Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие дебетовые карты с милями». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если накопить значительное количество бонусных миль при платежах с дебетовой карты, можно снизить расходы по многим аспектам путешествия. От держателя карты принимаются платежи милями не только в аэропортах.
Как накопить мили по дебетовой карте
Можно удешевить жилье и наземный транспорт в путешествиях. Копить мили легко, достаточно оплачивать дебетовой картой покупки в магазинах.
Баллы не копятся за следующие расходные операции:
- Снятие наличных в банкоматах;
- Комиссии по операциям;
- Оплата депозитов в казино и тотализаторах;
- Покупка лотереи, облигаций, страховых полисов;
- Внесение кредитных платежей.
Курс начисления различается в банках. Лучшим считается курс 30 потраченных рублей = 1 миля. Некоторые банковские продукты предусматривают обмен по курсу 100 рублей к 1 миле. Обратный обмен обычно засчитывается 1 миля = 1 рубль.
При использовании бесплатных бонусов нужно четко следовать всем правилам, которые относятся к системе. Выделим самые важные:
- Помните, что на каникулы, праздники, пик туристического сезона в определенные направления приобрести билеты очень сложно, так как их бронируют чуть ли не на год вперед.
- Передавать бонусы другим лицам можно, но в ограниченном количестве, в зависимости от перевозчика, статуса клиента и банка.
- Остановка в пункте пересадки допускается лишь до 24 часов.
- Более выгодным является приобретение билетов «туда и обратно».
- Всегда учитывайте стоимость топливных сборов, так как иногда она слишком высокая.
- Периодически необходимо пользоваться услугами авиакомпании, чтобы бонусные мили не «сгорели» и было доступно их списывание.
Видео: как работают мили?
Сколько можно заработать
По начислениям средств на бонусный счет есть ряд ограничений (зависит от конкретного банка). Они не позволяют клиентам, например, злоупотреблять этим сервисом, просто переливая деньги с одного счета на другой. Кроме того, не все категории покупок учитываются банком, с некоторых начисление не идет. Я рекомендую перед открытием карты с милями предельно внимательно изучить условия банка.
Например, у Альфы они не будут начислены:
- За снятие денег в любом банкомате;
- За переводы денег на счета других банков и счета самого АБ. Не учитывается и пополнение кошельков ЭПС (Киви, ЯД, Вебмани и так далее).
- За оплату ставок в казино/тотализаторах;
- За оплату в пользу ломбардов, страховиков, любых финучреждений;
- Если пластик использовался для покупок в пользу юридических лиц. Например, закупка оборудования и мебели для компании – за такую трату вы ничего не получите.
Как выбрать выгодную мильную программу
Чтобы выбрать выгодную для себя мильную банковскую программу, постарайтесь максимально изучить все условия и учесть стоимость обслуживания карты, процентную ставку; для кредитной карты — лимит, льготный период, размер ваших возможных ежемесячных трат по ней, условия начисления миль и срок их годности.
Теперь попробуем ответить на вопрос, что представляет собой лучшая карта для накопления миль. К основным критериям выбора можно отнести следующие параметры:
- невысокая стоимость годового обслуживания;
- возможность оплаты накопленными милями авиабилетов любых компаний;
- наличие приветственных миль, зачисляемых при получении банковской карточки;
- максимально возможное количество миль за траты;
- начисление процентов на остаток средств на пластике и др.
Считается, что максимальную выгоду карты с бонусными милями дают тем, кто летает самолетом не менее 4 раз в год.
У каких еще авиакомпаний есть программа лояльности
Почти все крупные авиакомпании мира разрабатывают для своих клиентов программы лояльности. Многие из них объединены в альянсы, что позволяет пассажирам регистрироваться у местных авиаперевозчиков и автоматически получать мили при перелетах зарубежными авиакомпаниями.
В Utair существует программа Status, позволяющая своим клиентам накапливать мили. Нидерландская авиакомпания KLM приглашает клиентов стать участниками Flying Blue, где они также могут накапливать бонусы при покупке билетов или в магазинах компании.
То же касается и авиакомпании Emirates. Её бонусная система позволяет тратить мили не только на билеты и повышение класса обслуживания, но и при бронировании гостиниц и трансфера. Кстати, если у вас есть мили авиакомпании Эмирейтс, вы можете расплачиваться ими в Dubai Mall.
Лоукостеры чаще всего не имеют своей программы лояльности, так как они и так сильно снижают стоимость перелетов, за счет выведения многих услуг за рамки бесплатного обслуживания.
Например, у авиакомпании «Победа» нет своей программы поощрения клиентов, правда, вы также можете получать скидки и бонусы, но это не систематизировано и зависит больше от сезонных факторов.
У каких еще авиакомпаний есть программа лояльности
Почти все крупные авиакомпании мира разрабатывают для своих клиентов программы лояльности. Многие из них объединены в альянсы, что позволяет пассажирам регистрироваться у местных авиаперевозчиков и автоматически получать мили при перелетах зарубежными авиакомпаниями.
В Utair существует программа Status, позволяющая своим клиентам накапливать мили. Нидерландская авиакомпания KLM приглашает клиентов стать участниками Flying Blue, где они также могут накапливать бонусы при покупке билетов или в магазинах компании.
То же касается и авиакомпании Emirates. Её бонусная система позволяет тратить мили не только на билеты и повышение класса обслуживания, но и при бронировании гостиниц и трансфера. Кстати, если у вас есть мили авиакомпании Эмирейтс, вы можете расплачиваться ими в Dubai Mall.
Лоукостеры чаще всего не имеют своей программы лояльности, так как они и так сильно снижают стоимость перелетов, за счет выведения многих услуг за рамки бесплатного обслуживания.
Например, у авиакомпании «Победа» нет своей программы поощрения клиентов, правда, вы также можете получать скидки и бонусы, но это не систематизировано и зависит больше от сезонных факторов.
В каком случае это выгодно
Пользоваться бонусной программой выгодно в трех случаях:
-
Вы осуществляете более трех перелетов в год. Чем чаще вы летаете, тем быстрее будут копиться бонусные мили, а ваш статус повышаться. Наиболее выгодна программа лояльности для людей, которые часто бывают в командировках, летают к родственникам или по вопросам бизнеса. Перелеты от случая к случаю раз в год не позволят в полной мере ощутить выгоду бонусной программы.
-
Вы летаете одной и той же авиакомпанией или авиакомпаниями, входящими в один альянс. Нет смысла создавать множество бонусных карт и получать мили от случая к случаю. Так вы ничего не накопите, а значит не сэкономите и не получите дополнительных привилегий.
-
У вас множество банковских карт и вы привыкли тратить большие суммы денег. Как уже говорилось, большинство авиакомпаний состоят в партнерских отношениях с некоторыми банками. Чуть ниже это будет рассмотрено подробнее. Общими словами — чем больше вы совершаете покупок, тем больше поступает на карту в виде кешбэка, а значит быстрее копятся мили.
Подобные программы есть у большинства авиалиний (за исключением лоукост компаний). Можно копить мили, летая этой авиакомпанией и рассчитываясь кобрэндовой банковской картой.
Есть очень много хороших программ, участие в которых позволяет, действительно, накопить на бесплатный полет, даже на достаточно дальние расстояния, и это будет на самом деле выгодно. В основном, это европейские авиакомпании, например, очень хвалят программу лояльности Люфтганзы, а также Swiss Airlines. И если жители Москвы могут подключиться к этим программам (для них есть смысл это сделать) и копить мили европейских авиакомпаний, то жителям регионов приходится выбирать из того, что есть. А есть в основном наши российские перевозчики – Аэрофлот, S7, Уральские авиалинии (программу лояльности последних я крайне не рекомендую). Об этом я и буду рассказывать сегодня.
И снова давайте посчитаем. За пример беру семью (2-3 человека, которые один раз в год летают в отпуск, пользуются картой по тарифу Classic, и тратят 40 000 рублей в месяц.
Покупка авиабилетов не на alfamiles за 50 000 рублей принесет 1 666 миль. Оплата отеля (60 000р) – 2000 миль, аренда авто в отпуске (15 000 рублей) – 500 миль. Также при тратах 40 000р в месяц, мы получаем 1 333 мили, то есть 16 000 миль в год.
Итого за один год можно накопить 20 200 миль.
Посмотрим, сколько стоит авиабилет на сайте alfamiles и на сайте aviasales. Для примера возьмем перелет Москва – Барселона с 5 .09 по 10.09. При покупке на alfamiles билет стоит 17 633 рубля (+за покупку будет начислено 1032 мили). Точно такой же билет на авиасейлз стоит 16 486р, то есть на 1000 рублей дешевле. Скрины прикреплять не буду, надеюсь, Вы мне и так верите:)
Отели. Отель в Барселоне на двоих с 5 по 10 сентября (первый попавшийся отель Mellow Barcelona) стоит 16 410 рублей при заказе на alfamiles (1235 миль в копилку), на букинге стоит ровно столько же.
Аренда авто с 05 по 08 сентября в Барселоне при бронировании через alfamiles стоит от 1892 р (начислено будет 199 миль). Та же самая машинка (Fiat 500) в той же самой прокатной конторе (Firefly Espagne) при бронировании на ренталкарс обойдется дороже – 2 360 рублей.
То есть по сути, если необходимо быстрее накопить мили, то бронировать на alfamiles можно, а иногда это даже и немного выгоднее по цене.
- Обратиться в офис Сбербанка (для получения карты Signatue – в Сбербанк Премиум)
- Предоставить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность
- Подписать договор и другие документы
- При оформлении кредитной карты, список необходимых документов необходимо узнать на сайте банка или по телефону.
- Летая рейсами Аэрофлота и других 19 компаний, входящих в альянс Sky Team
- Расплачиваясь кобрэндовыми картами Аэрофлот (Сбербанк, Альфа-банк, Citi-банк, СМП банк)
- Получить приветственные мили
- Покупать товары и услуги у партнеров Аэрофлота (например, останавливаться в отелях, брать в аренду авто, посещать рестораны)
- Участвовать в конкурсах, проводимых Аэрофлотом
- Оформить премиальный билет
- Повысить класс обслуживания
- Купить товары или услуги у партнеров
- Потратить на благотворительность
Для примера давайте посчитаем, сколько миль можно накопить за один год по обычной карте (Стандарт) и с базовым уровнем участника программы лояльности.
Предположим, семья летает 1 раз в год в отпуск (покупая билеты, бронируя отель и арендуя авто по карте) и ежемесячно тратит 40 000 рублей по карте.
За 1 полет Аэрофлотом, например, Екатеринбург-Афины-Екатеринбург (через Москву), в эконом-классе мы можем получить 5 672 мили (если это не промо-тариф). Плюс при покупке билета банковской картой (цена билета 23 000 рублей, а мы летим вдвоем) еще 770 миль. Итого за билеты 6 442 мили.
Оплатив отель в отпуске за 60 000 рублей, получаем еще 1000 миль. Арендуем авто за 15 000 рублей, плюс 250 миль в копилку.
Тратя ежемесячно в среднем 40 000 рублей, получаем 660 миль, за год – 7920 миль.
Прибавим 500 приветственных миль, еще 500 миль за участие в каком-нибудь конкурсе Аэрофлота, а также 500 миль за покупку у партнеров (например, проживание в отеле или покупка вещей, другие услуги…)
Итого за 1 год мы накопим 17 112 миль.
Кобрендинговые банковские продукты сегодня появляются достаточно часто, но накопление миль весьма уникальная и интересная функция. Как она работает:
- При совершении покупок Вам автоматически начисляются бонусные мили, стоимость бонусных баллов определяет сам банк (чаще всего 1 миля = 30 рублей);
- Увеличенное количество миль можно получить при оплате услуг и товаров у партнеров банка;
- Накопленные мили можно тратить на приобретение -авиа и ж/д билетов, бронирование номеров или аренду автомобилей. Принимают оплату бонусами исключительно те компании, которые состоят в кобрендинговой программе банка.
Во многом вышеупомянутая схема похожа на то как работает функция кэшбэк, отличие лишь в форме начисления возвращаемых средств и узконаправленном способе их использования.
Карты с бонусными милями имеют несколько незначительных ограничений:
- Достаточно высокая стоимость годового обслуживания на дебетовые и кредитные продукты. Окупается при частых авиаперелетах;
- Медленная скорость накопления бонусов при малом и среднем уровне расходов без покупок у партнеров программы;
- Необходимость пользоваться услугами преимущественно одной авиакомпании.
Среди плюсов можно указать:
- Расширенные возможности для комфортных путешествий. Мили можно использовать для повышения класса обслуживания;
- Карты для накопления миль авиакомпаний часто предлагают дополнительные скидки и бонусы у партнеров программы. Известны случаи, когда клиенты настолько удачно использовали различные акции, что практически не платили за собственные авиабилеты.
Для получения максимальной выгоды от карты с бонусными милями необходимо правильно рассчитать какой возврат бонусов Вы получите со своих повседневных расходов и как быстро Вы сможете их накопить на запланированное путешествие. Важно учесть стоимость годового обслуживания и структуру своего бюджета, возможности заменить покупки в обычных местах на аналогичные у партнеров программы.
Срок действия авиамиль
Когда сгорают бонусные мили – один из самых популярных вопросов у клиентов компании, которые не так часто совершают авиаперелеты.
По правилам бонусной программы накопленные мили аннулируются, если клиент не совершал ни одного перелета авиарейсами «Аэрофлот» или через партнерские сети в течение 2 лет.
Мили сохраняться, если в течение двух лет с момента начисления первых бонусов клиент хотя бы 1 раз совершил перелет, за который начисляются бонусы.
Рассмотрим правила, когда сгорают бонусы «Аэрофлот», на примерах 2020 года:
Сгорание бонусов не распространяется на новых клиентов. После регистрации в программе лояльности у каждого клиента есть 24 месяца, когда накопленные мили сохраняются вне зависимости от количества перелетов.
«Аэрофлот» обновил правила своей бонусной программы «Аэрофлот Бонус». Изменения касаются так называемой «заморозки» миль: раньше, если в течение двух лет вы не совершали ни одного полета по тарифу с начислением миль (то есть, грубо говоря, за деньги), то мили «замораживались»: они сохранялись на счете, но никаких операций с ними уже было сделать нельзя – ни потратить, ни перевести. Чтобы «разморозить» или «активировать» мили, нужно было сначала совершить полет за деньги, а затем уже тратить мили.
Это сложно понять (особенно с учетом того, что в правилах программы про это вообще ничего не говорилось), но мы попробуем объяснить доходчиво. Итак, в правилах «Аэрофлот Бонуса» сроку действия миль посвящен один пункт: «3.5.1. Все неиспользованные Мили аннулируются, если в течение 2 календарных лет на счете Участника не зарегистрировано ни одного полета регулярным рейсом Аэрофлота или авиакомпаниями-Партнерами по тарифам, участвующим в начислении Миль. При этом наличие Миль за транзакции по совместным банковским картам, а также за иные товары, работы, услуги Партнеров не учитываются». Большинство людей воспринимают это как необходимость летать с интервалом раз в два года, чтобы не сгорели мили. Но это не так. А вот как:
Как было:
Вы слетали «Аэрофлотом» сегодня, 3 марта 2021 года. До 3 марта 2023 года ваши мили были активны, а потом замораживались. А 1 января 2024 года сгорали. Если слетать, скажем, 1 сентября 2023 года, мили снова размораживались.
Как стало:
Вы слетали «Аэрофлотом» 3 марта 2021 года. Ваши мили в вашем распоряжении до 1 января 2024: под бой курантов они превращаются в тыкву.
Погодите, но между 03.03.2021 и 01.01.2024 не два года, а почти три! 2 года и 10 месяцев! Все дело в том, что по логике «Аэрофлота» считаются именно календарные годы. То есть, у вас не было ни одного перелета в 2022 году (в период с 01.01.2022 по 31.12.2022) и ни одного перелета в 2023 году (в период с 01.01.2023 до 31.12.2023). А в 2021 году у вас перелет был, значит, год «засчитан».
Важно, что в «Аэрофлоте» сгорают все мили сразу. Некоторые другие авиакомпании списывают мили по скользящему графику. Например, у S7 мили за каждый полет имеют свой срок действия (тоже два года, не считая год перелета). И значение имеет не наличие полетов, а транзакции. То есть, если ты за 3 года не «выюзал» 3000 миль, полученных за полет 3 марта 2021 года года, то 1 января 2024 у тебя станет на 3000 миль меньше даже если ты и в 2022, и в 2023 летал больше Горячева. Это ограничивает возможности накопить большое количество миль за продолжительное время для тех, кто летает нечасто. Однако мили можно продлить за деньги или при использовании кобрендовых банковских карт.
На что лучше тратить мили
На бонусные мили «Аэрофлота» и S7 Airlines можно оформить премиальный билет, повышение класса обслуживания и другие дополнительные опции.
Один из самых невыгодных способов потратить мили — оформление премиального авиабилета. При оформлении премиального билета с вас будут списаны мили за сам билет, кроме этого нужно будет оплатить все таксы и сборы авиакомпании, которые составляют 50-60% от стоимости авиабилета.
Самая выгодная трата миль — это повышение класса обслуживания из эконома в бизнес. Именно на оформлении апгрейдов построен рынок продажи миль. Покупка авиабилетов эконом-класса с последующим апгрейдом их до бизнес-класса выгодней, чем покупка авиабилетов бизнес-класса. Даже если покупать мили у перекупщиков.
Выгодно ли рассчитываться милями «Аэрофлота»
Если вы собираетесь копить бонусы и покупать за них билеты, учитывайте следующие правила:
- Чтобы предложения от «Аэрофлота» были выгодными, путешествуйте в бизнес-классе. Рассчитываться с бонусного счета за поездку в дорогом отсеке — удачное решение в любом случае, а на дальних направлениях — особенно. Отправиться из Екатеринбурга в Лос-Анджелес удастся за 55 000 призовых единиц и 356 $. Если же вы летите, расплачиваясь с банковской карты или наличными, то купить проездной документ можно за 4 900 $. Выгода в подобных случаях очевидна.
- Вариант с перелетами на трансатлантических направлениях хорош, но накопить нужное количество поощрительных единиц удастся лишь тем, кто путешествует по работе. У обычного человека не получится собрать несколько десятков тысяч бонусов, чтобы купить место на борту самолета. Как поступить? Обратите внимание на рейсы в Европу, поскольку они обойдутся дешевле, а уровень комфорта в «Бизнесе» не вызовет нареканий. Чтобы попасть из Екатеринбурга в Стокгольм, понадобится 15 000 призовых единиц и 200 $.
- В некоторых зонах покупать билеты по программе лояльности выгоднее. «Аэрофлот» поделил карту на участки и установил разную стоимость, поэтому жители Уфы или Екатеринбурга пользуются привилегиями по сравнению с Челябинском. Чтобы сэкономить, смотрите на карту и вылетайте из соседнего города. Можно варьировать и место прибытия: купить билет не в Цюрих, а в Мюнхен, и добраться до нужной точки наземным транспортом.
- Что касается топливных сборов, то они будут меньше всего при отправлении из Москвы. Но покупать проездные документы в эконом-салон в любом случае не стоит, поскольку доплата деньгами составит большую часть расходов.
Также стоит следить за акциями, поскольку «Аэрофлот» периодически «выбрасывает» билеты на определенные направления. Если вы регулярно мониторите предложения, то вероятность найти дешевые варианты увеличивается.
Гороскоп на 2023 год Телец
Главное настроение Тельца в 2023 году — это изменить мир. Как вы знаете, для успеха в этом вопросе стоит начинать с себя. Сначала простое — внешние изменения, а затем можно переключиться и на привычки. Перед тем как Тельцы начнут трансформацию, им стоит уяснить, что в погоне за идеалом все-таки нужно считать деньги. Особенно вторая половина 2023 года будет максимально рискованной для финансов. По поводу заработка все просто: если Тельцы хотят жить в достатке, придется очень много работать. К сожалению, 2023 год не принесет легких денег. В делах амурных больше повезет свободным Тельцам, их закружит круговорот романтических событий уже с января. Остальным представителям этого знака нужно максимально держаться, чтобы не свалиться в бытовуху.