Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «10 бонусов от государства, которые помогут с ипотекой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.
Условия ипотеки при рождении третьего ребенка
Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:
- кредит выдан российским банком;
- мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
- дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
- ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.
Как списать ипотечный долг и сохранить недвижимость?
К сожалению, сделать это не получится! Списать долг по ипотеке, и при этом сохранить недвижимости за собой — невозможно. Оформляя ипотеку на квартиру, вы и банк (пока не закроется долг) становитесь собственниками квартиры, то есть квартира становится залоговой. Единственное исключение, если ипотека была открыта в 2019 году, тогда можно добиться уменьшения суммы платежа или отсрочить выплату без начисления пени и процентов.
В остальных случаях, аннулирование ипотечного кредита происходит только с потерей недвижимости: квартира выставляется на торги, а полученные средства отдаются банку.
Если вы приняли решение и хотите признать себя банкротом, то взвесьте плюсы и минусы, квартиру сохранить не получится.
Что предлагает Сбербанк
Даже если ипотека была взята бездетной молодой семьей, после рождения детей ипотечные программы меняют свои условия.
Происходит это сразу же после того, как ребёнок родился, но об этом заёмщики должны сообщать самостоятельно.
То есть, рождение малыша даёт его родителям или родителю, если речь идёт о матери или отце одиночке, право просить о снижении процентов по кредиту, отсрочке или частичном погашении долга за счёт государственного бюджета.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
Условия меняются в зависимости от того, первый это ребёнок в семье, второй или же третий. К примеру, при рождении первого можно просить отсрочку, при рождении второго – оформляется материнский капитал, а третий даёт право просить о списании остатка долга или его части в зависимости от суммы невыплаченной ипотеки.
Социальная помощь от государства в сотрудничестве со Сбербанком предоставляется, в том числе, и такими программами, как:
- Ипотека с привлечением материнского капитала (на покупку или строительство жилья);
- Помощь молодым семьям для супругов, которым не исполнилось тридцати пяти лет;
- Реструктуризация кредита с частичным погашением задолженности или снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет.
Варианты списания долга по ипотеке
Для начала мы расскажем, как можно легально списать долги по ипотеке. Выбирать, какой именно подойдет вам, необходимо, исходя из обстоятельств и особенностей ситуации, в которой вы оказались.
1. Госпрограмма со списанием долга по ипотеке в размере 10% или 20% от основной части.
Государство может компенсировать часть задолженности. До 2016 года это было 10% от основного долга, согласно Постановлению Правительства №373, но с декабря 2021 года было принято решение компенсировать 20%. Иными словами, если при ипотечном кредите в 5 миллионов у вас осталось 2 миллиона долга, государство может компенсировать 20% — это 400 000 рублей.
Этим послаблением можно воспользоваться в рамках 600 000 рублей. Это порог, который не может быть превышен, согласно действующим условиям постановления. Чтобы вы могли воспользоваться данной государственной программой, квартира должна стоить больше 8 миллионов рублей.
Смотрите также: Банк продал долг коллекторам — что делать и как строить общение
2. Списание долгов по ипотеке многодетным семьям.
Определенные преимущества можно получить с рождением детей. При появлении первого ребенка семья имеет право компенсировать стоимость 18 кв. м. жилья. Когда рождается второй ребенок, государство покрывает столько же. Третий может полностью помочь провести списание долга по ипотеке на 100%.
Чтобы полностью ликвидировать долг по ипотеке, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд РФ с пакетом документов. Потребуется принести:
- Сертификат о материнском капитале;
- Ипотечный договор с кредитной организацией;
- Свидетельство о браке;
- Свидетельства о рождении троих детей;
- Документы, подтверждающие собственность на недвижимость в ипотеке;
- Справки из банка о размере оставшейся на момент обращения задолженности.
Сначала можно подавать копии документов, оригиналы попросят предоставить на приеме. После проверки долг будет списан, а ипотечный кредит – закрыт.
Заемщик имеет право запросить помощь у государства, если жилье, приобретенное в рамках ипотечной программы, является единственным для него и членов его семьи. В соответствии с последними изменениями и дополнениями заемщик и члены его семьи (супруга, дети) могут дополнительно иметь долю в не более чем 1 (одном) ином помещении жилого типа. Но совокупно их доли не могут превышать 50% от его размера.
Подать заявку можно при покупке непосредственно жилья (квартира, таунхаус, дом) или права требования на него (по 214-ФЗ). Закон говорит о том, что претендент на списание долга может заявить о наличии/отсутствии у него недвижимости в простой письменной форме. Выписка из ЕГРН не требуется. Агентство ДОМ.РФ проведет проверку предоставленной информации самостоятельно.
Если интересует, как можно списать долг по ипотеке, необходимо учесть еще одно значимое условие. Обратиться за помощью можно не ранее чем через 12 месяцев после оформления ипотечного кредита.
Списание основного долга по ипотеке 2020, федеральная программа списания основного долга по ипотеке
Уменьшение дохода, сокращение или другие форс-мажорные обстоятельства могут сильно подкосить платежеспособность семьи.
Это ставит людей в крайне сложное положение, когда им приходится экономить на самом необходимом и жить за копейки.
Для помощи категориям населения, оказавшимся в сложной экономической ситуации, была разработана федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.
Законодательное основание зафиксировано в Постановлении правительства № 373, которое действует с июля 2015 года. Полностью выплатить кредит государство не сможет, однако можно списать долг по ипотеке в размере до 600 тысяч рублей.
В рамках программы было выделено 4,5 млн. рублей, которые были перечислены в капитал ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредиту». Эта организация занимается помощью категориям населения, которые наиболее нуждаются в поддержке.
Альтернативное решение
Уже на протяжении нескольких лет граждане Российской Федерации могут пользоваться федеральной программой по реструктуризации заключённого договора ипотеки. Предоставляется она и для молодых семей. Это хорошая альтернатива для тех, кому по каким-либо причинам не спишут ничего из задолженности.
Стандартно для участия в такой альтернативе, как реструктуризация, нужно иметь возраст до 35 лет, не более 15 квадратных метров жилья на одного человека в семье. Также требуется подтверждение платежеспособности, своевременная выплата кредита и принадлежность к тем льготным категориям, которые выше упоминались.
В рамках программы может быть уменьшена процентная ставка по ипотеке благодаря увеличению сроков погашения долга, оформлена отсрочка до полутора лет в зависимости от банка и перевод валютной ипотеки в рублёвую. Главная причина действия такой программы – предоставление помощи российским гражданам, которые не по своей вине оказались в затруднительной ситуации, из-за которой не могут своевременно выполнять свои финансовые обязательства по договору жилищного кредитования.
Информация в данной статье предоставлена для ознакомления. Мы рекомендуем Вам к нашему юристу.
Кризис, вызванный затяжными экономическими санкциями со стороны западных государств, падением цен на нефть и снижением курса рубля, довольно больно ударил по простым россиянам. Особенно не повезло тем из них, кто оформил ипотечные кредиты, имеет крупные задолженности перед банковскими учреждениями. Снижение заработных плат, а также потеря работы поставила многих перед угрозой потери собственного жилья, за которое граждане просто не успели расплатиться до кризиса.
На помощь этой категории лиц пришло государство. Оно предложило реальную финансовую поддержку тем, кто оказался не способен платить по ипотечным кредитам. Предлагаемая госпрограмма позволяет рассчитывать на списание части долга, составляющей не более 600 тысяч рублей. Как воспользоваться столь выгодными условиями, как принять участие в данной программе? Именно этот вопрос мы намереваемся максимально подробно осветить в нашей статье.
Ключевые условия необходимо рассмотреть более подробно, чтобы понимать, каким критериям должны соответствовать граждане, желающие получить на погашение ипотеки 600 тысяч рублей из государственной казны.
| Возможные условия | Что это значит |
| Упал уровень дохода заёмщика, на которого оформлен кредит | Положенную сумму задолженности спишут после того, как плательщик предоставит доказательства того, что доход за последние три месяца был снижен более чем на тридцать процентов, по сравнению с тем уровнем, который был до оформления кредита. Покупательская способность заёмщика при этом не учитывается вовсе. |
| Увеличена сумма ежемесячных платежей | Применяется для заёмщиков, ипотека которых оформлена в долларах. Несмотря на то, что по документам ничего не изменилось, из-за падения курса рубля на практике она существенно возросла. Получить деньги из субсидирования можно только когда сумма такого платежа возросла на тридцать и больше процентов. При этом есть два способа реализовать компенсацию – списать долг в сумме до 600 тысяч или снизить вдвое размер ежемесячных платежей на полтора года. Выбор варианта остаётся за плательщиком. |
Компенсация ипотеки многодетным семьям (когда заработает) в 2021 году
Чтобы многодетной семье получить субсидию на закрытие ипотечного кредита, один из родителей должен выполнить несколько шагов:
- Собрать документы и подать их в банк, в котором оформлялась ипотека.
- Сотрудники банка проверят документы и перенаправят их для утверждения в АО «Дом. РФ». Именно это общество утверждает кандидатуры льготников и перечисляет деньги из федерального бюджета. Рассмотрение занимает до 20 календарных дней.
- Дождаться поступления денег. Они перечисляются сразу же после принятия АО «Дом. РФ» положительного решения. Сумма погашается частично или полностью – все зависит от остатка задолженности.
Обратите внимание! Воспользоваться данной субсидией на внесение первоначального взноса не получится – она распространяется только на действующие кредиты, оформленные в финансовых учреждениях ранее. Также следует учитывать и то, что деньги предоставляются на погашение ипотеки, полученной до вступления закона в силу.
Пример №1: получение субсидии 450 000 руб. на погашение ипотечного кредита
В семье Анохиных второй ребенок родился в 2016 году, и практически сразу же после рождения мать оформила сертификат на материнский капитал. Им было выделено 453 026 руб. на первоначальный взнос на ипотеку для покупки квартиры стоимостью 4 000 000 руб. Общая стоимость кредита вместе с процентами составила 6 000 000 руб., он оформлен был на 20 лет.
В 2018 году у Анохиных родился третий ребенок, а остаток задолженности составил 700 000 руб. – супруги старались погашать ипотеку досрочно. В 2021 году был принят закон, позволяющий многодетным получить от государства 450 000 руб. На этот момент сумма долга была равна уже 400 000 руб.
Для получения субсидии родители обратились в банк, выдавший ипотеку. После рассмотрения документов было принято решение о выделении денег в размере остатка долга – 400 000 руб. Средства перечислены спустя 20 дней от даты обращения. Долг уменьшился до 50 000 руб.
Чтобы воспользоваться программой, нужно представить в банк такой пакет документов:
| Название | Где взять | Срок действия |
| Заявление | Скачать на нашем сайте | Не определяется |
| Паспорта супругов и детей от 14 лет | МФЦ, УВМ МВД | До замены в связи с изменением Ф.И.О., достижением установленного возраста |
| СНИЛС | Пенсионный фонд, МФЦ | Не ограничивается |
| Закладная | Банк, в котором оформлялся ипотечный договор | До погашения ипотеки |
| Свидетельство о регистрации брака | загс | Не ограничивается |
| Выписка о праве собственности из ЕГРН | МФЦ, Росреестр | 1 месяц |
| Выписка из домовой книги | МФЦ | |
| Ипотечный договор | Банк-кредитор | До полного погашения ипотечного кредита |
| Договор купли-продажи жилья или участка земли | Составляется совместно с продавцом в момент совершения сделки | Не ограничивается |
Примеры отзывов граждан, списавших ипотеку Сбербанка:
- Ирина, Ульяновск: «После свадьбы с мужем снимали квартиру, собственного жилья не было. Одновременно встали на очередь на улучшение жилищных условий и оформили льготную ипотеку в Сбербанке. Через 2 года родился первый ребенок, обратились с органы власти с заявлением о списании части кредита. Все успешно списали (стоимость 18 кв. м.). Сейчас ждем второго ребенка, после рождения планируем списать еще 18 кв.м. Все операции перечисления средств проводились в соответствии с обозначенными сроками, никаких отрицательных моментов не было».
- Владимир, Новосибирск: «Мы с женой по условиям программы для молодых семей не прошли, так как были уж старше обозначенного возраста. Однако на период рождения ребенка и действия декретного отпуска обратились с заявлением о реструктуризации долга. Заявка была отклонена с формулировкой, что наш доход не соответствует ограничениям по прожиточному минимуму (к слову, сумма семейного дохода превысила двойной минимум на 1 тысячу рублей). Никакие доводы, что кредитная нагрузка является крайне непосильной при одном работающем супруге не помогли. Никакой помощи мы не получили».
Списание ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка возможно для участников программы для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, а также для заемщиков с действующей социальной ипотекой в ряде российских регионов и для владельцев губернаторского материнского капитала при рождении третьего и последующего ребенка. Во всех остальных случаях клиенты могут воспользоваться маткапиталом, семейной ипотекой под 5% годовых и программой помощи заемщикам в трудной финансовой ситуации.
Списание основного долга по ипотеке
2. Банк за неуплату подал в суд на взыскание оставшейся суммы по ипотеке. Сейчас сложная ситуация в семье. Муж пять месяцев не работал официально. Только устроился на новое место. Я мать троих детей, все несовершеннолетние, уволилась перед выходом в декрет. Из дохода только пособия на детей.
5.1. Для ответа на поставленный вопрос нужно установить все обстоятельства дела, проанализировать документы и т.п., поэтому рекомендую Вам обратиться к юристу. Если такой возможности нет — будет сложновато. Подобные действия могли совершить только приставы на основании решения суда, поэтому нужно получить копию решения суда и обжаловать его, т.к. ненадлежащее уведомление стороны спора о судебном разбирательстве является основанием для отмены решения суда и т.п. С уважением, Блинов А.Е.
Вариант погашения кредита досрочно через Сбербанк Онлайн позволяет экономить время и существенно упрощает процесс. Для возможности использования сервиса клиенту необходимо пройти регистрацию и иметь возможность доступа к ресурсу.
- экономия на итоговой переплате по кредиту;
- снятие финансовой нагрузки на семейный бюджет;
- устранение психологического дискомфорта из-за наличия долга;
- сведение к нулю риска невыплаты и возможных последствий;
- полноценное распоряжение имуществом после снятия обременения.
При частичном погашении клиент вносит большую сумму ежемесячных платежей, нежели подобное предписано условиями кредитного договора и графиком выплат. В результате сокращается срок пользования заемными средствами и сумма итоговой переплаты. Клиент вправе самостоятельно решать, какой объем дополнительных средств он желает направить в текущем периоде.
Выплаты процентов по существующему займу, последствия обращения за предоставлением средств на покупку более просторной квартиры тяжелым грузом ложатся на плечи супругов. За поддержкой в непростой ситуации можно обратиться к выдавшему кредит учреждению, ответственным за благосостояние и уровень жизни населения местным государственным органам.
- Валютный кредит переводится в рубли по специально установленному курсу Центрального Банка, а процентная ставка фиксируется на 12% — кредитор не имеет права повышать ставку в течение выплаты.
- Сокращение ежемесячных взносов на 50% не более чем на 18 месяцев.
- Погашение части кредита.
Но не все граждане могут получить компенсацию. Рассчитывать на помощь могут только те лица, чей доход снизился по объективным причинам. Это придется доказывать документально. Если на момент заключения кредитного договора человек работал и получал хорошую зарплату, а через несколько лет решил уволиться, это не будет являться объективной и достаточной причиной.
По алиментным обязательствам в отношении несовершеннолетних детей, а также по обязательствам о возмещении вреда в связи со смертью кормильца ограничения по обращению взыскания, установленные пунктами 1 и 4 части 1 настоящей статьи, не применяются.
Снижение основного долга по ипотеке может быть произведено для нескольких категорий граждан:
- мать-одиночка, у которой есть один или несколько детей в возрасте до 16-ти лет. Сюда же относятся единоличные опекуны;
- участники боевых действий с признанным статусом и наличием военных документов, подтверждающих его;
- инвалиды-плательщики или родители (опекуны) детей с инвалидностью или ограниченными возможностями.
До 2021 года к участникам данной программы относились еще и сотрудники бюджетных и научных учреждений, в том числе сотрудники предприятий оборонной промышленности. Однако впоследствии эти категории лишились права на реструктуризацию основного долга.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2021 году
При содействии федерального оператора ДОМ.РФ, многодетные семьи получили возможность погасить часть ипотечного кредита, тем самым улучшив условия кредитования.
Государственная программа позволяет списать до 450 тыс. руб. по ипотеке.
Условия списания долга по ипотеке:
- гражданство РФ у заемщика по ипотеке и детей
- рождение третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года
Полностью списать долг с помощью господдержки по программе ДОМ.РФ смогут только те у кого задолженность по ипотеке 450 тыс. руб. и менее. Остальные только снизят размер задолженности.
Для того чтобы воспользоваться программой списания задолженности для многодетных, нужно подать заявление в банк.
Поправки в 127 федеральный закон о списании долгов вступили в законную силу с 1 сентября 2020 года.
Читать полную версию Закона о внесудебном банкротстве физических лиц.
Списание долгов граждан теперь возможно через МФЦ.
Обязательные условия:
- долг от 50 тыс. до 500 тыс. руб.;
- закрытое исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229, в связи с отсутствием имущества.
В перспективе у граждан РФ появится больше возможностей по избавлению от проблемных задолженностей. В разработке и на рассмотрении Госдумы находится немало законопроектов, к знаковым же можно отнести следующие:
- Новый закон о списании долгов по ЖКХ. Пока задолженности перед коммунальными службами не сгорают по истечении срока давности — законопроект предлагает устранить эту проблему и списать гражданам все старые долги по коммуналке.
- Проект закона о выкупе долгов у коллекторов. Поскольку в среднем коллекторские агентства выкупают долги за 5–10% от реального размера задолженности, принятие этого закона позволит гражданам закрыть свои же долги, проданные коллекторам, со значительной экономией.
Законы, которые действуют сейчас в стране, позволяют:
- полностью избавиться от кредитных задолженностей, в том числе от процентов, комиссий, начисленных штрафов и пеней;
- избавиться от долгов по ЖКХ;
- воспользоваться государственной помощью для погашения долга по ипотеке;
- избавиться от налоговых просрочек и задолженностей в Пенсионном Фонде – как для физлиц, так и для ИП.
Законодательство позволяет списать не все долги. От некоторых задолженностей по судебным решениям избавиться нельзя.
Списание основного долга по ипотеке
Существует несколько методов, позволяющих уменьшить долги банку, накопленные по ипотечному кредиту. Выделим главные способы:
- Компенсация 10% и 20% из бюджета страны. Сначала в Постановлении под номером 373 оговаривалась списание 10% задолженности. С декабря 2020 года цифра возросла в два раза — до 20%.
К примеру, человек оформил кредит на пять миллионов рублей и погасил два миллиона. Это значит, что государство оплачивает 20% от оставшихся трех миллионов или 600 000 р.
- Списание основного долга в размере до 0,6 млн. рублей (по ипотеке). Это предельная сумма в отношении озвученной выше 20-процентной компенсации. Суммарный объем денежной помощи от государства не должен превышать 600 000 р.
- Рождение 3-го ребенка в семье. Для получения льготы семейство должно собрать и передать в ПФР пакет бумаг. В него входит сертификат на маткапитал, документы на всех детей, свидетельство о браке, ипотечный договор. Также необходима правоустанавливающая документация на недвижимость и другие документы по требованию банка. Для передачи в ПФР достаточно иметь копии, но оригиналы нужно показать в момент личного приема. Решение о предоставлении льгота принимается после проверки.
- Уменьшение дохода. Списание части основного долга по ипотеке возможно при ухудшении материального положения. К примеру, размер зарплаты уменьшился на треть. По истечении трех месяцев с момента такой неприятности можно подавать заявление на реструктуризацию в банковское учреждение.
- Замена валюты. Схема работает, если ипотека была оформлена в валюте, а курс с момента получения займа увеличился более чем на 30% (без повышения заработка заемщика).
Наиболее востребованной является госпрограмма, предназначенная для семейств с двумя детьми, молодых семей с ребенком до 18 лет, при наличии ребенка-инвалида или иждивенца до 24 лет без официального трудоустройства. Кроме того, программа работает для рабочих ряда заводов и предприятий, участников БД, сотрудников компаний под эгидой РАН и так далее.
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
Уменьшение дохода, сокращение или другие форс-мажорные обстоятельства могут сильно подкосить платежеспособность семьи. Это ставит людей в крайне сложное положение, когда им приходится экономить на самом необходимом и жить за копейки. Для помощи категориям населения, оказавшимся в сложной экономической ситуации, была разработана федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.
Законодательное основание зафиксировано в Постановлении правительства № 373, которое действует с июля 2020 года. Полностью выплатить кредит государство не сможет, однако можно списать долг по ипотеке в размере до 600 тысяч рублей.
В рамках программы было выделено 4,5 млн. рублей, которые были перечислены в капитал ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредиту». Эта организация занимается помощью категориям населения, которые наиболее нуждаются в поддержке.
Главное условие получения государственной поддержки в выплате ипотеки – уменьшение дохода не менее чем на 30 процентов. Долг также может увеличить из-за кризисных явлений в экономике и валюты долга. Так, заемщики, оформившие ипотеку в долларах, но получающие зарплату в рублях из-за резкого падения курса могут оказаться вынуждены отдавать практически весь заработок на выплату кредита.
Стать участниками государственной программы могут:
- семьи, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка (если возраст одного или обоих родителей не превышает 35 лет);
- семьи с двумя и более несовершеннолетним детьми;
- люди с подтвержденной инвалидностью;
- семьи, воспитывающие ребенка-инвалида;
- участники боевых действий.
Списание долга по ипотеке: Как законно списать долги по ипотеке?
Постановление правительства по списанию долгов по ипотеке установило, что на такую уступку могут претендовать:
- семьи, воспитывающие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка;
- граждане с ограниченной дееспособностью (инвалиды) и семьи, на попечении которых находится инвалид;
- участники боевых действий.
Обязательным условием также является снижение дохода минимум на 30% от той суммы, которую получали граждане на момент взятия ипотеки. Учитывается бюджет семьи за последние три месяца до подачи заявки на реструктуризацию долга и сравнивается с бюджетом за три месяца до получения займа. В эту сумму дохода включается полный бюджет заявителя и созаемщиков, любые получаемые пособия и другие поступления (в том числе на несовершеннолетних детей, инвалидов).
Для реструктуризация долга по ипотеке в валюте предусмотрен еще один критерий. У таких кредитополучателей должен снизиться доход (параметры снижения указаны выше) или размер ежемесячного платежа должен возрасти минимум на 30% от начального. Дополнительное условие для второго критерия: оставшаяся после внесения сумма не может превышать размера двух прожиточных минимумов на одного члена семьи (различен для каждого субъекта РФ).
В первой редакции программа предусматривала помощь только тем плательщикам, у которых уже есть задолженность. Однако в новой редакции правила смягчились и подавать документы на реструктуризацию могут те семьи, кто продолжал выплачивать взносы вовремя даже после падения дохода. Таким образом им удается сохранить безупречную кредитную историю.
Требования к доходам семьи:
- снижение совокупного дохода за последние 3 месяца более чем на 30%, по сравнению с аналогичным периодом до оформления ипотеки;
- при валютной ипотеке, взнос должен повыситься более чем на 30%;
- остаток средств в домохозяйстве, не должен превышать 2 прожиточных минимумов на 1 члена семьи.
При расчете совокупного бюджета необходимо учитывать доходы всех членов семьи, включая пособия, получаемые на несовершеннолетних. АИЖК предупреждает, что созаемщики несут не меньшую ответственность за просрочку, чем основной плательщик.
До внесения поправок в правительственное решение было заявлено то, что реализация поддержки по погашению задолженности за счёт государственных средств возможна, если общий семейный доход понизился на 30% по сопоставлению с последним календарным годом, и данная тенденциозность проявляется более одного квартала.
Сегодня эти условия существенно смягчены. Ставка в 30% уменьшения дохода остаётся, но срок сократился с 1 года до 3 месяцев до подачи заявления.
Так что при наблюдении подобной ситуации необходимо написать заявление в надлежащий орган, чтобы стать участником действующего государственного проекта. Если, конечно же, заёмщик попадает в перечень лиц, которые могут в нём участвовать.
Однако существует ещё один критерий. Допустим, что ипотека оформлена очень давно.
Таким образом, с годами индексирование заработков поднялось в цифровом выражении, но рост инфляции прошедших лет поглотил покупаемый потенциал этих средств так, что на сумму, которая сейчас гораздо выше, приобрести столько товаров уже нельзя, как раньше за меньшие деньги.
Увы, этот аспект программой пока не рассматривается при компенсировании ипотечного кредита, и по-прежнему принимается во внимание только номинальная прибыль граждан, а не её расчётная возможность.
Другой вариант, если заёмщик оформил ипотечный кредит в долларовом эквиваленте или в общеевропейской денежной единице.
До внесения коррективов в правительственное постановление этот вопрос оставался неразрешённым, принимая во внимание то, что курсовая разница возросла почти на 100% по отношению к рублю, если, к примеру, рассматривать пятилетний период с 2013 до 2018 года.
Ныне предусматривается компенсация при 30% возрастании курса за время действия ипотеки или если эта процентная планка превысила установленный законодательным актом предел.
В этом случае граждане вправе обратиться за гос поддержкой и стать участниками соответствующей программы по частичному покрытию долга за счёт бюджетных средств либо получить перерасчёт выплат на временной период в полтора года с 50% снижением платежей по ипотеке.
А также имеется возможность выплачивать по меньшему курсу, чем который установлен на данное время Центральным банком России.
В соответствии с 373 постановлением правительства, ограничен круг лиц, входящих в рамки государственной программы по списанию ипотечного кредита.
Имеют право на получение гос помощи, связанное с частичным погашением кредитных обязательств по ипотеке перед финансовой организацией следующие категории граждан России.
- Семьи с одним и более малолетними детьми (в том числе усыновлённых/удочерённых, попечители).
- Недееспособные граждане, поставленные на учёт в соцзащите, а также если ребёнок в семье имеет присвоенную группу инвалидности.
- Участники военных конфликтов с наличием удостоверения ветерана.
- Граждане, у которых находятся на иждивении студенты до 24-летнего возраста (принимаются во внимание только очники).
В связи с редакцией в декабре 2015 г. надлежащего законодательного акта, право на получение должной материальной помощи утратили многие категории граждан. К ним относятся бюджетники, учёные, работники оборонной промышленности.
Вплоть до недавно прошедшего времени 18м2 жилплощади, приобретённой по ипотеке, составляло, как залог имущества для каждого члена семьи. К тому же квартира должна была быть единственной.
Сегодня ввиду нововведений, данная ситуация изменилась. Отныне каждому члену семьи, участвующему в гос. проекте, можно приобретать или уже иметь в собственности иную недвижимость, на 50% по квадратуре превышающую ипотечную.