Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчетный счет в иностранном банке за рубежом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».
Как можно открыть счет за границей?
Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.
Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.
Вместо послесловия – иностранный счет удаленно и дистанционно или лично
Если вы хотите открыть счет в иностранном банке дистанционно, но безопасно, то обращайтесь к профессионалам и не доверяйте первой встречной рекламе в сети Интернет.
Несколько правил и советов для тех, кто выбирает между лично или удаленно открыть иностранный счет:
- Удаленно открыть иностранный счет можно, если понимать, куда обращаться и с какими трудностями можно столкнуться.
- Личной открыть иностранный счет кажется проще только в самом начале. По факту, это повышенный риск получить отказ ввиду юридической безграмотности, а также дополнительные расходы и неопределенность.
- Дистанционно, не значит ненадежно. Такой вариант обслуживанию иностранных граждан применяют в своей практике многие иностранные банки.
Хочу уехать из России на заработки. Как открыть счет за рубежом?
Право россиян на открытие зарубежных счетов. Российский Закон «О валютном регулировании и валютном контроле» дает резидентам РФ право открывать счета в банках, расположенных за пределами России. При этом нужно соблюдать законы иностранного государства и правила зарубежных кредитных организаций. Чаще для открытия счета требуется личное присутствие. Но иногда вместо будущего владельца счета открыть его может другой человек по доверенности – только она должна соответствовать требованиям банка.
Запрещено открывать счета за рубежом лишь государственным и муниципальным служащим, которые перечислены в ст. 2 Закона «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами».
Документы для банка. Пакеты документов, необходимых для открытия счета, могут различаться в зависимости от страны и банка.
Например, на сайте банка Unibank в Армении указано, что счет у них нерезидент может открыть на основании одного загранпаспорта. А другой банк в Армении, Ameriabank, предлагает открыть счет дистанционно. Для этого достаточно загранпаспорта и видеозвонка для идентификации клиента. Но банк оставляет за собой право отказать ему.
Для открытия счета в банке Kaspi Bank в Казахстане нерезиденту нужно иметь при себе загранпаспорт и документ, подтверждающий право находиться в стране. Без такого документа граждан РФ обслуживают в течение 30 дней.
В банках недружественных стран открыть счет сложнее. Там для граждан РФ предусмотрели ограничения. Да и пакет документов окажется значительным. Могут потребовать: декларацию о ввозе денежных средств в страну; документы, подтверждающие способ получения средств; документы о трудоустройстве; временный вид на жительство; документальное подтверждение проживания в стране – факта регистрации по конкретному адресу в ЕС; местную сим-карту и пр. Причем представление необходимых документов не гарантирует открытие счета в европейском банке.
Рекомендации. Для открытия расчетного счета за пределами России надо изучить, какие банки в нужном регионе работают с гражданами РФ и какие документы они потребуют. Для этого можно связаться с банком по электронной почте, указанной на его сайте. Или можно обратиться в одну из компаний, помогающих в открытии зарубежных счетов.
Если вы планируете переводить денежные средства из России в европейскую страну, то заранее убедитесь, что банк готов их принять. Напоминаю, что из-за санкций недружественных стран система SWIFT работает не во всех российских банках. Это затрудняет международные переводы.
Российское законодательство не ограничивает граждан в праве на хранение денег в зарубежных банках. Размещать свободные средства на иностранных счетах можно в целях накопления или для инвестиций, но не для коммерческой деятельности.
Существуют ограничения для некоторых государств, с финансовыми организациями которых запрещено сотрудничество. Россияне могут иметь дебетовые счета или карты в банках следующих стран:
- США.
- Кипр.
- Чехия.
- ОАЭ.
- Гонконг.
- Латвия.
- Черногория.
- Венгрия.
- Швейцария.
Уведомление об открытии счета
После подписания договора и получения на руки справки о размещении личных средств в иностранном банке, резидент РФ обязан уведомить об открытом счете ФНС в течение месяца с момента открытия счета. По такому же принципу нужно действовать при закрытии вклада. За неподачу уведомления предусмотрен штраф 4-5 тыс. рублей.
Способы подачи уведомления в налоговый орган:
- лично прийти в отделение ФНС и передать документы;
- отправить почтой, оформив бланк уведомления и вложив в заказное письмо опись;
- перейти на официальный сайт ФНС, зарегистрировать личный кабинет, заполнить заявку (этот вариант доступен только тем, кто имеет ЭЦП).
Федеральное законодательство обязывает всех граждан, разместивших в иностранных банках свои деньги, ежегодно до 1 июня сдавать отчет о движении средств. Налоговики могут попросить представить выписки, в которых отражены все финансовые данные. ФНС отслеживает переводы на счета других физических или юридических лиц. Если гражданин не отправит отчет, то ему выпишут штраф 2-3 тыс. рублей, а нарушит срок – накажут на сумму от 300 до 3 000 рублей.
Зачем россияне открывают счета за рубежом
Причины бывают разные. С одной стороны, нестабильная экономическая обстановка в стране, банкротства финансовых организаций вызывают потребность аккумулировать средства в надёжных юрисдикциях. С другой, счёт в банке за границей даёт доступ к международным инвестиционным продуктам, открывает возможности по ведению бизнеса с иностранными партнёрами без риска ограничений на трансграничные переводы и потерь при конвертации денежных средств.
Ещё одна возможная причина – покупка недвижимости. Счёт в банке часто требуется для проведения сделки и дальнейшего обслуживания объекта.
Преимущества открытия зарубежных счетов очевидны: более стабильная и надёжная банковская система по сравнению с РФ, более лояльные требования к предоставляемым документам при расчётах с иностранными контрагентами, отсутствие валютного контроля в большинстве случаев.
Можно ли открыть счёт, не выезжая за границу
Классические финансовые учреждения (в первую очередь швейцарские банки) в подавляющем большинстве случаев требуют личного присутствия при открытии счёта – это нужно для подписания документов. Однако ряд крупных иностранных банков предоставляет гражданам РФ возможность открывать счета без личного присутствия.
Для дистанционного открытия требуется представить документы с нотариальным заверением, апостилированием и переводом на требуемый язык.
Какие же документы понадобятся для открытия счёта? Список бумаг в каждой кредитной организации отличается. Но во всех случаях необходимы:
- документ, удостоверяющий личность;
- документ, подтверждающий адрес проживания;
- документы, подтверждающие финансовую и управленческую состоятельность клиента.
Как пополняется счет за рубежом из России?
В нашей стране переводы на зарубежные счета регулируются Федеральным законом «О валютном регулировании и контроле». В нем нет лимита на суммы переводов, поэтому теоретически за рубеж можно вывести любую сумму.
Если вы открываете счет не для себя, а, например, на имя сына, то у вас попросят документы, подтверждающие родство. Для перевода средств достаточно предъявить свидетельство о рождении.
Перевод осуществляется просто. Чтобы перечислить средства на зарубежный счет, нужен его номер, имя получателя латинскими буквами, стандартные реквизиты банка-получателя: название, страна и город, SWIFT-код.
При переводах между счетами в разных валютах некоторая сумма будет уходить и на конвертацию: российские рубли будут конвертироваться по текущему курсу и поступать на счет в иностранной валюте. При переводах готовьтесь заплатить комиссию в размере 1% от суммы, причем взимать ее будут оба банка.
Счет можно пополнить и бесплатно, однако сделать это возможно только в банкоматах вашего банка, а для этого придется выезжать в Европу.
В российском банке перевести средства со счета обычно можно только после предъявления необходимых документов. Есть и исключения: в некоторых российских банках при переводе средств на валютные счета документы подаются в режиме онлайн.
Открытие счетов в банках Сингапура
Сингапур — один из крупнейших финансовых центров мира. Здесь работают более 200 банков, включая 111 коммерческих банков, предоставляющих широкий перечень банковских услуг. К преимуществам Сингапура относится: самый высокий в азиатском регионе уровень экономической стабильности и надежности банков; удобство при обслуживании торговых операций в Юго-Восточной Азии; современный высокоразвитый интернет-банкинг.
Возможно открытие как личных, так и корпоративных счетов.
Однако требования к желающим открыть счет достаточно жесткие, а процедуры могут быть забюрократизированы. В частности, банкиры обращают внимание на общую логичность корпоративной структуры, наличие и качество веб-сайта предприятия, профессиональное соответствие руководителя компании, занимаемой им должности.
Для открытия счета необходимо обязательно посетить отделение банка в Сингапуре и пройти там собеседование. Однако для корпоративных заявителей представителем компании на такой встрече необязательно должен быть директор или бенефициар, а любой уполномоченный сотрудник.
При открытии счета необходимо заполнить соответствующую форму, а также предоставить следующие документы:
- учредительные и регистрационные документы
- информационную справку о компании
- реестр акционеров
- паспортные данные директоров, акционеров и управляющего счетом
- документы, подтверждающие фактическое место проживания указанных лиц
- документы или иные доказательства ведения реального бизнеса (образцы визитных карточек, ссылка на веб-сайт, образцы договоров компании, банковские выписки и т. д.)
- финансовый отчет за предыдущий отчетный период
- документы, удостоверяющие бенефициарное владение компанией
В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент.
Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро. Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность. Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.
Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.
Открытие банковского счета за рубежом: уведомление ФНС РФ
Резиденты, коими могут быть как физические, так и юридические лица, имеют право без ограничений открывать счета и вклады в банках, расположенных вне границ РФ. При этом открытие счетов может быть произведено в любой валюте — как иностранной, так и российской (п. 1 ст. 12 закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ, далее — закон № 173).
Резиденты, открывшие счета в банках, расположенных за границами территории России (кроме счетов в филиалах российских банков за границей РФ, см. пп. 8–9 ст. 12 закона № 173), обязаны уведомить об этом налоговые органы РФ.
При этом:
- срок уведомления — не позднее 30 дней с момента открытия счета (закрытия счета, изменения его реквизитов, см. п. 2 ст. 12 закона № 173);
- форма уведомления — в соответствии с приказом ФНС России от 28.08.2018 № ММВ37-14/507@
- рекомендуемый формат уведомления электронный — приложение № 4 к приказу ФНС России от 28.08.2018 № ММВ37-14/507@.
Уведомление в ФНС РФ может быть направлено:
- посредством обращения в территориальный орган ФНС РФ (лично или через представителя);
- заказными письмом (используется заказное письмо с уведомление о вручение, хотя приемлем и любой другой вариант отправления, позволяющий получить доказательства получения письма адресатом);
- через электронные ресурсы, в т. ч. через личный кабинет налогоплательщика на сайте налогового органа.
Как открыть счет за границей физическому лицу
Выбрав банк, следует внимательно ознакомиться с его условиями для открытия счета иностранцами. Лучше всего, связаться с представителем финансовой организации по электронной почте, чтобы уточнить требования, процедуру и список необходимых документов. Обычно в перечень обязательных бумаг входят:
-
российский паспорт;
-
заграничный паспорт;
-
сведения о деятельности заявителя и его доходах;
-
информация о членах его семьи;
-
справка, что он не имеет судимости;
-
рекомендательные письма от других клиентов выбранного банка.
Инструкция по открытию счёта за рубежом
Первым шагом должен стать выбор страны. Многие россияне, открывающие депозит, хотят иметь дело с банками Западной Европы. К сожалению, финансовые организации этих стран не заинтересованы в обслуживании нерезидентов. Более подходящим вариантом будут прибалтийские банки. Швейцарские кредитные организации подходят для сбережения и приумножения капитала. Но количество операций с такими счетами ограничено, к тому же остаток по вкладу должен быть довольно большим. В Юго-Восточной Азии выгоднее открывать счёт для бизнеса, обычные вклады здесь принимают неохотно.
После того как вы определитесь со страной, нужно выбрать подходящий банк. Решающую роль здесь играют такие факторы, как:
- рейтинг надежности;
- размер минимального вклада;
- удобство управления счётом.
Следующая ступень – подача заявки и необходимых документов. Некоторые банки настаивают на личном присутствии потенциального вкладчика. При принятии решения не лишним будет поинтересоваться системой страхования вкладов. Во всех странах схемы работы таких компаний схожи, но вот сумма выплат разниться иногда значительно.
Россиянам разрешили открывать счета за границей
С завтрашнего дня вступает в силу Федеральный закон «О валютном регулировании», принятый Думой еще прошлой осенью. Проектов на эту тему у законодателей было несколько, но в конце концов выжил самый либеральный. И, как говорят эксперты, в основном закон просто официально разрешил то, что давно все делали обходными путями.
Например, теперь мы можем свободно открывать счета в иностранных банках государств, входящих в Организации экономического сотрудничества или Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Перечислять все страны не будем, их десятки. Достаточно назвать США и Швейцарию . Более того, россиянин теперь может открыто переводить деньги из наших банков в заграничные. Однако об открытии-закрытии иноземных счетов он обязан сообщить налоговой службе.
Почему счёт за границей – это хорошо?
Иностранные банки надёжнее. Это аксиома, которую предприниматели не решаются оспаривать и сейчас. Ещё более надёжными и безопасными они кажутся после зимнего кризиса, когда российский банковский сектор понёс серьёзные потери. Вдруг такое повторится? Конечно, подобный коллапс может случиться и в Европе, но вероятность невелика.
Высокий уровень конфиденциальности – ещё один серьёзный плюс. Не хотите, чтобы жадные налоговики и прочие официальные и неофициальные грабители были в курсе ваших финансовых дел? Скройте эти дела за границей. Совет актуален и для предпринимателей, и для частных лиц.
Ну а едва ли не главное преимущество заключается в престижности. Счёт в иностранном банке – это показатель «успешного успеха». Да и просто получить уведомление на английском языке о поступлении средств очень приятно.