Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в банке Левобережный 2022 условия, проценты, калькулятор и отзывы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. «Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
Основные изменения в Инструкции ЦБ РФ 181-И от 16 августа 2017 года, вступившие в силу с 31 мая 2022 года
-
Экспортный контракт подлежит постановке на учет в уполномоченном банке, если сумма обязательств по контракту равна или превышает эквивалент 10 млн. рублей (ранее постановка экспортного контракта была с суммы обязательств равной либо более эквивалента 6 млн. рублей).
-
Резидент вправе при зачислении инвалюты на его счет, при списании инвалюты или рублей с его счета не представлять документы в банк, если сумма обязательств по договору, заключенному с нерезидентом, не превышает в эквиваленте 600 тыс. руб. (ранее документы можно было не представлять в банк, если сумма контракта не превышает 200 тыс. руб.).
-
Из перечня видов договоров, на которые распространяется требование о постановке контракта на учет в уполномоченном банке, исключены договоры аренды недвижимого имущества и договоры аренды движимого имущества без условия о выкупе арендованного движимого имущества.
-
Резидент не должен представлять в банк заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля при изменении сведений об адресе резидента. При изменении адреса резидента внесение изменений в раздел I ведомости банковского контроля банком не осуществляется.
-
Добавлены новые коды вида операций — 10300 (платеж за товары, проданные через иностранные торговые площадки — сайты), 61210 (зачисление наличной валюты на счет резидента-участника международной выставки при реализации выставочных образцов ювелирных изделий) и др.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям банка «Левобережный» к заемщикам:
| Гражданство | РФ |
| Минимальный возраст | 18. |
| Возраст на момент погашения | 70. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | · От 6 месяцев. |
| Общий стаж | · От 12 месяцев. |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, 6 месяцев деятельность. |
| Самозанятые | Да, 6 месяцев деятельность. |
Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 8.4 % от 300 000 руб. от 36 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ
Иван Петрович К., г. Новосибирск. «Так и не оформил рефинансирование в банке Левобережный, но может, так и лучше. Я военный пенсионер, служил на севере, пенсию заработал хорошую. Есть у меня ипотека в одном региональном банке, под высокий процент. Вроде мы с женой тянем ее пока, но процент высокий – 16,5 %. Сейчас все предлагают под 9-10. Увидели рекламу Левобережного, у нас их офис прямо под окнами. Зашли, заполнили заявку. В рекламе все быстро и хорошо, на деле – волокита, одна рука не знает, что просит вторая, бумажки носили по два раза. Хорошо, что идти через дорогу. Но стало утомлять. Нам с женой все же не по 30 лет. Когда прошло 2 недели, мне надоело. Позвонил в Сбербанк, у меня там карта, на которую идет пенсия. Мне сказали – приходите. Оформил рефинансирование очень выгодно всего за 16 дней. Это с момент написания заявки до момента, когда пришли деньги на счет моего старого банка. Я уже закрыл тот кредит и плачу теперь в Сбербанк, прямо с карты списывается нужная сумма. Может, и в Левобережном было бы не хуже по условиям. Но заставлять столько ждать – это неуважение к клиентам».
Марианна В., 24 года, г. Куйбышев. «Перекредитовала здесь два займа со стороны и два, которые раньше оформляла в банке Левобережный. Сумма небольшая, взяла еще дополнительно немного денег. Что понравилось: низкий процент, мало бумажек. Что не понравилось: навязывание страховки. Я сама по себе человек осторожный, и так бы страховку взяла. Но если бы не хотела – наверное, навязчивость менеджера разозлила бы».
Требования к заемщику
Банк Левобережный рассматривает в качестве потенциальных заемщиков по ипотеке любых дееспособных граждан РФ. Теоретически ипотеку могут получить даже лица младше 18 лет (если они получат полную дееспособность в соответствии с законом). Тем не менее на практике от отказа в ипотеке от банка Левобережный или любого другого кредитного учреждения Новосибирска не застрахован никто.
| Гражданство | Только РФ |
| Возраст на момент оформления ипотеки | 18 лет |
| Возраст на момент погашения ипотеки | 70 лет. |
| Стаж работы | От 6 месяцев. |
| Индивидуальные предприниматели | От 12 месяцев. |
При оформлении ипотеки банка Левобережный в Новосибирске Вас могут ожидать следующие расходы:
| Страховка | Около 1% от суммы ипотеки |
| Оценка жилья | Около 2500 руб. для вторички |
| Аккредитив | Индивидуально |
| Госпошлина за регистрацию права собственности | 2000 руб. для физических лиц |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет |
| Сервис электронной регистрации | Индивидуально |
| Сервис безопасных расчетов | Индивидуально |
Документы на недвижимость
| Документы на объект недвижимости | От продавца | Если продавец — юр. лицо |
|
|
|
Список документов зависит от категории заемщика. Физические лица должны представить:
- заявление, заполненное лично;
- личный паспорт (копия всех страниц, включая пустые);
- СНИЛС;
- свидетельство о заключении/расторжении брака;
- диплом об образовании (если имеется);
- трудовую книжку (копии всех страниц должны быть заверены печатью и подписью руководителя, на последней странице указано, что заемщик работает по настоящее время);
- трудовой договор по основному месту и совместительству;
- справка по форме 2-НДФЛ за предшествующий год и месяц текущего;
- правоустанавливающие документы на имущество (если имеется);
- документальное подтверждение кредитной истории.
Юридические лица и индивидуальные предприниматели должна представить:
- отчеты за последние два квартала;
- отчет об управленческой деятельности;
- ОГРН;
- ИНН;
- соглашения об аренде либо правоустанавливающие документы на собственность;
- контракты с партнерами (на поставку товаров или оказание услуг);
- выписка по счету за последние полгода;
- справка об отсутствии картотеки №2 и ссудной задолженности в сторонних финансовых организациях;
- справка о движениях по счету за последний год (если он открыт в другом банке);
- фото бизнеса.
Помимо документов заявителя, необходимо представить в банк и документы на приобретаемую недвижимость. Общий список следующий:
- правоустанавливающие документы на жилплощадь;
- технические документы: кадастровый и технический паспорта, экспликации и т.д.);
- справка о прописанных лицах;
- справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг;
- отчет об оценке приобретаемого имущества, составленный специалистом из аккредитованной банком организации.
Если недвижимость приобретается у юридического лица, дополнительно нужно представить:
- уставные документы;
- ОГРН и ИННН;
- протокол общего собрания либо справка от руководителя, что проводимая сделка не относится к крупным;
- документальное подтверждение полномочий представителя и его личный паспорт.
Если жилплощадь приобретается у физического лица, также нужно представить в банк:
- личный паспорт;
- разрешение от органов опеки и попечительства, если продавец не достиг совершеннолетия;
- согласие второго супруга на сделку, заверенное нотариально (если имущество было приобретено после регистрации отношений).
Условия сельской ипотеки в Левобережном банке
Банк Левобережный наряду с другими банками стал участником этой программы. В настоящий момент сельская ипотека в банке Левобережный выдается на следующих условиях:
| Что можно приобрести: |
|
| Минимальная сумма | 300 000 |
| Максимальная |
|
| Ставка |
|
| Первоначальный взнос | 10% |
| Материнский капитал в первый взнос | Да |
| Страховка | Необязательно |
Отзывов по сельской ипотеке «Левобережного» банка в сети пока нет. Дело в том, что основной поток по льготной программе принял на себя Россельхозбанк, а банк «Левобережный» не так популярен у жителей Новосибирска, Томска и других городов Сибири, где он представлен.
Условия банка вполне нормальные, поэтому стоит присмотреться к нему. Тем более, если учесть тот момент, что лимиты в Сбербанке и Россельхозбанке уже закончились, то сельская ипотека в «Левобережном» банке выглядит уже не так экзотично, как кажется.
Если рассмотреть общие отзывы о банке, то «Левобережный» отличается индивидуальным подходом к клиенту и особой лояльностью. Здесь нет только машинного одобрения заявки роботами как в крупных банках. Решение еще принимают люди на местах, а это иногда очень важно.
Если вам удалось получение одобрение по заявке на сельскую ипотеку в «Левобережном» банке или вы уже взяли кредит, то просьба написать небольшой отзыв в комментариях. Это очень поможет читателям принять правильное решение о выборе банка.
Рефинансирование ипотеки Левобережного
Рефинансирование ипотеки в банке «Левобережный» – это возможность снизить ставку по действующей ипотеке за счет её перекредитования. Распространяется только на кредиты стороннего банка.
Условия рефинансирования ипотеки в банке «Левобережный» на сегодня:
| Какую ипотеку можно рефинансировать | · Вторичный рынок:
· Новостройки. |
| Минимальная сумма | · 300 000. |
| Максимальная | Нет ограничений. |
| Ставка | · 12.8% – базовая |
| Срок | 25 лет |
| Требование к ипотеке | · Валюта — RUB и иностранная валюта.
· Срок выдачи — не менее 6 месяцев. · Отсутствие текущей просроченной задолженности. · Не было просрочек сроком более 30 дней за последние 6 месяцев. |
| Можно ли взять дополнительную сумму наличкой | · Да. |
| Страховка | · При отказе +1% |
Рефинансирование ипотеки в Банке Левобережный
- Максимальный возраст клиента на дату погашения кредита – не более 65 лет
- Погашение производится аннуитетными платежами
- Срок рассмотрения заявления банком – до 3 рабочих дней с даты предоставления полного пакета документов
- Возможность привлечения до 3-х созаемщиков
- Срок действия положительного решения банка – 2 месяца
- Возможно снижение процентной ставки при уплате единовременной комиссии
- Досрочное погашение полное/частичное – без комиссии
- Допускается кредитование без подтверждения дохода
Обеспечение по кредиту – залог имеющейся в собственности недвижимости. Обязательно нужно оформить имущественное страхование – договор страхования предмета ипотеки от гибели и повреждения. Личное и титульное страхование – добровольное. Процентная ставка может меняться при отсутствии страхования.
Денежные средства с помощью безналичного перевода поступают на текущий счет заемщика, открытый в банке. Погасить задолженность можно любыми наличными и безналичными способами: осуществлять оплату через кассу банка, терминалы самообслуживания, автоплатежом с банковской карты, переводом из другого банка. Для оформления кредита следует обратиться в офис с пакетом документов после предварительного одобрения онлайн-заявки. Есть возможность дистанционного управления заемными средствами, благодаря которому можно получать информацию о сроке платежей, ставках.
- Возраст – от 21 года до 65 лет (70 лет для зарплатных клиентов банка) на момент полного погашения кредита
- Созаемщиком могут быть близкие родственники, а также любые третьи лица
- Не более 3-х созаемщиков
- Постоянная/ временная регистрация в регионе присутствия банка
- Постоянное официальное трудоустройство на территории РФ
- Общий непрерывный трудовой стаж – не менее 1 года
- Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев
- Осуществление деятельности для ИП – от 2 лет
Заемщику, чтобы получить ипотечный кредит в Новосибирске требуется:
- возраст не менее 21 года на дату подписания договора и не более 75 лет на момент последнего платежа;
- постоянная работа и текущий трудовой стаж от трех месяцев;
- российское гражданство;
- положительная кредитная история.
Рефинансирование ипотеки также выдается при наличии созаемщиков. Их можно пригласить до трех человек. Требования к ним аналогичны тем, которые предъявляются клиенту. Если между супругами заключен брачный договор, в котором прописано раздельное владение недвижимостью, то созаемщиками они быть не могут.
В Новосибирске заключение договора происходит в офисе организации, после вынесения положительного решения. На подписании надо проверить текст договора, в особенности те его разделы, которые касаются основных параметров кредитования: графика платежей, суммы и срока ссуды, процентной ставки. Проверить наличие дополнительных условий. Ознакомиться с возможностью досрочного погашения. Рефинансирование ипотеки может оплачиваться двумя схемами платежей: дифференцированным и аннуитетным. Второй выгоднее. Лучше уточнить, какой указан в договоре.
Чтобы оформить ипотеку в Новосибирске, клиенту понадобятся:
- заявление-анкета;
- паспорт и регистрация в регионе действия банка;
- второй документ подтверждающий идентификацию;
- справка 2-НДФЛ или по форме банка;
- документы о трудоустройстве: копия трудовой книжки или договора, заверенная работодателем.
Рефинансирование ипотеки может предоставляться под обеспечение. В этом случае понадобятся документы на закладываемую недвижимость. Условия этого типа финансирования можно уточнить у менеджера банка. Дополнительные документы предоставляются по запросу организации.
Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки
Заранее узнать, какой перерасчет вам могут предложить, можно в отделении Сбербанка.
Нужно обратиться к любому менеджеру, он разъяснит вам:
- Какие условия предлагает Сбербанк;
- Как можно рефинансировать ипотеку;
- Под какой процент;
- Какая сумма выплат.
Вы также можете воспользоваться на сайте специальным калькулятором. Не обязательно ехать в банк, чтобы вам предварительно рассчитали кредит.
Перед оформлением документов обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это удобная программа, которая за несколько секунд подсчитает объем платежей при желаемой процентной ставке, временном промежутке выплат.
В ипотечный калькулятор Сбербанка необходимо ввести:
- Срок ипотечного займа;
- Вашу заработную плату;
- Количество человек, проживающих в семье;
- Общую сумму кредита.
Рефинансирование ипотеки — условия банков в Новосибирске
Возраст заемщика: от 21 до 65
Гражданство РФ: Требуется
Регистрация по месту получения кредита: Нет
Общий трудовой стаж: 12
Трудовой стаж на последнем месте: 3
Наличие поручителей: Не требуется
Привлечение созаемщиков:
Кредитование собственников бизнеса: да
Военный билет: Требуется
Оформление на одного супруга: Возможно
Бюро кредитных историй: НБКИ, Эвифакс, ОКБ
Какие просрочки допустимы: до 60 дней
Один работающий в семье: Допустимо
Проверка Пенсионного фонда: Да
Сделки между родственниками: Допустимо
Несоответствие технических документов: Допустимо
Продавец по доверенности: Допустимо
Залог другого банка: Допустимо
Максимальный процент износа: 60
Рассмотрение кредитной заявки:
Проверка документов и объекта ипотеки:
Оценка объекта ипотеки: 3000
Страхование:
Комиссия за выдачу кредита:
Открытие ссудного счета:
Ведение ссудного счета:
Оформление документов по ипотеке:
Безналичное перечисление кредитных средств: 1500
Получение кредитных средств наличными:
Аренда сейфа:
Комиссия за перечисление платежей в счет погашения кредита: 0
Рефинансирование ипотеки на начало 2021 года
Думая над тем, почему Сбербанк не рефинансирует свою ипотеку, и собираясь воспользоваться его программой перекредитования, убедитесь, что выполняются такие условия:
- Последние 12 месяцев обязательства погашались строго по графику, без задержек.
- Контракт действует уже полгода (считая с момента его подписания) и будет актуален еще как минимум 90 дней.
- Ранее с договором подобных операций (и реструктуризации тоже) не проводилось.
- Вы готовы переоформить страховку.
- Предметом соглашения является вторичное или новое жилье, но никак не строящееся здание (любой направленности).
Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:
- Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
- На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
- Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
- Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
- Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.
Решая, как можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, взятую в каком-то другом учреждении, не забывайте о дополнительных издержках. Регистрация или покупка нового страхового полиса – это расходы. Так не потратите ли вы больше, чем приобретете? Нет, вы точно сэкономите в любом из трех следующих случаев:
- У займа большое «тело» – вы снизите ставку всего на 0,5-1%, но станете переплачивать в разы меньше.
- Проценты изначально очень высоки, и даже один «лишний» сделает разницу.
- Кредит действителен в течение долгого времени, и его досрочное погашение (особенно на ранних стадиях) оборачивается серьезной минимизацией издержек.
Эти цифры актуальны для ставки, составляющей 12,5%. Отталкиваясь от них и от действующих условий договора, не составит труда вычислить минимизацию собственных расходов. Для упрощения задачи существуют даже специальные онлайн-калькуляторы, помогающие учесть все сопутствующие издержки: достаточно подставить в их поля соответствующие значения, нажать на одну кнопку, и вы узнаете ту сумму, которую сэкономите за расчетный период.
Вычисляете размер выгоды по таблице выше, учитывая все виды расходов.
- Собираете нужный пакет документов и готовите реквизиты.
- Пишете заявление и направляете его на рассмотрение – на вынесение решения у второй стороны уйдет 5-10 дней. За это время можно проконсультироваться по всем мучающим вопросам, например, поинтересоваться, когда Сбербанк начнет рефинансировать свою ипотеку.
- При одобрении ходатайства предъявляете документы на недвижимое имущество и заказываете его оценку. Экспертиза займет от 3 до 5 суток, а компетентное заключение вы получите еще через 5 дней.
- Оформляете новый договор, со ставкой в 12,9 процентов, а уже действующий закрываете – выданной суммы с лихвой хватит на компенсацию ранее взятых обязательств.
- Составляете ходатайство о досрочном погашении кредита на жилье, переводите сумму (полностью) заимодавцу, по завершении этой процедуры берете справку об отсутствии долгов и предъявляете ее второй стороне (необходимо уложиться в 60 дней с того момента, как воспользуетесь программой).
- Показываете закладную в Росреестре, чтобы снять обременения.
- Регистрируете перезаключение контракта, но уже со снижением выплат на 2%.
Если вы собираетесь воспользоваться одной из программ, то, вне зависимости от того, рефинансирует ли Сбербанк свои кредиты по ипотеке или чужие (других учреждений), вам все равно нужно подать соответствующее ходатайство, а его могут как удовлетворить, так и отклонить.
Любое прошение рассматривают в течение 5-10 дней (смотря какая сумма и есть ли льготы у обращающегося). Ответ дают, оценивая количество иждивенцев, зарплату, сроки погашения. Важнейшую роль играет ценность имущества под обеспечение. Чтобы она не стала причиной отказа, учитывайте следующие нюансы:
- «Малосемейки» нельзя предоставлять в качестве гарантии исполнения обязательств.
- Квартиры с нестандартной планировкой, нишами вместо окон и другими подобными особенностями вряд ли подойдут (потому что впоследствии их будет сложно продать).
- Если у недвижимости несколько этажей, то перекрытия должны быть металлическими или железобетонными, то есть надежными, но не деревянными.
- Необходимо, чтобы санузел и кухня были отдельными, а все коммуникационные системы исправно функционировали.
Прежде чем обращаться в Сбербанк – рефинансировать ипотеку, взятую в нем или другом учреждении, – стоит предварительно подготовить пакет деловых бумаг. Это поможет сэкономить время.
Ипотечное кредитование
Ипотека Банка «Левобережный» выдается на приобретение нового жилья, строительство дома. Пакет стандартных предложений включает следующие программы:
- «Индивидуальный дом» – финансовая поддержка для покупки дома с земельным участком;
- «Зарплатный. Строящееся жилье» – программа доступна для клиентов, имеющих зарплатную карту «Левобережного», под приобретение квартир в строящихся домах;
- «Зарплатный. Готовое жилье» – программа для клиентов банка для покупки жилья на вторичном рынке;
- «Классический» – финансовая поддержка на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости;
- «Классический – Инвест» – выдача кредита на покупку квартиры в строящемся доме под ее залог;
- «Классический – Под залог» – условия схожи с предыдущей программой, только имеющая недвижимость сохраняется;
- «Стабильный» – программа предусматривает покупку квартиры на вторичном рынке с целью улучшения жилищных условий.
Предложения «Универсальный» и «Универсальный – Инвест» позволяют оформлять кредиты на любые цели под залог недвижимости.
Помимо стандартных программ, посетителям предоставляется возможность получения средств на льготных условиях. Эти предложения собраны в разделе «Специальные условия» и включают следующие варианты выдачи средств на покупку жилья:
- «Сельская ипотека» – это финансовая помощь желающим приобрести недвижимость и построить ее в сельской местности. Предложение действует в рамках государственной программы. Средства выдаются под 2,65% годовых на срок до 300 месяцев;
- «На покупку жилья в новостройках» – деньги выдаются на приобретение квартиры на первичном рынке. Ставка – 6,1% на максимальный срок до 360 месяцев;
- семейная ипотека. Программа ориентирована на поддержку семей, где больше одного ребенка. Обязательное условие выдачи кредита – покупка жилплощади у застройщика. Ставка – 4,9%, максимальный срок – 360 месяцев;
- «Переезд» – предложение ориентировано на семьи, которые хотят улучшить жилищные условия. Тут допускается покупка дома, квартиры на вторичном рынке. Полученные от банка средства идут на первый взнос, пока продается уже имеющаяся в собственности недвижимость;
- «Лайт» – программа действует при наличии материнского капитала. Ставка – 16%, срок – до 180 месяцев.
Предложение «Гараж» позволяет взять до 300 тысяч рублей под 8,75% на 120 месяцев для покупки места стоянки автомобиля. Допускается приобретение недвижимости на вторичном рынке.