Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Детские вклады в 2021 году — обзор предложений банков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Граждане, которые начали открывать вклады с 1993 года на своего ребенка под высокий процент – 190% – и рассчитывали на снятие крупной суммы средств спустя 10 лет, подавали большое число исковых заявлений. Тогда юристы банка не должны были допустить ни одного выигрышного дела, иначе пришлось бы выплачивать компенсации по каждому открытому вкладу в размере 190% годовых.
Как получить детский целевой вклад с 1993 г.?
- Вам необходимо открыть документ, и обратить внимание на первую же страницу с правой стороны. Там должна стоять печать банка, в которой указано – в каком именно филиале был открыт данный депозитный счет, а именно – город и номер отделения.
- Далее вам нужно узнать более точный адрес данного отделения, сделать это можно на официальном сайте Сбербанка по этой ссылке в разделе «Отделения и банкоматы», либо же просто составив соответствующий запрос в любом поисковике (Гугл или Яндекс). Дело в том, что лучше всего обращаться именно в то отделение, где был сделан вклад, чтобы избежать лишней бюрократии.
- Далее в отделении вам нужно будет взять талончик в электронном терминале, нужный вам раздел «Компенсация вклада». Далее вам нужно обратиться к операционисту и просите у неё бланк заявления на закрытие данного депозита.
При этом ваш счет, который состоит из буквы и трех цифр, нужно перевести в современный вид банковского счета, состоящий из 20-ти цифр. Как правило, ваши денежные средства переводятся именно на него, либо же вы можете самостоятельно указать реквизиты уже имеющегося у вас счетакарты, куда вы хотели бы получить компенсацию.
Для расчета компенсации используется сумма, которая находилась на депозитном счету по состоянию на 20 июня 1990 года. Если депозит был размещен позднее, то вернуть денежные средства по нему нельзя.
В каком размере выплачивается компенсация целевого вклада на детей
“Получить компенсацию можно в отделении Сбербанка, в котором открывался вклад или в офисе по месту жительства.”
Условия выплаты компенсаций не для всех одинаковы – их размер различается в зависимости от того, когда вклад был открыт, и когда его закрыли, если он был закрыт, от получателя и возраста заявителей:
- если вкладчик родился до 1945 года (касается и наследника вкладчика), компенсация будет выплачена в сумме 3 размеров остатка на книжке к 1991 году;
- если вкладчик родился между 1945 и 1991 годом, компенсация будет равна удвоенной сумме остатка на 1991 год;
- если вклад был закрыт в 1991 году, вкладчику положена компенсация в размере 3 остатков на счету;
- если наследник претендует на компенсацию с целью возместить расходы на погребение вкладчика, которые он понес в 2001-2015 годах, ему будет выплачено 6 тысяч рублей.
Сумма выплат по полису Госстраха рассчитывается индивидуально и зависит от нескольких факторов.
Сумма уплаченных взносов
Чтобы посчитать, умножьте ежемесячный взнос по полису на количество месяцев, в течение которых полис действовал (до 1 января 1992 года).
В июне 1991 года страховые взносы были проиндексированы на 40%. Если вы не получали компенсацию, то сейчас сумма выплат увеличится.
Возраст получателя
В зависимости от возраста получателя сумма выплат увеличивается.
- Гражданам по 1945 год рождения включительно компенсация выплачивается в трёхкратном размере.
- Гражданам 1946 — 1991 года рождения компенсация выплачивается в двухкратном размере.
За компенсацией может обратиться как страхователь, так и застрахованный — в этом закон не ограничивает граждан. Например, бабушка 1944 года рождения застраховала внучку 1987 года рождения. За выплатой выгоднее обратиться бабушке, а не внучке.
Если компенсации по полису уже получались, то они вычтутся из выплат.
Пример расчёта
Родители Ольги 1982 года рождения оформили для неё полис к бракосочетанию. Срок действия страхования с января 1985 года по декабрь 1999 года. Ежемесячный взнос — 7,5 рублей.
Считаем, сколько денег было внесено:
- В год семья вносила: 7,5*12=90
- Выплаты делались в течение 7 лет: 90*7=630 рублей.
К получившейся сумме прибавляем 40% — компенсация. Получаем 882 рубля. Поскольку Ольга относится к категории граждан, которым выплачивается компенсация в двукратном размере, умножаем получившуюся сумму на 2. Получаем 1764 рубля. Если ранее выплаты не были сделаны, то Ольга получит всю сумму.
Документы, необходимые для получения выплаты
Для начала надо написать заявление на выплату, распечатав бланк с сайта Росгосстраха.
В заявлении надо указать максимально полные сведения о полисе. ФИО страхователя и застрахованного, место заключения договора, вид страхования, даты начала и окончания действия полиса. По этим данным специалисты страховой компании будут искать полис в электронной базе данных. Чем больше сведений, тем больше шансов, что они его найдут.
Если полис так и не найдётся, то придётся подтверждать уплату страховых взносов и вообще наличие страхования:
- Оригиналом полиса или копией, заверенной сотрудником Росгосстраха.
- Оригиналом и заверенной копией справки справки о начислении компенсации в 40%.
- Оригиналом или копией справки с места работы или из архива об отчислении страховых взносов из зарплаты.
Вместе с этим надо предоставить пакет документов:
- копию 2,3,5 страниц паспорта;
- документ, подтверждающий смену ФИО;
- если за выплатой обращается наследник, то дополнительно надо предоставить копию о смерти страхователя (застрахованного) и документ, подтверждающий право вступления в наследство.
Открывая детский вклад впервые, трудно составить представление о размере прибыли, которую способен принести депозит. Чтобы клиенты могли заранее рассчитать примерный размер доходности, Сбербанк разместил онлайн-калькулятор на странице со сведениями о предложении. Чтобы узнать величину прибыли, нужно:
- Зайти на официальную страницу кредитного учреждения в интернете и перейти в раздел «Вклад на ребенка».
- Выбрать валюту. Накопительный счет можно открыть в рублях, долларах или евро.
- Указать предполагаемый срок открытия депозита, дату рождения ребенка и момент, когда будущий владелец счета достигнет совершеннолетия.
- Выбрать срок, на который клиент собирается передать деньги банку.
- Ввести сумму вклада для ребенка. Ее минимальный размер должен составлять 1 000 рублей.
- Определиться, будет ли ребенок снимать проценты, когда достигнет 14 лет.
- Указать размер суммы ежемесячного пополнения счета. Если клиент не планирует вносить дополнительные средства, содержимое графы нужно оставить без изменений.
- Проверить достоверность внесенных данных и нажать на кнопку «Рассчитать».
Система автоматически вычислит доходность вклада на ребенка до 18 лет в Сбербанке. Следует помнить, что полученное значение является примерным. Итоговый размер доходности зависит от количества пополнений счета и действий, выполняемых с начисленными процентами. Если ребенок будет снимать их, размер итоговой прибыли уменьшится.
При расчете размера компенсационных выплат учитывается ряд факторов:
- Возраст получателя денег.
- Период нахождения средств на депозите.
- Размер прошлой компенсации (если она ранее выплачивалась).
Отдельно рассмотрим несколько ситуаций:
- Выплаты по сберегательным книжкам. Чтобы определить величину компенсации, важно переоценить объем замороженных средств и соотнести рубли СССР и РФ. В зависимости от года рождения отличается и кратность увеличения накоплений. Если человек появился на свет до 1945 года, он вправе рассчитывать на 3-кратное повышение остатка накопленных средств. Остальные граждане (родившиеся с указанного года до 1991-го) получают только 2-кратное увеличение.
Отдельное внимание уделяется лицам, которые относятся к социально незащищенной части общества. К примеру, люди старшего возраста вправе рассчитывать на большую выплату (в среднем ее величина на 50 процентов выше). К примеру, если хозяин депозита имел на счету 10 000 рублей СССР, то при рождении в 1943 году он получит 3-кратную сумму, а именно 30 000 рублей.Если же владелец вклада родился в 1946 году, выплата ниже (с учетом двойного коэффициента) — 20 000 рублей.
- Компенсационные платежи за погребение. Если человек умер после 2001-го, деньги с замороженных депозитов направляются для оплаты похоронных услуг. При этом средства выдаются наследополучателям (родственникам усопшего) или лицам, которые оплатили ритуальные услуги (даже при отсутствии родственных связей). Подобные компенсации предусмотрены, в том числе, для вкладов в период с 20 июня до 31 декабря 1991-го. Если владелец депозита еще при жизни добился выплаты компенсации, выплаты на похороны не осуществляются. Если на депозите лежит от 400 рублей и больше, на похороны выдается 6000.
Если на счету имелась сумма меньше заявленной (то есть ниже 400 рублей), при расчете суммы выплаты на погребение учитывается 15-кратный коэффициент. К примеру, при наличии на счету 200 рублей размер компенсационного платежа составит 3000 р. Если усопший гражданин имел счета в 2-х или более банковских отделениях, компенсация выплачивается только по 1 вкладу (выбирает получатель). Как правило, предпочтение отдается вкладам с наибольшей суммой. После совершения выплаты в свидетельстве о смерти делается надпись, свидетельствующая о выплате денежных средств.
- Депозит на детей. В 2022 году допускается получение компенсации по вкладам до 1991-го, если они открыты матерью (отцом) на малыша до 18 лет. По условиям соглашения такие средства должны храниться на счету пользователя в течение 10 лет, после чего вкладчик может рассчитывать на увеличенные проценты. При этом получение банковских процентов для такой услуги не предусмотрено.
Кто вправе рассчитывать на выплаты
Постановление № 1092 предоставляет право рассчитывать на получение денежной компенсации по вкладам следующим гражданам:
- рождённым до 1945 года включительно. Сумма компенсации составит трёхкратный размер от начисленной к 20.06.1991 года;
- рождённым с 1946 по 1991 год в двукратной сумме от величины вклада по состоянию на 20.06.1991 года.
Если ранее заявитель уже получал выплаты, то размер компенсации уменьшается на выплаченную ему сумму.
Точный размер компенсации будет зависеть от применяемого коэффициента, который устанавливается на основании периода хранения средств. Также повлияет, является ли вклад действующим или уже был закрыт:
- 1 — по действующим вкладам, действовавшим в периоды с 1992 по 2021 год и закрытым от 1996 по 2021 год;
- 0.9 — по закрытым в 1995 году;
- 0.8 — по закрытым в 1994 году;
- 0.7 — по закрытым в 1993 году;
- 0.6 — по закрытым в 1992 году.
Рассчитать размер компенсации можно при помощи сервиса, доступного на сайте Сбербанка по .
Если владелец вклада умер
В случае смерти вкладчика, его наследники имеют право на получение определённой суммы, которая отличается в зависимости от обстоятельств.
Так, если сумма вклада была как минимум 400 рублей, наследник, а также иное лицо, которое оплачивает ритуальные услуги, вправе получить сумму в 6000 рублей. Предполагается, что эти средства будут направлены на оплату ритуальных услуг, хотя бы в части. Правило действует, если вкладчик умирает в период от 2001 по 2021 год. Сумма компенсации составит пятнадцатикратный размер от суммы вклада, если размер его составлял менее 400 рублей.
Если у вкладчика было несколько договоров в разных отделениях банков, компенсация может быть получена наследником только по одному из них.
Если ранее вкладчик получал компенсации в двукратном или трёхкратном размере, дополнительная выплата на оплату ритуальных услуг производиться не будет.
Общая информация о том, как появилась компенсация целевого вклада на детей
Государство позволило Сбербанку уменьшить процентную ставку по целевым вкладам на детей в одностороннем порядке, чтобы не подвергать его деятельность финансовому риску.
Граждане, которые начали открывать вклады с 1993 года на своего ребенка под высокий процент — 190% — и рассчитывали на снятие крупной суммы средств спустя 10 лет, подавали большое число исковых заявлений. Тогда юристы банка не должны были допустить ни одного выигрышного дела, иначе пришлось бы выплачивать компенсации по каждому открытому вкладу в размере 190% годовых.
Изначально закон не допускал изменения величины процентной ставки в одностороннем порядке, поэтому Сбербанк поступил неправомерно по отношению ко вкладчиком, с которыми были заключены договора. Однако, в последствии в законную силу вступили изменения — теперь ставку можно уменьшить в одностороннем порядке, но при условии оповещения вкладчика и изменения условий исключительно по вкладам, открытым до 1996 года. В настоящее время вкладчики Сбербанка разделились на 2 группы:
- Вкладчики, кто окончательно смирился с финансовыми потерями, закрыл вклад и отдал сберкнижку обратно в банк.
- Вкладчики, которые не стали закрывать вклады:
- те, кто подал судебный иск и обжаловал решение в вышестоящих судах;
- те, кто подавал исковое заявление и сдался, получив отказ в возмещении материальных потерь;
- те, кто не предпринял попыток вернуть утраченные средства.
Ошибка: Наследник, получивший компенсацию по вкладу в Сбербанке за вкладчика, претендует на полное возмещение стоимости погребения вкладчика.
Комментарий: Компенсация, которая служит пособием на погребение, выплачивается в определенном размере — 6000 рублей или несколько размеров остатка по вкладу.
Ошибка: Наследник пытается получить от банка пособие на погребение вкладчика из средств компенсации по вкладам времен СССР, хотя вкладчик был гражданином другой страны, входившей в состав СССР.
Комментарий: Чтобы получить компенсацию на территории России, вкладчик должен являться гражданином РФ, а наследник должен иметь справку, подтверждающую гражданскую принадлежность покойного вкладчика.
Продукт и его особенности
«Детский» вклад представлял собой специальную сберегательную книжку, привязанную к депозиту по этой программе. Лицевая сторона продукта содержит название «Целевой вклад на ребенка». Если раскрыть подобный документ, можно увидеть слева наименование вклада на различных языках, а справа — основную информацию о вкладе.
Она содержит сведения о филиале финансовой организации, где был открыт депозит, ФИО вкладчика, а также номер счета. Он представляет собой комбинацию из одной буквы и трех цифр, которые используются для идентификации счета.
Подобная сберкнижка содержит печать Сбербанка, а также подпись сотрудника, ответственного за открытие депозита. Как правило, в его роли выступает кассир-операционист или же заведующий филиалом.
Кому положена компенсация по вкладу в 2021 — 2022 годах?
Кому и в каких размерах выплачивается компенсация по вкладам в 2020 — 2022 годах? Компенсация по старым вкладам в 2021 — 2022 годах выплачивается только тем гражданам, которые её ещё не получили. Так, согласно статьи 15 пунктов 2 — 5 Федерального закона от 02.12.2019 N 380-ФЗ в 2021 году компенсации по вкладам, числящимся на 20 июня 1991 года на счетах Сбербанка РФ, выплачиваются
гражданам Российской Федерации в следующих размерах:
- вкладчикам по 1945 год рождения включительно (в том числе наследникам, относящимся к указанной категории граждан) — в трехкратном размере остатка вкладов по состоянию на 20 июня 1991 года (исходя из нарицательной стоимости денежных знаков в 1991 году). Размер трехкратной компенсации зависит от срока хранения вкладов и уменьшается на сумму ранее полученной предварительной компенсации (компенсации) и дополнительной компенсации по вкладам (взносам).
- вкладчикам 1946 — 1991 годов рождения (в том числе наследникам, относящимся к указанной категории граждан) — в двукратном размере остатка вкладов по состоянию на 20 июня 1991 года (исходя из нарицательной стоимости денежных знаков в 1991 году). Размер двукратной компенсации зависит от срока хранения вкладов и уменьшается на сумму ранее полученной предварительной компенсации (компенсации) и дополнительной компенсации по вкладам (взносам).
- в случае смерти владельца вкладов в 2001 — 2021 годах — наследникам либо физическим лицам, осуществившим оплату ритуальных услуг, выплачивается компенсация на оплату ритуальных услуг в размере и на условиях, которые определены частями 5 — 7 статьи 117 Федерального закона от 19 декабря 2006 года N 238-ФЗ «О федеральном бюджете на 2007 год».
Наследникам
, относящимся к перечисленным выше категориям граждан — выплата компенсаций в 2-кратном и 3-кратном размерах остатков вкладов осуществляется только в случае, если владельцы вкладов ранее её не получили, и вне зависимости от возраста умершего владельца вкладов. То есть можно получить — по своей возрастной группе, но только до 1991 года рождения. И ещё — наследникам размер указанных компенсаций не уменьшается на сумму компенсации на оплату ритуальных услуг в размере до 6 тыс. рублей, если та была ранее получена.
В 2021 — 2022 годах компенсации по вкладам, числящимся на 20 июня 1991 года на счетах Сбербанка РФ, не выплачиваются
следующим категориям граждан:
- вкладчикам, закрывшим свои вклады в период с 20 июня 1991 г. по 31 декабря 1991 г.
- вкладчикам, по вкладам которых ранее были произведены начисления и выплаты компенсаций в трехкратном (двукратном) размере остатка вкладов (взносов), компенсации на оплату ритуальных услуг в размере до 6,0 тыс. рублей.
- вкладчикам Сбербанка СССР, не имеющим гражданства РФ.
Компенсация на оплату ритуальных услуг определяется по ФЗ от 19 декабря 2006 года N 238-ФЗ в следующих размерах:
- 6 тыс.рублей, если сумма вкладов умершего владельца, указанных в заявлении, равна или превышает 400 рублей (исходя из нарицательной стоимости денежных знаков в 1991 году);
- в размере, равном сумме вкладов умершего владельца, указанных в заявлении, умноженной на коэффициент 15, если сумма вкладов меньше 400 рублей.
При приеме заявления на выплату компенсации на оплату ритуальных услуг на свидетельстве о смерти владельца вкладов делается отметка о произведенной выплате.
Размер компенсации по вкладу зависит от срока хранения вкладов и определяются с применением следующих коэффициентов:
- 1 — по вкладам, действующим в настоящее время, а также по вкладам, действовавшим в 1992 — 2021 годах и закрытым в 1996 — 2020 годах;
- 0,9 — по вкладам, действовавшим в 1992 — 1994 годах и закрытым в 1995 году;
- 0,8 — по вкладам, действовавшим в 1992 — 1993 годах и закрытым в 1994 году;
- 0,7 — по вкладам, действовавшим в 1992 году и закрытым в 1993 году;
- 0,6 — по вкладам, закрытым в 1992 году;
- 0,0 — по вкладам, закрытым в период с 20 июня 1991 г. по 31 декабря 1991 г.
Так, например, вкладчику 1947 года рождения, по закрытому в 1995 году вкладу компенсация положена в 2-кратном размере остатка вкладов в Сберегательном банке РФ по состоянию на 20 июня 1991 г. с применением коэффициента 0,9.
В свете перечисленных выше законов хотелось бы особо обратить внимание граждан на следующие моменты:
- Выплата компенсаций гражданам (их наследникам), не имеющим Гражданства Российской Федерации, но проживающим на территории РФ не предусмотрена.
- Компенсация по имеющимся вкладам 1991 года не производятся и гражданам, проживающим за пределами Российской Федерации, и являющимся иностранными гражданами или лицами без гражданства.
- Выплата компенсации по вкладам, открытым на территории государств, ранее входивших в состав СССР, осуществляется только этими государствами и только в соответствии с законодательством этих государств.
- Выплата компенсации, по вкладам открытым после 20 июня 1991 года, не осуществляется вообще.
Расчёт суммы компенсации по вкладу
Для расчёта суммы компенсации по вкладам, оформленным до 20 июня 1991 года применяются специально составленные формулы. Итак, сумму компенсации по вкладам можно рассчитать самостоятельно по таким формулам:
1.Сумму 3-кратной компенсации определяется по формуле:
формула 3-кратной компенсации
2.Сумму 2-кратной компенсации определяется по формуле:
формула 2-кратной компенсации
Примененные в формулах обозначения, расшифровываются как:
- — остаток вклада на 20.06.1991
- — коэффициент компенсации
- — сумма ранее полученных компенсаций
Пояснения к определению суммы остатка вклада с которого осуществляется расчёт суммы компенсации:
Для правильного составления расчёта по формуле необходимо обязательно учитывать, что остаток вклада на 20.06.1991г. может складываться из двух сумм:
- средства на счёте вклада (№ счёта указан в сберкнижке)
- средства на специальном счёте, открытом по Указу Президента СССР от 22.03.91 N УП-1708 (счёт открывался, если вклад на 01.03.1991г. был более 200 рублей).
Это значит, что помимо суммы вклада, указанного в сберкнижке, в компенсационных выплатах участвует и сумма компенсации по Указу N УП-1708, которая была выплачена вкладчикам по всем вкладам, исходя из их остатка на 1 марта 1991 года. Такой суммы не будет только у вкладчиков, которые оформили свой вклад в период с 01.03.1991 по 20.006.1991 г.
В соответствии с Указом Президента СССР от 22.03.91 N УП-1708 «О компенсации населению потерь от обесценения сбережений в связи с единовременном повышением розничных цен» вкладчикам Сбербанка в разовом порядке было произведено увеличение размера сбережений на 40 процентов от остатков вклада на 01.03.1991г., которое зачислялось так:
- На сумму компенсационных выплат до 200 рублей включительно — просто увеличивался остаток вклада с правом использования этих сумм после 1 июля 1991 года.
- На сумму переоценки вкладов, превышающую 200 рублей — средства зачислялись на специальные счета с правом использования по истечении трех лет.
При получении компенсации особо стоит обращать внимание на то, вошла ли в общую сумму компенсации сумма компенсации по второму счёту, так как работники Сбербанка «иногда» про выплату по этому счёту почему-то «забывают».
Процедура выдачи денег
Остальным россиянам, у которых остались на счетах деньги со времен СССР, необходимо подать заявку, приложив к ней сберкнижку или доверенность, если получением денег занимается представитель.
На рассмотрение заявки отводится месяц. Сотрудники банковской организации не забирают оригиналы документации, но делают копию каждой бумаги. Получателя информируют о положительном решении относительно выплаты. Направления расходования выданных денег никто не контролирует.
Начисленная и выплаченная сумма вклада вносится в кассовый расходный ордер. Получатель ставит на нем свою подпись. В этот момент важно проверить соответствие размера выплаты предварительным расчетам. Если по сумме появились вопросы, получение выплаты по советской сберкнижке приостанавливается для проверки. Один экземпляр бумаги нужно сохранить у себя.
Действия по начислению денег и сумма по незакрытым депозитам указываются в сберкнижке, которая остается у получателя. Если Сбербанк отказывается выплачивать компенсацию, можно обжаловать данное решение через судебный орган. Для получения возврата нужно будет предоставить в банковское учреждение решение суда. При необходимости взыскания в принудительном порядке вопрос решается через судебных приставов.
Важно! Если у собственника счета или его наследника имеется счет в Сбербанке, компенсацию можно перевести на этот депозит.
Самые популярные виды инвестиций:
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент | 4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб. |
| 2 | Недвижимость надежно | 6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб. |
| 3 | Облигации, векселя, валюта нужен опыт | 5%-15% годовых От 100000 руб. |
| 5 | Свой бизнес нужна идея | До 300% но, конечно, не сразу |
Особенности предоставления услуги
Если вы оформляли целевой вклад на ребенка, то в первую очередь стоит рассматривать формат банковской услуги. Как правило, величина дохода от вклада зависит от периода, в котором было заключено соглашение. К примеру, за 1994 год возможность получить компенсацию будет только при выполнении определенных условий.
Процентная ставка по целевому вкладу за ребенка распределялась следующим образом:
- с 1.01 по 31.03 1993 года – 80%
- с 1.04 по 30.09 1993 г. – 120%
- с 1.10.1993 по 30.04.1994 – 190%
- с 1.07 по 30.09 1994 – 170%
- с 1.10.1994 по 31.01.1995 года – 120%
- с 1.02 по 31.05 1995 года – 150%
- с 1.07.1995 по 28.02.1996 – 100%
- с 1.03 по 31.10. 1996 года – 85%
- с 1.11.1996 по 28.02. 1997 – 60%
- с 1.03 по 24.08 1997 – 28%
- с 25.08. 1997 года – 16%