Когда можно единовременно получить накопительную часть пенсии?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда можно единовременно получить накопительную часть пенсии?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.

Получения единовременной выплаты из пенсионных накоплений

Единовременную выплату по общему правилу могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины):

1) которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2021 г. — соответственно не менее 12 лет и не ниже 21);

2) для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.

Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату. Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты возможно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой.

Чтобы получить единовременную выплату, представьте заявление в территориальный орган ПФР (ТО ПФР) или заявление в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления.

К заявлению понадобится приложить, в частности, документы, удостоверяющие вашу личность, возраст и место жительства (место пребывания).

Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений — форма

Заявление в ТО ПФР (НПФ) можно подать лично или отправить по почте. Заявление в ТО ПФР также возможно представить в форме электронного документа через личный кабинет на сайте ПФР. Для входа в личный кабинет необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется.

ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления и в течение месяца со дня получения заявления и документов принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. ПФР должен выплатить вам денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца.

Получение средств пенсионных накоплений правопреемниками

Если гражданин, у которого были пенсионные накопления, умер до назначения ему накопительной пенсии либо срочной пенсионной выплаты, средства пенсионных накоплений, за исключением средств материнского капитала, выплачиваются его правопреемникам.

В случае смерти пенсионера после назначения ему срочной пенсионной выплаты его правопреемники могут получить остаток средств пенсионных накоплений, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты.

Остаток средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты, подлежит выплате правопреемникам, имеющим право на получение дополнительных мер государственной поддержки.

Начисленные суммы срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии, причитавшиеся гражданину в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, могут быть выплачены проживавшим совместно с ним нетрудоспособным членам семьи или при отсутствии этих лиц наследоваться на общих основаниях.

При этом гражданин при жизни вправе в любое время подать заявление в ПФР (НПФ), в том числе в форме электронного документа, и определить конкретных лиц и доли средств, которые должны быть выплачены этим лицам в случае его смерти.

Если заявления не будет, средства гражданина будут распределены между родственниками одной очереди в равных долях.

Обратите внимание! С пенсионных накоплений уплачивать НДФЛ не нужно.

Размер средств пенсионных накоплений

Он зависит от двух факторов:

• Количества средств на счету
• Выбранного режима выплат

Размер накопительного счета – вещь глубоко индивидуальная, поэтому обсуждать его мы не будем. Что касается режимов, то их предусмотрено три:

• Единовременная выплата
• Срочная выплата
• Бессрочная выплата

Единовременная выплата возможно лишь при определенных условиях:

• Если гражданину не положена страховая пенсия из-за недостатка стажа работы или баллов ИПК
• Если сумма на счету слишком маленькая (менее 5% от установленной)
• При наличии некоторых обстоятельств (в случае получения инвалидности это можно сделать даже раньше, чем наступит пенсионный возраст)

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

• — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

У кого формируются пенсионные накопления и когда их можно получить

Нужно учитывать, что формирование будущей накопительной пенсии происходит не у всех россиян. Они имеются у следующих категорий граждан:

• Мужчин и женщин, рожденных в 1967 году и позже, за которых работодатели отчисляли страховые взносы в счет пенсионных накоплений;
• Мужчин 1953-1966 г. и женщин 1957-1966 г. рождения, за которых страховые взносы отчислялись в период с 2002 по 2004 г. включительно;
• Граждан 1966 г. р. и старше, которые принимали участие в госпрограмме софинансирования пенсий или направили в счет накоплений материнский капитал.

Если человек сомневается, есть ли у него пенсионные накопления или нет, он может проверить их наличие через Госуслуги или Личный кабинет ПФР. Там же можно узнать, где находятся накопленные средства — в ПФР или в НПФ.

Получить накопления можно в одном из следующих случаев:

• Когда достигнут установленный возраст (для женщин это 55 лет, а для мужчин — 60) и выполняются условия по минимальному стажу и величине индивидуального пенсионного коэффициента. В 2021 году эти нормативы составляют 12 лет и 21 балл соответственно.
• Или когда выполняются условия, предусмотренные для досрочного назначения страховой пенсии по старости. Например, за выработку стажа на определенных видах работ.

Назначение накопительной пенсии

​ сроков не установлено.​граждане, у которых размер​ операций с пенсионными​После получения документов пенсионный​ ПФР заключил договор​ НПФ аннулирована лицензия.​ взносы перечисляются только​ с выбором​ и других управляющих​ откладывалось у мужчин​ вы получите то,​ пенсии). По срокам​

​ реквизитов;​ подать​ из жизни до​​— количество месяцев​​ (ст. 4 ФЗ​Учитывая последние изменения в​ накопительной пенсии составляет​ накоплениями;​ орган должен рассмотреть​ доверительного управления пенсионными​​При желании человек, формирующий​​ на страховую пенсию.​

​управляющей компании (УК)​ компаний. Специалист определит​ 1953 г.р. и​ чего действительно достойны​ обращения ограничений нет​

• ​адреса места жительства и​заявление о назначении​
• ​ назначения ему накопительной​ ожидаемого периода выплаты​ от 28.12.2013 N​ пенсионном законодательстве до​

​ 5 процентов и​ухода из жизни лица,​ их до 1​ накоплениями, можно найти​

• ​ пенсионные накопления, в​ Мораторий продлен и​
• ​. При этом УК​
• ​ право – какая​ моложе, а также​ люди, уходящие на​ и осуществляется выплата​

Как получить накопительную часть пенсии в ПФР и в НПФ

Стандартно пенсия приходит в ПФР и пенсионер может в любой момент ее обналичить. Но каждый гражданин в праве сам решить, куда он хочет получать выплаты по накопительной пенсии: в ПФР или НПФ. Можно перейти из одной организации в другую и наоборот. Такая процедура несложная, но требует серьезного подхода к делу.

В последнее время появились еще одни организации, которые предлагают свои услуги по сохранению пенсий: страховые компании. Процедура проходит на тех же условиях, что и НПФ, ПФР. Такой способ в России новый и непопулярный.

Подать заявление можно в любое время. Для начала определитесь с организацией, в которую хотите перевести накопления. Обратите внимание на все детали, ведь поменять НПФ по новым правилам можно только раз в 5 лет. Чтобы перейти из ПФР в негосударственную организацию, нужно пройти такие шаги:

1. Если выбрали НПФ, нужно заключить сделку обязательного пенсионного страхования. Для этого понадобится принести с собой паспорт и СНИЛС.
2. Подписанный Вами договор вступит в силу после первого перевода денег.
3. В филиале ПФР оформите заявление о передаче накопительной пенсии в НПФ.

Чтобы вступить в негосударственный пенсионный фонд необходимо оформить специальное заявление. Заявление можно оформить в срочном и досрочном виде.

После пенсионной реформы 2020 года накопительная часть трудовой пенсии перешла в самостоятельный вид — накопительную пенсию.

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе можно было выбрать: формировать накопительную пенсию или отказаться от отчислений взносов на нее.

Если гражданин выбрал вариант с накоплением средств, то он может перечислять их в ПФР, выбрав Управляющую компанию (УК) или перевести пенсионные накопления в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Получить выплаты накопительной пенсии можно только при достижении 60 лет мужчинами и 55 лет женщинами, либо возраста, позволяющего оформить страховую пенсию по старости досрочно, с учетом нормативов, действующих на 31.12.2018 г. (то есть без учета изменений, введенных законом о повышении пенсионного возраста с 2020 года).

Так как пенсионный возраст повышается, а нормативы по возрасту для накопительной пенсии остались «заморожены», получается, что гражданин может получить пенсионные накопления до выхода на пенсию.

• Получить пенсионные накопления можно тремя способами: единовременно, в виде срочной выплаты или в виде накопительной части пенсии.
• Размер выплаты при этом зависит от суммы пенсионных накоплений, а также от выбранного способа получения.
• Обращаться за назначением накопительных выплат необходимо в ПФР или НПФ, в зависимости от того, кому было доверено их формирование.
• В случае смерти застрахованного лица, средства пенсионных накоплений могут быть переданы по наследству при определенных условиях.

Как получить накопительную часть пенсии правопреемникам

Получить накопленные в пенсионном фонде финансы скончавшегося гражданина можно, обратившись в полугодовой срок с момента смерти пенсионера в управляющий фонд лично, через доверенное лицо или с помощью почтового отправления. Если шестимесячный срок пропущен, его восстановление возможно только через суд.

Для получения денежных средств нужно предъявить пакет документов, подтверждающих правопреемственность. Все необходимые для этого документы прописаны в Правилах выплаты пенсионных накоплений.

Вот их перечень:

• документ, удостоверяющий личность, а так же место жительства соискателя пенсионной выплаты или его доверенного лица;
• нотариально заверенная доверенность на право представления интересов кандидата на получение денег;
• свидетельство о смерти пенсионера;
• подтверждающие родственные узы документы;
• разрешение от органов опеки на отказ от денежных средств, которые причитаются правопреемнику;
• другие документы.

Платить или отказать в выплате родственникам решается после того, как с момента смерти пенсионера пройдет полгода. Об этом правопреемник получает в письменном виде информацию в срок, не позднее 5 рабочих дней с момента вынесения решения.

Денежные средства передаются правопреемникам в срок до 20 числа месяца, который наступает сразу после месяца принятия решения.

Забрать деньги, накопившиеся в пенсионном фонде можно:

• в почтовом отделении;
• посредством перечисления на банковский счет.

Стоит ли оформлять накопительную часть пенсии?

У вас будет возможность сохранить свои позиции на прежнюю пенсию (одна выплата) или же поделить ее на две части:

• страховую;
• накопительную.

У каждой стороны есть свои плюсы и минусы:

1. по разделу страховой пенсии, она проходит момент увеличения на степени инфляции, а вот накопительную систему пенсии это не затрагивает.
2. Сумма накопительной системы зависит от ее роста только от процента, который был прописан в контракте, данный момент может и не покрывать степень инфляции, но может увеличивать суммы отчисления.

ВАЖНО: закон может защищать только номинальную сумму, что попала на счет, то есть фактически то, что было переведено.

Как оформить получение?

Нынешняя система накопления будет действенна только в том случае, если гражданин имеет законное право на начисление таковой и если на его счету находятся необходимые средства.

Чтобы сделать запрос на оформление, нужно обратиться в официальный фонд пенсий России. Второй вариант – в орган Пенсионного Фонда по месту проживания.

Если не знаете, куда конкретно можно пойти, то в каждом населенном пункте всегда работают специальные центры, куда можно обратиться за помощью. Если вы проживаете не по месту своей регистрации, можно посетить Пенсионный Фонд. Туда необходимо подать документацию.

В территориальный орган относится заявление лично, либо через официального представителя.

Для этой процедуры необходимо:

• выбрать хороший негосударственный фонд, который будет полностью соответствовать вашим и также государственным критериям, надежный, что зарекомендовал себя с отличной стороны.
  Предпочтительно чтобы это была организация, которая не первый раз будет таким заниматься, всем известная на рынке. Слепо искать большие проценты не нужно, лучше не высокий, но надежный.
• уведомить департамент фонда о том, что вы переходите и переводите свои активы (пенсию) на другой некоммерческий фонд. Данное заявление можно отнести в отделение самому, или же отправить на электронную почту, и дождаться ответного письма.
• составить договор, что вы переходите на другой вид фонда. Такой договор вступает в силу с 1 января следующего года, но перевод баланса должен осуществляться не позже конца марта. Теперь после всех операций вся ответственность ложится на плечи вашего новоизбранного фонда.

Если захотите в дальнейшем поменять фонд, то вам придется пройти эту же систему переоформления:

1. подача бумаг о переводе в другую структуру.
2. Заключение контракта с новой структурой фонда.

О плюсах и минусах перевода накопительной части пенсии в негосударственный фонд можно узнать тут.

Рейтинг надежности НПФ «Большой»

В феврале текущего года рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) оставило без изменений высокий уровень надежности фонда (показатель AA). Прогноз рейтинга стабильный, что свидетельствует о надежности компании и перспективах сотрудничества с ней.

Положительно на показателе сказывается существенный запас собственных средств «Большого».

По данным на конец прошлого года, имеющиеся средства на 117% превысили минимальный порог, хотя за пару месяцев до этого превышение составляло всего 47%.

Кроме того, высокий уровень обслуживания как онлайн, так и офлайн, а также уверенный рост доходности, непосредственным образом сказались на рейтинге фонда.

Как начать платить допвзносы на накопительную часть пенсии в ПФР

Чтобы в будущем увеличить свою пенсию, лица, застрахованные в Пенсионном фонде, могут производить добровольные отчисления. Размер и периодичность уплаты таких отчислений будущий пенсионер определяет самостоятельно. Право на получение накопительной пенсии, которая была сформирована за счет этих и других взносов, реализуется при соблюдении условий, установленных законом «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 № 424-ФЗ.

Согласно ч. 1 ст. 3 закона «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» от 30.04.2008 № 56-ФЗ правоотношения в описанной сфере возникают только после подачи заявления на накопительную часть пенсии в ПФР. Как указывается в ч. 2 данной статьи, застрахованное лицо может прекращать и возобновлять уплату допвзносов в любой момент.

Заполнение заявления о назначении накопительной пенсии по образцу

В инструкции по заполнению формы ДСВ-1, утв. постановлением правления ПФР от 28.07.2008 № 255п, указано, что заявление может быть оформлено на чистом листе бумаги с соблюдением установленного для этого документа формата (п. 4). При этом следует учесть, что в нем обязательно должны быть следующие сведения:

• наименование терр. органа ПФР;
• Ф. И. О. заявителя (полностью);
• СНИЛС;
• адрес проживания (на этот адрес придет уведомление о получении заявления);
• дата заполнения;
• подпись.

Образец заполнения заявления о назначении накопительной пенсии не утвержден. Если подавать заявление на выплату пенсии в ПФР, то знайте, что его можно оформить в свободной форме, обязательно отобразив упомянутую выше информацию. Кроме того, потребуется указать номер пенсионного счета накопительной пенсии.

Негосударственные пенсионные фонды разрабатывают собственные формы заявлений и инструкции по их заполнению. В большинстве случаев предлагается указать и другие дополнительные сведения, например:

• принадлежность к гражданству;
• пол;
• дату рождения;
• номер паспорта;
• работает ли сейчас заявитель;
• реквизиты расчетного счета, на который будет перечисляться накопительная пенсия.

Накопительная пенсия, порядок её формирования и выплаты

Денежная сумма на нём образуется из следующих источников:

• Страховые взносы работодателей, в виде ежемесячных отчислений. Согласно пенсионному законодательству, он составляет 6% от величины зарплаты сотрудника.
• Прибыль от вклада накопленных сбережений в некоторые инвестиционные проекты.
• Добровольных взносов гражданина на свой лицевой счёт в накопительных фондах, имеющих соответствующую лицензию.

Для получения накопительной пенсии, гражданину следует обратиться с соответствующим заявлением в органы пенсионного фонда по месту своего проживания. Сделать это можно после наступления такого права, несколькими способами:

• При личном посещении отделения ПФ.
• Отослав заявление заказным письмом по почте.
• В онлайн-режиме через интернет-портал «Госуслуги».
• Обратившись в фонд через местный МФЦ.

После этого ему назначаются ежемесячные выплаты из накопительной части, в виде определённой суммы.

Трудовая пенсия назначается с момента, когда были поданы соответствующие документы. Способ получения выплат будущий пенсионер должен указать в заявлении. Существует несколько способов, которыми пенсионер может получать пенсионное обеспечение:

• на банковскую карту;
• через почтовый перевод;
• с помощью специального агентства по доставке пенсий.

Получение пенсии, назначаемой по старости, имеет бессрочный. А получение накопительной пенсии может быть оформлено:

• в виде срочной выплаты, не менее 10 лет;
• единовременно;
• в виде бессрочных выплат.

Для оформления пенсии необходимо соблюдать определенный порядок действий:

1. Обратиться за консультацией в ПФР, узнать полный перечень необходимых документов для конкретного случая.
2. Собрать полный пакет документов.
3. Составление заявление и подача всех бумаг.
4. Получение решения о назначении пенсии.

При обращении за консультацией можно узнать, какая пенсия должна быть назначена.

Похожие записи:

• Налог на вклады в 2023 году
• Программа «Молодая семья» в 2022 году — условия ипотеки
• Нюансы и порядок увольнения после декрета. Образец заявления