Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как можно вернуть долг без расписки?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Требовать возврата долга можно с первого дня просрочки. Еще до наступления этой даты можно заранее напомнить заемщику о его обязательствах (например, в смс, по телефону, письмом). Если должник ответит на предварительное уведомление, прямо или косвенно признает займ, это будет хорошим доказательством для суда. После истечения срока пользования деньгами можно и нужно направить письменную претензию. Там необходимо указать требование о возврате долга, сделать его расчет.
Как лучше зафиксировать факт передачи денег: распиской или через нотариуса
Сначала необходимо определиться, будете ли вы оформлять сделку у нотариуса или обойдетесь без него. Гражданский кодекс РФ в ст. 161 определяет, какие финансовые сделки могут быть совершены без привлечения юриста в простой форме.
В случае если процесс передачи денег происходит в простой форме, необходимо, чтобы заемщик от руки написал расписку о получении определенной суммы денег от займодавца. Собственноручно написанный текст позволит впоследствии достаточно быстро и без проблем установить подлинность документа, если должник начнет утверждать, что не получал денег. Печатный текст расписки может не иметь юридической силы.
В расписке (если это планируется) также необходимо указать в отдельном пункте штрафные санкции в виде процентов, которые будут начисляться в случае просрочки платежа. Важно, чтобы заемщик внимательно ознакомился с текстом и полностью расшифровал все условия, прописанные в нем, а затем подписал этот документ.
Причины, почему люди не отдают деньги
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
В каких случаях осуществление возврата невозможно
Даже наличие опытного адвоката не всегда гарантирует удовлетворение судебного иска к должнику. Законодательство оставляет шанс последнему избежать возврата полученных средств. Это возможно даже при наличии у вас долговой расписки и иных свидетельств.
Деньги не удастся вернуть в следующих случаях:
- Истек срок исковой давности. Она составляет три года с момента передачи средств. Если за это время процедура взыскания не начата, то правоохранительные органы вам уже ничем не помогут. В течение трех лет даже самые нерасторопные граждане могут составить исковое заявление. Упустив момент, об одолженных средствах можете забыть;
- У заемщика нет возможности отдать долг. По закону, если у должника нет сбережений и источника дохода, взыскать с него ничего не получится. Эта же норма применима и к ситуации, когда у него нет имущества или его стоимости недостаточно для покрытия суммы займа. Судебная практика знает множество подобных ситуаций;
- Банкротство. Если должника суд признал банкротом, то все его долги списываются. Норма права применима как к организациям, так и к гражданам. Вернуть деньги назад в этом случае также не получится.
Как доказать факт задолженности
В суде гражданину важно будет установить сам факт передачи денег. Возврат долга без расписки осложнён тем, что граждане редко имеют вещественные доказательства, подтверждающие наличие договорных отношений. Юридические лица общаются посредством отправки корреспонденции, но обычные люди ведут переговоры по телефону или лично.
Если гражданин делает диктофонные записи переговоров или проводит видеосъёмку, то он должен указать, когда и при каких обстоятельствах фиксируется информация. Запись не должна прерываться, иначе у суда возникнут сомнения в её достоверности.
Часто используется переписка в социальных сетях. Гражданину следует распечатать скриншоты и представить их суду. Достоверность данных можно проверить прямо в ходе заседания при помощи смартфона или ноутбука.
Как доказать мошенничество без расписки
Если деньги даются взаймы знакомым, родным или близким людям, нередко стороны пренебрегают составлением письменного договора или расписки. В этом случае проблемы возникнут даже при возврате средств в гражданском судопроизводстве. При доказывании факта передачи заемных средств без расписки нужно учитывать следующие нюансы:
- можно представить доказательства появления у должника крупной суммы денег, не соответствующих его доходам и материальному положению;
- аналогичным образом, траты и расходы должника будет невозможно обосновать его собственными доходами;
- могут представляться косвенные доказательства признания долга – аудио и видеозаписи, письменная или электронная переписка, показания свидетелей переговоров и т.д.
Как заставить должника вернуть долг через суд?
Суды по ситуациям, когда должник отказывается возвращаться займ, а давший в долг доказывает свою правоту, встречаются не так часто. В основном люди не верят в возможность заставить должника вернуть деньги без расписки – и зря, ведь суд поможет не только вернуть деньги, но и получить компенсацию морального вреда, неустойку. Плюс – покрыть судебные издержки и траты на адвоката и юриста.
Не забудьте приготовить все собранные доказательства. В случае суда переписки следует заверять у нотариуса, а подтверждение звонков должнику – с помощью сотового оператора. Кроме того, при обращении в суд нужно оплатить госпошлину. Сумма в ситуации о возвращении долга будет разной. На момент написания статьи это:
- Сумма иска меньше 100 тыс. рублей – 4% от цены иска или минимум 2 тыс. рублей
- Сумма меньше 200 тыс., но меньше 100 тыс. – 4 000 рублей плюс 3% от общей суммы в исковом заявлении.
- Если сумма больше 200 тыс. рублей – обратитесь за консультацией в суд по месту вашего жительства
Решение проблемы мирным путем
В большинстве случаев отсутствие расписки — не результат правовой неграмотности, а доверия к заемщику. Как правило, денежные средства так дают хорошо знакомым людям и родственникам. При ведении переговоров, ставку делайте не на документальные доказательства, а на совесть человека.
Какой выход можно предложить заемщику, который не возвращает деньги из-за материальных трудностей:
- Отсрочить дату погашения долга;
- Разделить выплату на несколько частей;
- Вернуть долг без денег: отдать какое-либо имущество, оказать услугу и пр.
Особенности мошенничества в сфере предпринимательской деятельности
- Намеренное превышение руководящим лицом допустимых возможностей, заключающееся в подписании документов, которые он визировать не полномочен или, когда условия внутрифирменной обстановки не позволяют это сделать, потому что обязательства не могут быть воплощены в жизнь.
- Составление договора, содержащего в тексте особенности, освобождающие предпринимателя от исполнения обязанностей на псевдозаконных основаниях.
- Приписывание работ или услуг, фактически не выполненных, или товаров и комплектующих, фактически не поставленных.
- Мошенничество в оформлении ссуды в финансовом учреждении, без действительного залога или под неоправданно низкий процент.
- Предоставление займов со скрытыми платежами, которые значительно ухудшают официальные условия.
Что может быть доказательством факта передачи денег
Отсутствие расписки при передаче денежных средств в долг другому лицу может стать существенной преградой при попытке их взыскания, так как именно договор или расписка служат доказательством наличия долговых обязательств. Без письменного подтверждения факт задолженности доказать сложно. На основании ст. 162 Гражданского кодекса несоблюдение простого письменного формата лишает потерпевшую сторону возможности ссылаться для подтверждения условий на письменные доказательства, но допускает возможность приводить другие письменные и свидетельские показания.
Гражданский кодекс содержит указание и на другие подтверждения права займодавца вернуть свои деньги без расписки. Это право займодателя на заключение устных сделок по ст. 159 Гражданского кодекса и возможность заключения договора между сторонами в любой форме по ст. 434 Гражданского кодекса.
Согласно действующему законодательству, письменная форма договора о передаче денег необходимо при получении займа на сумму свыше 10 тыс. р. Небольшие заимствования на сумму до 10 тыс. р. признаются действительными и при заключении их только в устном формате (по ст. 808 Гражданского кодекса). Но даже если договора нет при долге сверх 10 тыс. р., то это не делает его ничтожным.
На основании указанных правовых норм можно сделать вывод, что если стороны договорились о сделке по передаче денежных средств и их последующему возврату, то такой договор считается заключенным в момент передачи денег. У сторон возникают все права и обязанности, которые вытекают из подобных отношений.
Одной из важнейших предпосылок для применения розыска является отсутствие результатов по установлению местонахождения должника и его имущества. И по итогам совершенных исполнительных действий. Судебный пристав обязан объявить исполнительный розыск:
- в интересах РФ, ее субъектов и муниципальных образований, когда размер требований превышает 10 000 руб.;
- о взыскании алиментов;
- по возмещению вреда здоровью или в связи со смертью кормильца;
- возмещение ущерба от преступления, уголовного штрафа;
- по отбыванию обязательных работ.
В таких случаях тоже можно подавать заявление на розыск должника, а судебный пристав обязан его удовлетворить.
В иных случаях поступление приставу-исполнителю заявления от взыскателя не означает его обязательное удовлетворение. Для принятия положительного решения необходимо, чтобы исполнительный документ:
- содержал имущественные требования к должнику, исполнение которых в его отсутствие невозможно и размер которых превышает 10 000 руб.;
- содержал неимущественные требования, исполнение которых без должника невозможно;
Розыск имущества должника возможен, если сумма требований больше 10 000 руб.
Как лучше зафиксировать факт передачи денег: распиской или через нотариуса
Сначала необходимо определиться, будете ли вы оформлять сделку у нотариуса или обойдетесь без него. Гражданский кодекс РФ в ст. 161 определяет, какие финансовые сделки могут быть совершены без привлечения юриста в простой форме.
В случае если процесс передачи денег происходит в простой форме, необходимо, чтобы заемщик от руки написал расписку о получении определенной суммы денег от займодавца. Собственноручно написанный текст позволит впоследствии достаточно быстро и без проблем установить подлинность документа, если должник начнет утверждать, что не получал денег. Печатный текст расписки может не иметь юридической силы.
В расписке (если это планируется) также необходимо указать в отдельном пункте штрафные санкции в виде процентов, которые будут начисляться в случае просрочки платежа. Важно, чтобы заемщик внимательно ознакомился с текстом и полностью расшифровал все условия, прописанные в нем, а затем подписал этот документ.
Что делать если не отдают долг — как забрать долг если не отдают
Базовые вопросы в сфере займов, как в банковском секторе, так и между частными лицами, регламентируются Гражданским кодексом РФ. Статья 810 ГК РФ требует от заемщика вернуть взятое в полном объеме во время и на условиях, определенных договором сторон. Если сроки не были зафиксированы, погасить задолженность нужно в течение месяца после требования кредитора.
Должник по обязательствам отвечает своим имуществом. При этом статьи 159 и 161 ГК РФ разделяют возможные для граждан формы договоренностей на:
- письменную – должна применяться для сделок на сумму, превышающую 10 тысяч рублей, или договоров, подлежащих нотариальному удостоверению;
- устные – для остальных договоренностей.
Тот, кто занял знакомому или родственнику более 10 тысяч и не зафиксировал это на бумаге, совершил ошибку, нарушающую законодательные нормы и усложняющую дальнейшее взыскание.
Факт передачи денег: 7 способов его доказать
Возврат долгов без расписки довольно специфичный процесс. Для ускорения процесса возврата денег будут необходимы следующие виды доказательств:
- расписка, обязательно зарегистрированная нотариальными органами;
- Наличие аудиозаписи разговора;
- Переписка по смс почте ил ив интернет.
По таким данным кредитор может взыскать с лица, вверенные ранее суммы. Если нет расписок, то возможны трудности в получении денег обратного. Гражданин ограничен в своих правовых действиях по взысканию задолженности. Без юридического подтверждения факта передачи суммы просто прийти и забрать деньги, а равно требовать их с должника нет возможности.
Когда заёмщик не просто отказывается вернуть деньги в долг, а отрицает сам факт их получения и всячески укрывается от кредитора, последний может ходатайствовать о возбуждении уголовного процесса. Делается это в виде заявления в органы полиции на основании указанные в статье 159 УК РФ мошенничество.
Норма содержит определение, которое позволяет установить такие действия в силу злоупотребления доверием и заведомый ввод лица в заблуждения. Делается это с целью получения материальной выгоды.
Практика по таким делам незначительная. Часто полиция отказывается в возбуждении дела, на основании того, что нет веских оснований. В результате заявитель получает из органов полиции уведомление в письменном виде об отказе.
Как действовать дальше? Кредиторам придётся переходить к следующему способу.
Факт передачи доказать можно при наличии подтверждения при помощи средств коммуникации либо заверенной расписки. Необходимо обратить внимание на то, что свидетели в силу статьи 162 гражданского кодекса не могут подтвердить передачу средств заёмщику.
К основным доказательствам, которые могут иметь юридическую силу, относятся:
- Переписка с должником по эл. почте.
- Переписка в социальных сетях.
- Переписка по СМС.
- Аудиозапись.
Как доказать факт при помощи расписки? Только при наличии её официального оформления в нотариате. Без этого он не будет иметь юридической значимости.
Это доказательство должно иметь подтверждение. Нужно доказать именно факт того что электронный адрес именно заёмщика. Если этого сделать не удалось, то судом переписка принята не будет.
Для подтверждения необходимо обратиться к компании занимающейся экспертизой таких документов. При установлении факта наличия этого почтового ящика у должника есть большая вероятность того, что суд примет сторону заимодавца.