП требует установки специального ПО на компьютер.
5 млн. электронных подписей использовалось в РФ в 2018 году.
Участникам торгов по банкротству электронная подпись нужна для регистрации на электронных торговых площадках (ЭТП), подачи документов и подписания договоров в случае выигрыша.
Для участия в торгах по банкротству необходима самая защищенная электронная подпись — квалифицированная электронная подпись (КЭП). Она приравнивается по значимости к собственноручной подписи и печати на бумажном носителе.
Приобретая КЭП, нужно проконсультироваться со специалистами по вопросу установки и настройки специального ПО.
К участию допускаются юридические, физические лица, индивидуальные предприниматели – ограничений по закону нет.
Особенности, этапы:
- Электронные площадки, на которых проходят торги, входят в госреестр СРО ЭТП. Примеры: ЗАО Сбербанк-АСТ, Аукционы Сибири, Объединенная торговая площадка, Всероссийская электронная торговая площадка и др. На них ищутся подходящие для покупки лоты. Для начинающих участников торгов целесообразно обратить внимание на компьютерную, бытовую технику, другие подобные лоты, не требующие крупных вложений. Приобретя достаточный опыт торгов, можно «замахнуться» и на недвижимое имущество, выгодную задолженность как право требования.
- Проверка лота – важный этап работы, в особенности когда речь идет о недвижимости. К примеру, выясняют, нет ли на реализуемом объекте обременений. Сведения предоставляются организаторами, они содержатся в госреестре прав на недвижимость (ЕГРП). Выписка может заказываться самостоятельно, по образцу заявления с сайта Росреестра, с уплатой госпошлины. Однако в выписке содержатся не все сведения, на которые стоит обратить внимание. В приобретаемой квартире могут быть прописаны малолетние, на нее может претендовать супруг должника, автомобиль может быть в угоне. Эти сведения нужно уточнять у продавца. Если информация замалчивается, скрывается, следует отказ в предоставлении сведений, приобретения лучше избегать.
- С письменного разрешения организаторов имущество можно до приобретения осмотреть. Делать это целесообразно со специалистом, способным дать объективную оценку о соответствии цены качеству лота, его ликвидности.
- Для покупки имущества через электронную площадку необходимо приобрести электронную подпись (ЭЦП), заменяющую физическую подпись участника торгов. Одна ЭЦП может работать на нескольких площадках. Чем больше их число, тем дороже приобретение. Цена находится в пределах от 2 до 10 тыс. рублей максимально. Ее предоставляют многочисленные сертифицированные фирмы, специализирующиеся на оказании подобных услуг. Специалисты могут дать консультацию и по вопросу настройки ПК для работы с электронной подписью.
- Далее участник проходит аккредитацию на электронной площадке. До начала рекомендуется изучить требования ресурса, параметры заявки на аккредитацию, подготовить качественные скрины документов.
- После успешной аккредитации оформляется заявка на участие. К ней также прилагается пакет документов по списку, опубликованному электронной площадкой. Их количество зависит от статуса участника торгов. Наиболее солидный пакет придется предоставить юрлицу. К заявке обязательно прилагается подписанный договор о задатке и документ об оплате (скрин). Как правило, договор в виде готового шаблона уже есть на сайте. На некоторых площадках настройки позволяют не заполнять часть реквизитов в заявке – они проставляются из данных аккредитации. Подготовленные сведения подписываются ЭЦП.
- При внесении задатка обращают внимание на реквизиты и на сумму. В договоре она указывается в процентах от начальной стоимости объекта, но не более 1/5.
- Выигравшему на электронную почту придут оповещение и договор купли-продажи. Лот оплачивается по реквизитам, указанным в договоре.
Как купить имущество?
Вам нужно смотреть информацию о лотах на официальном сайте Росимущества и организаторов. Соответственно, если вы хотите узнать подробности о продаваемых объектах — придется позвонить или написать.
В заявках обычно указываются контактные данные: телефон, электронная почта. Иногда их нет, но в таком случае указан реализатор — его уже можно найти через официальный сайт.
Для справки: организаторы вправе отказаться показывать имущество или вообще проигнорировать требование. Увы, никакой ответственности за столь непочтительное отношение не положено. Кроме того, объекты часто находятся на хранении у сторонних лиц: у самого должника, у его кредитора или у третьих людей.
Если есть желание купить вещь без торгов — подавайте заявку напрямую организатору. На сайте обычно указывается время приема таких обращений и адрес. Договор обычно заключают с первым, кто среагировал на лот.
Собственно, если вы надумали участвовать в торгах, то вам придется обзавестись электронно-цифровой подписью, зарегистрироваться и внести задаток (те же 5-10%). Процедура проведения торгов с подробностями обычно указана в сообщениях. Побеждает же тот покупатель, который предложил самую большую цену за лот.
Есть имущество и проблемы с судебными приставами, планируете пройти банкротство? Это хороший вариант, чтобы освободиться от кредиторских требований. Позвоните нашим юристам и узнайте, как безопасно пройти эту процедуру. Также мы предоставляем поддержку и правовую помощь в признании несостоятельности.
Подача заявки на участие, внесение задатка
Размещение заявки не нужно откладывать на последний момент. Как правило рекомендуют делать это за 3-5 дней до начала торгов. Временной люфт нужен на случай, если будет обнаружена нехватка документов, ошибка при регистрации и т.п.
Заявка на участие должна сопровождаться платежным документом, подтверждающем внесение задатка. Без внесения задатка участие в торгах невозможно. Размер задатка определяет организатор торгов и указывает его в документации к лоту. Как правило, размер задатка составляет 5% от стоимости лота. Задаток вносят все участники торгов, что является гарантом их намерений приобрести выставленное на торги имущество.
Реквизиты для перевода задатка указываются в документации. В случае проигрыша, задаток возвращается участнику. Срок возврата также должен быть прописан в документации к лоту.
Не забывайте, что все отправляемые документы должны быть заверены электронной подписью.
Что такое торги по банкротству?
Торги по банкротству — это электронные торги, которые проводятся для того, чтобы распродать имущество банкротов, то есть лиц или организаций, имеющих задолженность перед банком или иным кредитором, с целью погашения этой задолженности. Собственник имущества — банкрот (физическое или юридическое лицо), при этом продают имущество от его имени специализированные компании-организаторы торгов и арбитражные управляющие.
Есть более широкое понятие — имущественные торги. К ним, помимо банкротных торгов, относятся аукционы по продаже имущества. Такие торговые процедуры проводятся государственными и муниципальными органами, которые управляют имуществом. Собственником продаваемой недвижимости и имущества в данном случае является государство или муниципалитет. Они сами владеют и сами распродают свое имущество от своего имени, являясь организатором торгов.
Как участвовать в электронном аукционе пошаговая инструкция
Когда говорится о самой участии в торгах по банкротству, тут нужно следовать 4 последовательным действиям:
- Поиск и мониторинг существующих торгов по реализации имущества у банкротов. Это использование агрегаторов либо искать их в самих электронных торговых площадках или в край в помощь придет ЕФРСБ.
- Регистрация в электронной торговой площадке, получение аккредитации, покупка электронной подписи и настройка рабочего стола, для дальнейшего участия в торгах.
- Нахождение нужного лота в нужной электронной площадке. После поиска и мониторинга, надо точно определиться с выбором лота, учитывая все показатели состояния лота, найти его в электронной площадке и перейти к следующему шагу.
- Само участие в торгах с предварительной подготовкой документов, выбора электронной подписи, подачи заявки в день открытых объявленных торгов.
Теперь подробнее по каждому пункту. Чтобы было исчерпывающими ответы, постарался привести примеры и возможные сценарии, с которыми приходилось сталкиваться, возможно проявится и у вас в жизни. Для этого надо пробовать, ошибаться и делать правильно!
Каким способом реализуют имущество
Для того чтобы продать имущество банкрота, организуются:
-
Аукцион, в котором можно участвовать всем физическим и юридическим лицам. Ограничения могут устанавливаться на предметы, изъятые из свободного оборота, требующие наличия специального права пользования, например, оружия. В аукционе побеждает участник, предложивший самую высокую цену за лот.
-
Закрытый конкурс, в ходе которого реализуются памятники искусства и объекты культурного наследия. Право владения получает участник, который даст согласие на выполнение условий, предусмотренных договором купли-продажи.
Где искать подходящие лоты — обзор топовых площадок для торгов
На сегодняшний день существует множество площадок для электронных торгов по банкротству. Не все из них пользуются особым доверием и часто используются участниками аукционов. Рассмотрим наиболее популярные, которым доверяет большинство:
- «Российский аукционный дом» давно завоевал репутацию надёжной электронной торговой площадки. На ней реализуется не только проблемное имущество, но и, например, предметы антиквариата, объекты, находящиеся в государственной собственности и так далее.
- «Центр реализации» специализируется именно на продаже «с молотка» проблемного имущества: арестованного, залогового и так далее.
- «Фабрикант» является универсальной электронной торговой площадкой, входящей в тройку российских лидеров. Кроме проведения торгов по банкротству, здесь можно поучаствовать и в торгах по покупке не проблемного имущества.
Далеко не все знают, какие активы могут быть проданы на торгах. Реализации на аукционах подлежит огромный перечень объектов имущества. При желании из этого списка можно выбрать всё что угодно.
Самыми популярными и имеющими значение являются следующие объекты:
- ценные бумаги, принадлежащие как юридическим, так и физическим лицам;
- заводы;
- различные организации;
- предприятия, занимающиеся производством различных товаров;
- различные права требований;
- автотранспортные средства;
- специализированная техника;
- бытовая техника;
- товарные знаки различных компаний;
- недвижимость различных типов – коммерческая, жилая, здания и сооружения, предназначенные для производственных нужд;
- различные материальные активы лица, признанного банкротом;
- оборудование для производства;
- земли, имеющие различное назначение – индивидуальное строительство, сельское хозяйство и прочие.
Многие не догадываются о возможности приобрести различное имущество, участвуя в торгах по банкротству. Вследствие этого, велики шансы провести максимально эффективную сделку.
В некоторых аукционах принимает участие небольшое количество желающих приобрести имущество, поэтому появляется возможность купить актив по минимальной стоимости.
Как появляется на торгах добро разорившихся?
Так как заработать на торгах по банкротству? До 2011 года имуществом разорившихся юрлиц торговали без единых правил и полулегально. После принятия федерального закона № 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» порядок реализации четко регламентирован. Для прогоревших юрлиц существуют такие правила:
- Сначала запускается процедура банкротства предприятия. Далее арбитражный суд назначает конкурсного администратора, который оценивает имеющееся добро и устанавливает, в каком порядке и с применением какого инструментария оно должно быть сбыто.
- Далее объекты по решению комитета кредиторов или управляющего вносятся в сценарий конкурсного контроля. По закону с торгов реализовать можно лишь активы (добро, имеющее цену). Долги в состав отдельных лотов или имущественного комплекса не включают. Каждый предмет должен сопровождаться учредительными бумагами – их обязан подготовить управляющий.
- После этого список имущества публикуют в официальных источниках.
- Далее открывается приемка заявок, которая длится минимум 25 суток с момента публикации.
Для вылетевших в трубу физлиц правила несколько иные. В этом случае сначала финансовый администратор составляет опись добра, имеющегося у должника. В нее попадает все, кроме:
- еды;
- наград;
- личных вещей разорившегося;
- единственного жилья;
- частного транспорта, если должник является инвалидом;
- земельного надела, если на нем размещен дом – единственное жилье;
- денег в размере стоимости жизни.
Одновременно с описью исполняется оценка имущества, приготовленного для реализации. В течение месяца документ передается в суд. Если разорившегося не устраивает цена, он может нанять вольного оценщика и отправить в суд собственную вариацию стоимости добра.
В течение шести месяцев после принятия цены финансовый руководитель обязан выставить на торги описанное имущество разорившегося. Приобрести его может какой угодно участник торгов, предложивший самую большую цену.
Заработок на банкротстве – дело не из легких. Выберите объект и проанализируйте его качества. Сведения о размещенных на торгах объектах подаются обычно в обобщенном виде. «Квартира 2-комнатная площадью 60 м² по адресу такому-то» — классическое объявление на Федресурсе. Состояние жилья, нахождение строения и прочие тонкости, определяющие настоящую стоимость объекта, очень часто оказываются за пределами данных о лоте. Поэтому при выборе опытные покупатели рекомендуют выполнить такие действия:
- Запросите у мецената торгов и хорошенько изучите документы, фотографии и технические характеристики объекта.
- Проверьте на компетентных сервисах отсутствие обременений имущества и арестов (к примеру, данные о недвижимости конкретизируйте, получив выписку из ЕГРН на веб-узле Росреестра; выяснить, не арестовано ли авто, можно по VIN-номеру на веб-узле ГИБДД; если известна фамилия хозяина, судьбу его имущества отслеживайте на ресурсе федслужбы судебных приставов; не является ли лот объектом споров, выясняйте в картотеке третейских дел и так далее).
- Если есть шанс, осмотрите объект самостоятельно или попросите это сделать особых агентов. Их можно отыскать через «Авито», набрав в поиске, к примеру, «торги по банкротству». Лучше всего обратиться за помощью в специальные фирмы, занимающиеся сопровождением торгов.
Опытные участники продаж с молотка обязательно изучают историю реализации объекта на Федресурсе: не отказывались ли от него когда-либо победители аукциона. Особенно это касается транспорта и недвижимости. Если отказы были, да еще и не один раз, значит либо лота нет, либо он существенно отличается от своего описания.
Очень важна компетентная оценка лотов по покупке права требования долгов. Одно дело, если вам достанутся долги давно действующей компании, другое – «мертвая» задолженность какого-нибудь Сидорова Ивана Петровича, которого уже много лет разыскивают коллекторы и судебные приставы.
Будьте готовы к тому, что заработок на аукционах и торгах по банкротству — это не пассивная прибыль, о которой трубят на каждом углу. Это реальная ежедневная работа. Да, высокооплачиваемая… Да, вы работаете сами на себя… Но все же это деятельность, которой надо заниматься каждый день.
Со временем вы научитесь находить неброские объекты с минимальной конкуренцией, быстро и квалифицированно оценивать ликвидность лота, гарантированно выигрывать торги при минимальных вложениях и легко реализовывать приобретенный объект с 3-кратной выгодой или около того. Главное — не бояться. Обкатайте весь процесс на бюджетных лотах. Так вы наберетесь бесценного опыта и средств на более крупные лоты.
Удачи! Если возникнут вопросы, задавайте их в комментариях.
«Подводные камни» аукционов по банкротствам
Вся информация, изложенная выше, освещала аукционные торги по имуществу банкротов в аспекте полной законопослушности. Реальная обстановка не всегда столь безупречна.
Любое место, в котором пересекаются денежные интересы многих субъектов, характеризуется повышенной опасностью. Торги имущества банкротов не составляют исключения.
Даже одержав победу, участник не может быть полностью уверен в том, что получит оплаченный им лот. Бывает, что результаты торгов отменяются.
Пример: победителю по почте должен быть выслан договор купли-продажи в двух экземплярах. Вместо него в конверте приходят чистые листы бумаги или какие-то документы, не имеющие отношения к аукционной сделке. Тем временем организатором объявляется отмена торгов по причине отказа от подписания договора. При аннулировании сделки теряется задаток, составляющий 5–10% стоимости имущества.
Другой пример. По сумме внесенного аванса и установленному проценту организатор имеет возможность определить предельную сумму, которую готов уплатить участник. Разглашение этой информации противозаконно, но к сожалению, в жизни случается разное. Войдя в сговор с другим участником («своим»), арбитражный управляющий получает возможность создания для него преимуществ.
При фиктивном банкротстве нередки случаи приобретения собственного имущества через подставных лиц по низкой цене.
В общем, злоупотребления возможны. Чтобы их избежать, желательно иметь хорошую юридическую подготовку.
Лоты, которые нежелательно выбирать новичкам
Чтобы первые сделки не принесли вместо ожидаемого дохода убытков, в первую очередь нужно обращать внимание на аспекты налогообложения и расходов на оформление. В особенности это касается недвижимости.
Техника (в том числе автомобили) может требовать существенных расходов на ремонт, так как владелец, переживающий банкротство, не всегда тщательно следит за своим имуществом, а экспертная оценка вещей, товаров и прочих активов бывает завышенной.
Сколь бы ни была на вид прибыльной распродажа, минимизировать риски можно только владея полной информацией о лоте и его прежнем хозяине. Это требует времени, но спешить не нужно.
Конкретных типов активов, от покупки которых сразу же следует отказаться оператору аукционного рынка, делающему первые шаги, вероятно, не существует. Чем выше ценность предмета, и чем дешевле его можно купить, тем вероятнее обман, выраженный в постановке заведомо невыполнимых условий или иных злоупотреблений.
Главное правило осторожности в том, чтобы избегать чрезмерно заманчивых предложений – в них обычно кроется какой-то подвох. Нормальная аукционная цена колеблется в диапазоне от 50 до 90% среднего рыночного уровня.
Заявка на участие в торгах
Как уже говорилось выше, чтобы просматривать имущество банкротов и должников, выставленное на продажу, нужно быть зарегистрированным на площадках, а для участия в торгах скорее всего понадобится ЭЦП. В агрегаторах может быть возможность заключения сделок, но пользоваться ей по причине, названной выше, не стоит. К тому же там вполне может всплыть жирная комиссия.
При выборе объекта нужно дождаться начала торгов, если они ещё не начались. Раньше заявку подавать нельзя. Далее – можно. Для подачи заявки на участие в торгах заполняется бланк по образцу (обычно доступен на сайте аукциона), также на счёте должна быть определённая сумма (зависит от цены объекта), которая является залоговой. Это делается для того, чтобы предотвратить бронирование товаров без последующего выкупа.