Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротится?

2. Шаг №3 Знакомство с инструментами

3. Шаг №6 Формирование портфеля

4. Куда не стоит вкладывать деньги

5. Пошаговый план начинающего инвестора

6. Советы начинающим инвесторам

7. Лучшие книги по инвестированию

8. Правила и советы новичкам

10. Подготовка и мотивация

11. Правила успешного инвестора

Количество аферистов много, особенно когда речь идет о кризисных временах. Поэтому нужно быть начеку. Первые могут предложить вложить ваши деньги с профитом в 300% годовых − это миф. Если обещанная доходность превышает ставку ЦБ РФ 5% − это уже говорит о повышенном риске. Рассчитывать на возврат средств в таком случае не нужно.

Перед тем как приступать к изучению вопроса, как начать инвестировать, рассмотрим базовую терминологию, без которой никуда.

Инвестирование − это накопление инвестиционных инструментов, с целью увеличения капитала и получения пассивного дохода.

Инвестиционные инструменты могут быть разными: недвижимость, интеллектуальная собственность, финансы. Как раз о последних мы сегодня и поговорим, потому, что они предлагают самый низкий порог входа. Для старта можно воспользоваться 1 тыс. рублей и меньше.

Инвестиционный портфель − это то, куда вложены все ваши деньги, инвестиционные инструменты. Какие бывают инвестиционные инструменты?

банковский депозит − не высокая доходность, при этом низкий риск. Банковские вклады в РФ застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей. Понятно, что это способ сохранения средств, а не приумножения;
облигации − это долговой инструмент, доходность выше, чем во вкладе. Долговой инструмент это значит, что кому-то нужны деньги: компании, государству. Люди выпускают долговые расписки, и берут деньги в долг. Вы можете предоставить данные деньги, за это будут оплачиваться проценты − купон. Второй вариант заработка − колебания стоимости. Например, если дела у компании идут не очень хорошо, таким образом, цена облигаций снизится, и вы можете купить бумагу дешево, и дождаться даты погашения, заработав на разнице, или продать до срока погашения, если цена будет выгодной. Есть государственные облигации, муниципальные, корпоративные;
акции. Это рискованный инструмент, поскольку вы покупаете долю в бизнесе и нужно понимать, что бизнес может выстрелить или провалится. На акциях многие ставят за цель заработать на разнице купить дешевле, продать дороже. И второй вариант прибыли − дивиденды. У любой компании есть акционеры, которым нужно выводить прибыль. Акционеры принимают решение, что нужно вывести средства и выплачивают дивиденды. Учтите, что далеко не все фирмы платят данные проценты. Об этом нужно помнить;
драгоценные металлы (золото, серебро, палладий, платина). Можно покупать в физическом виде, так и в качестве финансовых инструментов − фьючерс на драгметалл, ETF на золото, например, обезличенный металлический счет;
коллективное инвестирование − ПИФы, это долевое участие в сформированном портфеле. Покупка осуществляется из доли, и прибыль от коллективных инвестиций делиться поровну между участниками. ПИФы фонды могут вкладывать в разные инструменты − акции, недвижимость, смешанные и т.д. Инструмент дорогой, но популярный.

Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротится?

Активы хранятся в депозитарии, компании, отвечающей за хранение, учет финансовых активов. Если брокер обанкротиться то ничего не происходит, все записано. Бумаги переводятся на другой счет брокера.

Брокерский счет для покупки/продажи открывается у брокера. Доступно удаленное открытие. Часто возникает путаница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным. ИИС − это то же брокерский счет, но его разновидность, позволяющий получить налоговый вычет в виде 13%. Инвестиции с нуля требуют от любого участника терпения и времени, поскольку немало процессов и этапов, которые нужно проанализировать, изучить.

ИИС может быть только один у конкретного брокера. Количество брокерских счетов не ограничено.

Положа руку на сердце, стоит сказать, что без этого шага в принципе нельзя начинать инвестиционную деятельность. Вне зависимости от степени вовлечения инвестора в процесс – обучение будет являться главным и решающим фактором при дальнейших шагах.

В целом, чем больше вы знаете об инструментах и, чем глубже вы в них разбираетесь, тем шире для вас круг этих самых инструментов. Соответственно и максимальная эффективность работа ваших вложений будет непосредственно зависеть от ваших знаний, умений и навыков.

Помимо вышеупомянутого онлайн курса «Путь инвестора», мы предлогам множество вариантов для обучения – курсы для новичков в Школе Московской биржи. Отличный вариант для тех, кто ценит своё время и готов обучаться онлайн.

Шаг №3 Знакомство с инструментами

Когда цели формированы и необходимые знания получены, и вы считаете, что уже готовы к первым вложениям, стоит себя остановить и задать главный вопрос – а во что я буду инвестировать?

Ответ на него будет шире, чем вы могли себе предположить.

Существует множество инструментов для инвестиций:

финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.
недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;

Но мы остановимся подробнее на первом из списка. Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:

депозит в банке — наименьшие риски и сложность минимальны, как и доход от такого рода инвестиций
акции — уровень риска зависит от выбора конкретной компании, выпустившей эти акции, доход возможен как в виде дивидендных выплат, так и от роста стоимости самих акций;
облигации — долговой инструмент с доходностью, как правило, немногим выше, чем по депозитам;
ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) — форма коллективного инвестирования, при котором, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Порог входа при этом минимален.
драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.

При выборе конкретных инструментов не стоит забывать и о стратегии. Основу при выборе будут составлять именно финансовые цели, уровень знаний, наличие свободного времени и горизонты инвестирования. В целом инвестиции можно разделить на два основных параметра — срок вложений и уровень рискам.

По сроку вложений можно их разделить на:

до года — краткосрочные;
1–3 года — среднесрочные;
свыше трёх лет — долгосрочные.

По уровню риска принято выделять — консервативный и агрессивный подходы. Естественно, это достаточно относительный показатель и вне его рамок выделяют также более узкие подходы – умеренно консервативный, Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.

По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.

Шаг №6 Формирование портфеля

Как вы понимаете, часто начинающие инвесторы сразу приступают к инвестициям, минуя все предыдущие шаги. Конечно, это в итоге отразиться и на финансовых результатах – уменьшив их или вовсе уничтожив всю прибыль.

Приступая к формированию портфеля, вы уже должны:

Обладать подушкой безопасности в размере 3-6 месячных зарплат
Сформировать у себя привычку откладывать и накапливать
Обучиться основам инвестиций
Разбираться в инструментах и их работе
Выбрать брокера исходя из собственных предпочтений
Открыть счет, зная какой вам больше подходит

Далее уже и начинаются инвестиции. Ваш первый портфель не обязательно должен быть объёмным, но он должен быть диверсифицирован по следующим характеристикам:

Виды активов (акции, облигации, фонды, и т.д.)
Валюта (₽,$,€, и т.д.)
Отрасль (промышленность, добыча сырья, транспорт и т.д.)
Страна (Россия, США, Европа и т.д.)

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Всегда надо быть готовым к тому, что вложенный капитал может уйти в глубокий минус. Поэтому деньги, отложенные на покупку новой бытовой техники, лучше потратить по изначальному плану. Иначе есть шансы так и остаться без холодильника и стиральной машинки. Также риски, связанные с колебаниями стоимости ценных бумаг, делают кредитные или заемные деньги, вложенные в инвестиции, разновидностью «русской рулетки». Судьбу лучше не испытывать.

Никаких кредитных, заемных и просто взятых в долг денег! Это прямая дорога в долговую яму

На первой ступени к вершине карьеры успешного инвестора лучше сразу определить сумму, потеря которой не отразится на качестве жизни. То есть, прежде чем начинать эксперименты с инвестициями, хорошо бы подкопить. Далее для получения опыта можно вложить в инвестиционные инструменты 10-30% от общего объема накопленного денежного резерва. Остальные станут «сберегательным» активом (например, устроившись поудобней на депозите в виде банковского вклада).

Чем большую сумму инвестор может позволить себе вложить в какой-либо финансовый инструмент, тем выше в итоге потенциальная прибыль. Но не стоит забывать, что любое вложение сопряжено с определенным риском. Избавиться от него полностью невозможно.

Даже, казалось бы, совершенно нерискованные инструменты, могут привести к потере средств.

Например, при вложении денег на банковский депозит существует риск того, что банк рухнет. Однако во власти инвестора попытаться инвестиционные риски минимизировать.

Специалисты разработали ряд правил, соблюдение которых позволяет значительно сократить возможность провала инвестиционного проекта:

Инвестировать следует только свободные средства. Это те деньги, потеря которых не приведет к серьезным последствиям.
Не следует в инвестировании полагаться на интуицию и эмоции. Исключительно точные математические расчеты могут привести к успеху.
Обезопасить себя можно, если использовать только профессиональные инвестиционные инструменты. Работа с сертифицированными партнерами поможет избежать столкновений с мошенниками.
Не стоит инвестировать все деньги в один проект. Диверсификация вложений, то есть разделение их по нескольким направлениям, значительно снижает риск потери всех средств.
Не забывайте о создании и поддержании финансового резерва. В случае потери всех вложенных средств она поможет продержаться наплаву, а может, и начать инвестирование сначала.
Как только будет получена достаточная прибыль, первоначально вложенную сумму следует вывести из проекта.
В процессе инвестирования следует четко следовать разработанному плану.
Не стоит пренебрегать советами и помощью профессиональных инвесторов.

Соблюдение этих несложных рекомендаций поможет значительно снизить риск инвестирования.

Пошаговый план начинающего инвестора

Вопрос о том, как стать инвестором, не предполагает единственно верного ответа. Это объясняется двумя главными причинами. Первая состоит в разнообразии инвестиционных инструментов, частично перечисленных ранее. Вторая заключается в различии персональных предпочтений и запросов потенциального инвестора.

В общем виде пошаговая инструкция для новичка на инвестиционном рынке предусматривает поэтапное выполнение следующих действий:

Определение цели вложений. Лучше – в письменном виде, что способствует четкому формулированию стоящих перед инвестором задач.
Изучение доступных на рынке инвестиционных инструментов. Проще всего сделать это с использованием многочисленных онлайн-ресурсов финансовой направленности.
Обучение. Уровень подготовки зависит от выбранного способа инвестирования. Представляет собой прохождение учебного курса – очного или онлайн. Последний вариант пользуется сегодня максимальным спросом, так как удобнее, быстрее и, что особенно ценно, обычно заметно дешевле.
Разработка плана действий в случае форс-мажора. Лучший из вариантов предусматривает предварительное формирование подушки безопасности.
Накопление сбережений в размере, достаточном для инвестирования. Конкретная сумма денежных средств меняется в широких пределах – от тысячи (при покупке акций или паев в ПИФах) до нескольких миллионов (вложение в недвижимость) рублей.
Выбор инвестиционной стратегии. Предусматривает выполнение нескольких основных правил, например, по диверсификации вложений, а также определению баланса между доходностью и возможными рисками.

Советы начинающим инвесторам

Чтобы стать из новичка опытным и успешным инвестором, достаточно следовать нескольким несложным рекомендациям. В их число входят такие:

Диверсификация – это главное. Распределение рисков исключить потерю всех сбережений и даст возможность компенсировать убытки в одном месте за счет прибыли из другого.
Последовательность и продуманность предпринимаемых действий. Выбранная стратегия должна быть неукоснительно реализована. Метания и поспешные корректировки часто приводят к серьезным финансовым потерям.
Выдержка и спокойное отношение к убыткам. Ошибки неизбежны, особенно – на первых этапах. Но правильно сделанные выводы неизменно приводят к успеху.
Работа с профессионалами. Не нужно бояться получать консультации специалистов. Более того, сотрудничество с ними – самый простой и быстрый путь наверх.
Стремление учиться. Сегодня не составляет труда найти любую необходимую информацию. Поэтому не стоит пренебрегать такой возможностью, так как вложения в собственное образование – это также очень выгодная и привлекательная инвестиция.

Получение пассивного дохода – вполне достижимая цель. Главное – идти к ней последовательно, обдуманно и неуклонно. А возможностей для решения задачи сегодня предостаточно.

Лучшие книги по инвестированию

Если вы хотите серьезно окунутся в мир инвестиций, то лучше обойтись без изобретения велосипеда – в первую очередь следует изучить чужой опыт. В этом поможет наша подборка книг про инвестиции.

Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор». Просто классика о ценных бумагах. Одна из первых книг по инвестициям, по которой учился знаменитейший Уоррен Баффет.
Эсме Фаербер «Все об инвестировании». Очень грамотное и простое руководство для начинающих. В книге содержательно написано о всех видах и стратегиях инвестирования.
Уоррен Баффет. Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями. Знаменитое руководство величайшего инвестора всех времен и народов.
Ричард Ферри «Все о распределении активов». Must read для начинающего инвестора, написанный практиком. Все, что нужно знать о диверсификации и разумном распределении вложений.
Нассим Талеб “Черный Лебедь”. Книга не совсем про инвестирование, но понимание того, что описано в ней, очень важно для критического восприятия всей последующей информации на данную тему.

Правила и советы новичкам

Диверсификация портфеля. Распределяйте средства между разными активами. Так вы сильно снижаете риски во время инвестирования.

Действие и дисциплина. Все действия должны быть продуманы. Они должны выполняться исключительно в рамках проверенной прибыльной торговой системы. Выше мы говорили о тактике «Купи и держи», вот она отлично работает на американских индексах, но может найти применение и на рынке РФ (РТС, ММВБ).

Настойчивость и спокойствие. В среднем фондовый рынок всегда растет, по крайней мере вы это будете замечать при инвестировании в самые сильные компании страны, поэтому волноваться особо не стоит. Сохраняйте спокойствие, чтобы решения были максимально адекватны в отношении текущей рыночной ситуации.

Без кредитов и займов. Инвестирование для новичков не должно включать в себя любые кредиты и займы. Заемные деньги – это всегда спешка. Далеко не факт, что вы заработаете, с большей вероятностью вы потеряете чужие средства, отчего сами будете страдать. Лучше инвестировать свои накопления.

Отбрасываем фанатизм. Начиная заниматься инвестициями с нуля, инвесторы часто для того, чтобы зарабатывать больше, стараются вложить больше средств, вплоть до того, что у человека вообще не останется свободных денег. Так поступать нельзя. Однозначно, у любого начинающего инвестора, для его внутреннего спокойствия, должна быть сумма на 6–12 месяцев нормальной жизни.

Правильное окружение. В целом основы инвестирования для начинающих мы рассмотрели, но важна часть успеха любого новичка – правильное окружение. Вы должны быть в кругу опытных инвесторов, у которых получается жить с рынка. Этот момент крайне важен.

Постоянное обучение. Начало инвестирования – увлекательный процесс, у новичка появляются надежды на создание постоянного источника дохода. Но, человеку нужно обучаться. Нельзя останавливаться в своем развитие. Совершенствуясь, как инвестор, он может найти более подходящую сферу для инвестирования или стать профессионалом в текущей, например, биржевых торгах.

Подготовка и мотивация

Итак, вы хотите научиться грамотно инвестировать, с чего начать обучение? Первое, что вам стоит запомнить: спешка ни к чему. Не надо бежать сломя голову вкладывать деньги в надежде как можно быстрее заработать — это всегда плохо заканчивается. Банки и финансовые рынки никуда не денутся и в любой момент примут ваш вклад.

Кстати, параллельно с погружением в инвестирование стоит учиться правильно тратить деньги. Только так можно максимально эффективно управлять своими финансами.

Чтобы хорошо стартовать, важно правильно подготовиться. Для начала, надо начать откладывать деньги из зарплаты, желательно не меньше 20%. Эта привычка важна не только потому, что позволяет накопить денег для инвестирования, она еще помогает перевести ваши финансы в режим обогащения, ведь:

Богат не тот, кто имеет большой доход, а тот, у кого доход превышает расходы.

Чтобы инвестировать с чистой совестью, у вас должны быть лишние финансы, вне месячного бюджета. Иначе рано или поздно станет сложно выделять деньги на инвестирование и процесс застопорится.

Еще стоит хорошенько подумать над вашей мотивацией. Инвестиционное обучение для начинающих — процесс долгий и местами довольно сложный, поэтому вы должны чётко видеть цель, ради которой будете этим заниматься. Важно понять, зачем вам нужны инвестиции на самом деле.

Например, моя мотивация инвестировать — это создание источников пассивного дохода, которые позволят решать любые нужные мне вопросы: покупка квартиры, авто, в будущем обучение детей и так далее. Это долгосрочные цели, если смотреть ближе к сегодняшнему дню, то я инвестирую, чтобы показать читателям блога, насколько это реально на практике. Мне хочется, чтобы люди вокруг думали об инвестировании и улучшали своё финансовое положение — эта цель меня воодушевляет погружаться в тему дальше.

Правила успешного инвестора

От убытков не застрахован никто, но знать главные правила поведения в мире инвестиций необходимо:

Диверсификация рисков. Наверняка Вам знакома поговорка «не класть все яйца в одну корзину». Несколько активов в портфеле лучше, чем один. В случае если одно из вложений окажется убыточным, мы останемся на плаву за счет прибыльности других. Лучше вкладываться в инструменты разных отраслей: так колебания курсов в одной отрасли не будут влиять на остальные.
Постановка цели. Нужно четко для себя решить: сколько и в какой срок Вы хотите заработать. Финансовая цель должна быть конкретной. В процессе периодически сверяйтесь с намеченным планом и при необходимости вносите корректировки.
Поиск единомышленников. Будет полезно обменяться опытом и знаниями с такими же начинающими или более опытными инвесторами. А если найти надежного партнера, можно объединить капиталы и инвестировать в более доходный актив.
Оценка рисков. Есть активы с повышенной долей риска, среднерискованные и с минимальным риском. Чем больше сумма вложений и выше риск, тем больше прибыль. Чем меньше рисков и скромнее сумма, тем ниже доход. Рисковать можно, но только если это оправдано.
Обучение. В случае с инвестициями на 100 % работает принцип: кто стоит на месте, тот идет назад. Постоянно обучайтесь, расширяйте горизонт знаний, интересуйтесь актуальными изменениями и новостями в выбранных для инвестирования сферах.