Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обязательное страхование гражданской ответственности (ОСГО)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Еще раз отметим, что при ОСГО возможность получить компенсацию есть только у пострадавшего за счет страховки виновника. В случае с КАСКО компенсацию может получить как пострадавший, так и владелец страховки, если его имуществу нанесен ущерб.
Виды страхования автомобиля
Каждый владелец машины может выбрать для себя разные варианты страхования:
ОСГО – то самое обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Важно, что такая страховка работает только на территории Беларуси. Страхование гражданской ответственности заключается в том, что полис защищает пострадавшего в ДТП по вине владельца полиса. Есть только один вид страховки, который может заменить ОСГО, и это комплексное страхование.
Пример того, как работает ОСГО. Допустим, вы попали в ДТП, где виновата вторая сторона. Вам полагается возмещение ущерба за счет страховки виновника – оплата ремонта авто, ущерб здоровью, а также ущерб другим объектам, например, восстановление забора, имущества третьих лиц. Если же виноваты вы, то за счет вашей страховки выплачивается ущерб пострадавшему, но оплачивать ремонт собственного авто придется самостоятельно.
Комплексное страхование. Этот вид страхования может быть оформлен вместо ОСГО. Это в своем роде синтез ОСГО и КАСКО — полис предусматривает возмещение ущерба, причиненного вами, на тех же условиях, что и обычный полис ОСГО, а дополнительно – возмещение ущерба, причиненного вашему автомобилю в результате ДТП.
КАСКО. Это один из самых популярных видов страхования для автомобиля, так как полис предусматривает различные варианты защиты автомобиля. Для договора КАСКО можно подбирать наиболее удобные для владельца авто условия: продолжительность действия страховки, количество автомобилей, принятых на страхование КАСКО в одном договоре, территорию действия полиса, периодичность оплаты и пр. Кроме того, страховая защита может действовать как в случае ДТП (при этом, в отличие от ОСГО, страховая компания покрывает расходы на ремонт авто вне зависимости от того, является ли лицо пострадавшим или виновником), так и в других непредвиденных ситуациях: угон, повреждение автомобиля в результате стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц или инженерных аварий (прорыв водопровода, разрушение моста и пр.). Полис КАСКО не является заменой ОСГО, а оформляется в дополнение к нему.
«Зеленая карта» – страховка, нужна тем, кто собирается выезжать на авто за границу. Страхуется гражданская ответственность во время пребывания за рубежом.
Компенсации по ОСГО и КАСКО
Лимиты ответственности по ОСГО за вред в ДТП:
- за вред жизни или здоровью потерпевшего – 10 000 евро, из них не более 4000 евро – на возмещение расходов, связанных с погребением потерпевшего, лицам, понесшим эти расходы;
- за порчу имущества потерпевших – 10 000 евро;
- за ущерб транспортному средству резидента, заключившего комплексный договор внутреннего страхования – 10 000 евро. Если пострадавший владелец авто не имеет обязательной страховки – компенсацию он не получит.
Лимиты по КАСКО может устанавливать сам владелец транспортного средства, оформляющий страховой полис. Они могут быть абсолютно любыми.
Документы, которые необходимо предъявить в страховую компанию для получения выплат:
1. Извещение о ДТП;
2. Справка о ДТП (если документы оформлялись с участием сотрудника ГАИ).
3. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
4. Водительское удостоверение участника ДТП (временное разрешение) и талон к водительскому удостоверению (при наличии).
5. Свидетельство о регистрации (технический паспорт) транспортного средства (или другие документы, подтверждающие право собственности на ТС);
6. Сертификат о прохождении государственного технического осмотра;
7. Сервисная или гарантийная книжка (при наличии);
8. Договор лизинга, аренды (при наличии);
9. Документ, удостоверяющий личность владельца транспортного средства (паспорт, вид на жительство, удостоверение беженца);
10. Доверенность (нотариально заверенная) от собственника транспортного средства (при невозможности его личного присутствия при подаче заявления об убытке и осмотре поврежденного ТС);
11. Доверенность от собственника транспортного средства на право участия в осмотре транспортного средства (при невозможности его личного присутствия при осмотре поврежденного ТС).
12. Договор добровольного страхования КАСКО (при его наличии).
Вам не обязательно самому заниматься вопросами взыскания страхового возмещения, морального вреда, экспертизы, транспортировки, в том числе, стоимости арендованного на период ремонта автомобиля.
Вы можете обратиться к адвокату по ДТП и я, буду представлять Ваши интересы и даст за Вас все необходимые объяснения по поводу случившейся аварии и свяжется с Вашей страховой компанией.
Не стоит недооценивать помощь адвоката, если Вы хотите возместить причиненный Вам ущерб в полном объеме и минимизировать последствия ДТП.
Если Вы попали в дорожно-транспортное происшествие, особенно при сложной дорожной ситуации, из которой не следует с очевидностью, кто является виновником аварии, необходимо помнить, что в Вы не обязаны давать какие-либо пояснения прибывшим на место аварии сотрудникам полиции.
Не стоит пускаться в объяснения с другими участниками ДТП по поводу того, кто является виновником аварии и комментировать обстоятельства. Чтобы в дальнейшем избежать споров, сфотографируйте место аварии и повреждённые автомобили и запишите данные свидетелей.
После этого Вы сможете в спокойной обстановке проанализировать случившееся и проконсультироваться с адвокатом или поручить ему дальнейшее ведение дела, в том числе,
— если виновник ДТП скрылся;
— у виновника ДТП нет страховки;
— возник вопрос о взыскании ущерба с виновника ДТП;
— иных случаях
Адвокат по ДТП Булатов Оле Юрьевич:
1) окажет юридическую помощь на профессиональном уровне,
2) предотвратит незаконное привлечение в качестве виновника ДТП,
3) рекомендует дачу необходимых объяснений по поводу случившейся аварии;
4) свяжется с Вашей страховой компанией,
5) поможет взыскать материальный ущерб с виновника;
6) поможет возместить моральный ущерб;
7) защитит в судебных инстанциях и иных правоохранительных структурах Ваши интересы.
Сколько стоит страховка?
Опытные путешественники знают, что въезжать в иностранное государство лучше с хорошей медицинской страховкой. Даже если вам не понадобится экстренная помощь, простые болезни типа ОРВИ могут сильно испортить отпуск, особенно если речь идет о туристах с детьми. Сами страховые медицинские полиса стоят не очень дорого.
Для одинокого молодого туриста страховка в Белоруссию на неделю обойдется примерно в 300 российских рублей. При этом она покроет до 50 тысяч долларов. Можно купить страховку и с меньшим покрытием, но вы сэкономите буквально пару десятков рублей. Годовая страховка обойдется в 700-1300 рублей. При включении в страховые случаи экстремальные виды спорта цена составит 500-700 рублей на неделю или 2300-2600 рублей на год. Семье из трех человек с маленьким ребенком придется заплатить от 900 рублей за медицинский полис на неделю или от 3000 на год. Экстремальный спорт повысит цену минимум на тысячу рублей.
Представленные цены очень условны, зависят от:
- Конкретных опций, включенных в полис.
- Суммы страхового покрытия.
- Самой компании.
- Наличия хронических заболеваний, беременности, других факторов.
Купить страховку можно в офисе компании или онлайн, с помощью специальных сервисов. Выбор страховых, работающих на территории Белоруссии очень большой: от эконом-класса, до дорогих. Изучите отзывы самых популярных из них перед покупкой, чтобы сделать окончательный выбор.
Получение возмещения ущерба после ДТП
Срок выплаты в размере, соответствующем сумме ущерба осуществляется не позднее чем через 20 дней после получения документов, что регламентируется пунктом 200 главы 13 Указа Президента РБ № 530 «О страховой деятельности» от 25 августа 2006 года с изменениями и дополнениями.
Страховщик (Белорусское бюро) производит выплату страхового возмещения в размере, рассчитанном в соответствии с настоящим Положением. Выплата страхового возмещения физическому лицу производится путем перечисления во вклад или иной банковский счет указанный, получателем, перевода по почте или наличными денежными средствами из кассы, а юридическому лицу — путем перечисления на текущий (расчетный) банковский счет.
Расчеты осуществляются в течение трех рабочих дней, а в случае участия в дорожно-транспортном происшествии нерезидентов Республики Беларусь — в течение пяти рабочих дней, следующих за днем составления страховщиком (Белорусским бюро) акта о страховом случае, за исключением случаев, когда споры, связанные с выплатой страхового возмещения, рассматриваются в судебном порядке. При этом расчеты должны быть осуществлены в течение двадцати рабочих дней, следующих за днем получения страховщиком (Белорусским бюро) заявления о дорожно-транспортном происшествии, за исключением случаев, когда отсутствуют документы, необходимые для решения вопросов выплаты страхового возмещения, не по вине страховщика (Белорусского бюро), а также когда споры, связанные с выплатой страхового возмещения, рассматриваются в судебном порядке.
Если страховщиком (Белорусским бюро) в течение двух месяцев со дня подачи потерпевшим, владельцем транспортного средства, заключившим договор комплексного внутреннего страхования, заявления о дорожно-транспортном происшествии не произведена выплата страхового возмещения указанным лицам, размер причиненного должен быть пересчитан исходя из установленного Национальным банком официального курса белорусского рубля по отношению к евро на день составления акта о страховом случае. При увеличении (ревальвации) официального курса белорусского рубля по отношению к евро за указанный период перерасчет не производится.
Из чего складывается цена
Чтобы рассчитать стоимость Зеленой карты в Белоруссию автовладелец может воспользоваться специальными калькуляторами на сайтах по продаже интернациональных полисов. Определение цены происходит почти также, как и для нашего ОСАГО, но при этом не учитывается множество нюансов.
Так, для расчета Зеленой карты применяют всего три показателя, а именно:
Самая дешевая автостраховка в 2021 году на 15 дней для мотоциклетного транспорта немного дороже для легковых автомобилей. Например, зеленая карта на месяц для легковушки в ближайшие государства будет стоить около 1000-1200 рублей (в зависимости от курса евро). Недорогой считается защита спецтранспорта, поскольку встретить его на дорогах общего пользования это редкость.
Обязательное страхование ответственности
Суть обязательной автостраховки в том, что при ДТП по вине застрахованного лица, ущерб возмещает страховая компания. Максимальная сумма возмещения – 10 тыс. евро. Ущерб сверх этой суммы может быть взыскан с виновника ДТП.
Главное отличие страхования ответственности в том, что ОСАГО регулируется законодательством. Выдавать такие полисы могут только государственные страховые компании:
Сравнивать условия ОСАГО не имеет смысла, они одинаковы у всех страховщиков.
Цена полиса ОСАГО зависит от:
Есть специальные льготы для инвалидов и участников ВОВ.
Отправной точкой для расчета становится «базовый тариф»:
К базовым тарифам добавляются повышающие и понижающие расчетные коэффициенты.
Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСГОВТС)
Действует в Республике Беларусь с 1999 года и представляет собой, по сути, социальное страхование. В этом случае «автогражданка» страхует не технику, а именно сам риск причинения такого вреда в результате дорожно-транспортного происшествия. Это значит, что при наступлении страхового случая ущерб возмещается по полису, а ремонт собственного авто уже осуществляется за счет собственных средств виновника происшествия.
Для того, чтобы застраховать таким образом автомобиль, необходимо заключить договор внутреннего страхования с уполномоченной компанией. Обычно он подписывается на один год, но в случае сезонного использования машины можно определить необходимое количество месяцев. Также при приобретении транспортного средства или его получения до регистрации срок страховки составляет 15 дней.
Нужно ли оформлять карту, имея полис ОСАГО и насколько нужна карта?
Россия вступила в систему страхования, принятую на международном уровне в 2009 году и на 2019 год она остается действительной для россиян, выезжающих за рубеж. Поэтому каждый, кто зарегистрирован на территории страны и собирается выехать за ее пределы на автомобиле, должен приобрести Грин карту.
Полис ОСАГО не заменяет страховку за рубежом, поэтому требуется оформление Зеленой карты. Без нее выплаты пострадавшему в ДТП лягут на плечи виновника, водитель, управлявший транспортным средством, получит штраф.
Грин карту обязательно потребует работник дорожной инспекции Беларуси, в случае остановки транспортного средства, поэтому риск оформления штрафа за проезд без нее велик. При этом, его выплата не освобождает от обязанности покупки полиса.
ДИСКРИМИНАЦИЯ ПО РЕГИСТРАЦИИ
Перечень документов для оформления договора
Ущерб сверх этой суммы может быть взыскан с виновника ДТП.
Ему будет запрещен въезд на территории трех стран или в шенгенскую зону.
| Название страховой компании | Для одного туриста (в руб.) | Для двоих туристов (в руб.) |
| Русский Стандарт | 243 | 486,01 |
| Альфа Страхование | 257,58 | 515,17 |
| Тинькофф Страхование | 289 | 577,0 |
| Zetta Страхование | 317,12 | 634,24 |
| Liberty | 347,01 | 694,02 |
| Согласие | 370,76 | 741,51 |
| Сбербанк | 388,81 | 777,61 |
| Абсолют | 388,81 | 777,61 |
| Ренессанс | 393,67 | 787,33 |
| Арсенал | 400 | 801,91 |
| ВТБ | 413,11 | 826,21 |
| Ингосстрах | 437,41 | 874,82 |
| Росгосстрах | 466,57 | 933,14 |
Проблемы при оформлении ОСАГО для иностранных граждан в России
Также нужно сказать, что если нет белорусского подданства, то раз в году следует выезжать в Беларусь для продления полиса и техосмотра. Однако это еще не само страшное. Если закончиться срок действия доверенности, то проблем может сильно прибавиться.
- паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность -для физических лиц, свидетельство о регистрации — для юридических;
- техпаспорт на транспортное средство, свидетельство о его регистрации, а также любой другой документ, аналогичный перечисленным;
- заявление на заключения договора страхования. Оно заполняется заранее или сразу же на месте. Очень важно, чтобы в нем были указаны все данные: контакты заявителя, информация о ТС, маршрут следования, дополнительная информация, а также согласие страхователя на обработку данных.
Что покрывает и что не покрывает страховка
Что покрывает?
- Вызов врача или скорой помощи;
- Срочное хирургическое вмешательство;
- Экстренная стоматологическая помощь;
- Расходы на предоставление переводчика (общение с врачом);
- Расходы на телефонные переговоры с сервисной компанией;
- Расходы на возращение несовершеннолетних детей;
- Расходы на передачу срочных сообщений;
- Расходы на оказание помощи при потере документов;
- Расходы на репатриацию;
- Расходы на продление визы при госпитализации и последующей транспортировке;
- Отмена и прерывание поездки (при выборе дополнительного риска);
- Страхование багажа (при выборе дополнительного риска);
- Услуги юриста (при выборе дополнительного риска);
- Расходы на временное возвращение (при выборе дополнительного риска).
Что не покрывает?
- Расходы, превышающие размер страховой суммы;
- Расходы на лечение заболевания, возникшего у застрахованного до начала срока страхования или въезда на территорию страхования;
- Страховые события, которые наступили вследствие любого вида опьянения (алкогольное, наркотическое, токсическое);
- Война, забастовка, ядерный взрыв, мятежи и народные восстания.
Нужно ли оформлять карту, имея полис ОСАГО и насколько нужна карта
Россия вступила в систему страхования, принятую на международном уровне в 2009 году и на 2019 год она остается действительной для россиян, выезжающих за рубеж. Поэтому каждый, кто зарегистрирован на территории страны и собирается выехать за ее пределы на автомобиле, должен приобрести Грин карту.
Полис ОСАГО не заменяет страховку за рубежом, поэтому требуется оформление Зеленой карты. Без нее выплаты пострадавшему в ДТП лягут на плечи виновника, водитель, управлявший транспортным средством, получит штраф.
Грин карту обязательно потребует работник дорожной инспекции Беларуси, в случае остановки транспортного средства, поэтому риск оформления штрафа за проезд без нее велик. При этом, его выплата не освобождает от обязанности покупки полиса.
Пакет документации необходимой для обязательного автострахования
При заключении договоров обязательной страховки физическое лицо должно предоставить страховой компании такую актуальную на 2019 год документацию:
- заявление о намерении получить соответствующий полис;
- паспорт автовладельца или другие официальные документы, удостоверяющие его личность;
- выданный соответствующими органами документ, подтверждающий регистрацию транспорта – свидетельство, технический талон или паспорт авто, другая аналогичная документация;
- водительские удостоверения хозяина авто, лиц, допущенных им к вождению транспорта;
- диагностическую карту с информацией о соответствии автомобиля установленным требованиям безопасности, полученную по результатам прохождения техосмотра.
Особенности оформления и необходимые документы КАСКО
Закон устанавливает предельные суммы выплат по страховке ОСАГО при каждом страховом случае. Для компенсации нанесенного в ДТП вреда здоровью, жизни предел составляет 500 тысяч рублей, для возмещения имущественных убытков – 400 тысяч. Далеко не всегда такие суммы могут покрыть весь ущерб, приходится обращаться в суд с иском на виновника аварии. Избежать таких ситуаций можно с помощью КАСКО – добровольного вида автострахования.
Помимо возможности установить высокие суммы гарантированных компенсаций КАСКО дает возможность застраховать свое авто от различных чрезвычайных ситуаций. Например, от аварий независимо от вины хозяина машины, угона, пожара, повреждений машины злоумышленниками или из-за стихийного бедствия. Выбор услуг, обязательных выплат оговаривается со страховым агентом.