Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка от невыезда за рубеж: оформлять или нет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование жилья на время отпуска не продается в составе полиса ВЗР — это самостоятельная страховка, которая оформляется отдельно. От обычного страхования квартиры она отличается коротким сроком действия и тем, что осмотр жилья перед страхованием, как правило, не делают: вы просто выбираете страховой лимит из вариантов, которые предлагает страховщик. Удобно, что страховка оформляется онлайн за несколько минут, нужен только номер паспорта. Но по сравнению с традиционной страховкой, когда агент приезжает для осмотра, выплаты будут ниже.
КОВИД И СТРАХОВКИ ОТ НЕВЫЕЗДА
У всех крупных страховых компаний сегодня есть страховые продукты по риску отмены поездки (те самые «страховки от невыезда»), в которых включен риск не отправиться в запланированный тур в связи с заболеванием COVID-19. Однако их цена и конкретные условия (что именно покрывается страховкой) различаются. Здесь выбор целиком на стороне клиента – что именно он считает самым большим, а что – меньшим риском, сколько он готов заплатить за такую страховку и т.п.
В любом случае страховка от невыезда, в зависимости от условий, позволяет либо полностью вернуть деньги за несостоявшийся тур, либо очень существенно минимизирует потери. Приобретать их в нынешних условиях для туристов – твердая рекомендация экспертов. Тем более что стоят они недорого.
Но, как обычно, туристу самому следует сначала разобраться, от чего защищает его страховка. Мы собрали несколько самых частых вопросов туристов, поступающих в АТОР.
В ответах мы часто ссылаемся на то, что правила страховых компаний – разные. Для удобства собрали основные характеристики полисов нескольких крупных страховщиков в табличку (сразу после вопросов и ответов).
В каких случаях возможен отказ в выплатах за застрахованный тур?
Страховка от невыезда по турпутевке не покрывает случаи, когда застрахованный, его близкие родственники или компаньоны по поездке:
- находились в состоянии алкогольного и иного вида опьянения;
- получили отказ в визе из-за предыдущих отказов, нарушения визового режима или были привлечены в уголовной и другим видам ответственности во время предыдущих поездок, не соблюдали предписания консульских служб и т. д.;
- совершили противоправное действие, которое являлось основанием для отмены поездки;
- летали на легкомоторном или безмоторном летательном аппарате, прыгали с парашютом;
- получили обострение или осложнение онкологического заболевания, эпилепсии, психических расстройств и расстройств поведения, неврозов.
Страхование квартиры на время поездки
На время поездки можно застраховать:
- оборудование и отделку: сантехнику, встроенные шкафы, встроенную кухонную технику, межкомнатные перегородки, обои, ламинат, люстры, кондиционеры,
- домашнее движимое имущество: мебель, бытовую технику, музыкальные инструменты, одежду, обувь, постельное белье, детские игрушки, спортинвентарь и т.д. Ценности тоже можно застраховать, но их список должен быть согласован со страховщиком;
- гражданскую ответственность. Если пока вы в отпуске, прорвет трубу и зальет два этажа под вами, то страховая оплатит соседям ремонт.
Что считается страховым случаем при страховании квартиры на время поездки? Это зависит от конкретного полиса, но, если не брать самые дешевые варианты, то можете рассчитывать на возмещение в случае кражи, грабежа, вандализма, взрыва, залива из соседних квартир и пожара, в том числе после короткого замыкания.
На что обратить внимание при покупке полиса? Вот главное, что нужно проверить:
- Что считается страховым случаем. К примеру, положена ли выплата, если квартира загорелась из-за короткого замыкания,
- Каковы лимит покрытия и выплаты. Допустим, вы застраховали движимое имущество на 60 000 рублей, при этом за технику вам положено 40 % от страховой суммы. Если к вам залезут воры и вынесут новые компьютер и телевизор, вы получите максимум 24 000 рублей. Читайте договор заранее, чтобы знать, на что можно рассчитывать.
Что дает страховка от невыезда
- Защита финансовых рисков. Это основная причина оформления данного вида полиса. При наличии страхового договора страхователь может быть уверен в том, что все его расходы, образовавшиеся из-за сорванных планов, будут компенсированы за счет средств страховой организации.
- Возможность перенести поездку без серьезных проблем для работы или личной жизни. Некоторые путешествия из-за незапланированной отмены могут сильно «ударить» по кошельку страхователей, что негативно отразится на взаимоотношениях на работе или в семье. Но благодаря своевременной финансовой компенсации можно забыть об этих проблемах.
- Уверенность в положительном исходе поездки. Что бы ни случилось за время путешествия, страхователь может быть уверен в том, что страховщик защитит его интересы и поможет восстановить потери, образовавшиеся из-за несостоявшейся поездки.
Это лишь ряд причин, которые развевают сомнения по поводу того, стоит ли брать страховку от невыезда. Чтобы убедиться в пользе продукта, следует знать его основные отличия от иных видов страховой защиты для путешественников.
Что делать при страховом случае?
Если вы запланировали поездку своими силами, то нужно незамедлительно отменить возможные услуги. В случае приобретения путёвки надо обратиться в турфирму, где Вы оформляли тур, и оговорить с её представителем возможность переноса поездки или полной отмены бронирования.
Документы, которые будут непосредственно подтверждать факт оплаты страхования, нужно сохранять до передачи в страховую компанию. Сообщить о произошедшем вы должны нашему менеджеру в течение трёх суток с момента наступлении страхового случая. Наш специалист проинформирует вас о дальнейших действиях.
Обратите внимание! Ни в коем случае нельзя обращаться за медицинскими услугами в государственные или частные клиники без согласования с сервисным центром и тем более самостоятельно их оплачивать. В этом случае страховая защита аннулируется по причине нарушения условий договора.
Какие причины невыезда включаются в страховой случай?
Страховка компенсирует стоимость тура, включая авиабилеты и бронь отеля, если путешествие было сорвано по ряду причин:
- отказ в выдаче визы или во въезде в страну временного пребывания — если все документы были поданы в срок и по установленным правилам. Такой отказ нужно подтвердить документально;
- вы или ваш близкий человек попали в больницу. К близким родственникам относятся ваши родители, супруг или супруга, дети, родные братья и сестры, внуки, бабушки и дедушки;
- вы получили травму, которая препятствует поездке;
- у вас инфекционное заболевание (например, корь, краснуха, ветряная оспа, скарлатина, дифтерия, коклюш, эпидемический паротит, инфекционный мононуклеоз). Но учтите, что подтвердить болезнь нужно за несколько дней до начала поездки (в основном, за 15 дней);
- если вы участвуете в суде в качестве потерпевшего, свидетеля или эксперта;
- ваше имущество было уничтожено или сильно повреждено (не менее 70%), например, в результате стихийного бедствия;
- вы получили повестку в армию;
- вам срочно нужно вернуться домой (например, если близкий родственник заболел или ушел из жизни).
Выбирая полис, обратите внимание на пункт в правилах страхования — покрытие расходов на оформление въездной визы предусмотрено не у всех страховых компаний.
Также стоит уточнить, на кого из родственников распространяется страховка — список близких людей отличается у разных страховых компаний.
По программе страхования отмены поездки страховыми случаями могут быть признаны:
- отказ в выдаче визы консульским учреждением («ERV», «РЕСО-Гарантия», «Совкомбанк». «Альфастрахование», «Альянс», «Евроинс», «Ингосстрах», «Тинькофф», «Абсолют»);
- задержка в выдаче визы («ERV», «РЕСО-Гарантия», «Совкомбанк», «Ингосстрах», «Тинькофф», «Абсолют»);
- ошибки, допущенные консульским учреждением, при оформлении визы («ERV», «Тинькофф», «Абсолют»).
Как действовать при наступлении страхового случая?
Для того чтобы получить компенсацию, установленную положениями договора страхования, необходимо выполнить следующие действия:
- оповестить страховщика о возникновении страхового случая в течение суток с момента его наступления;
- написать заявление, в котором максимально подробно изложить обстоятельства сложившейся ситуации;
- собрать пакет документов, подтверждающих правомерность отказа от поездки (повестка в армию или в суд, справки из учреждения здравоохранения, отказ в выдаче визы консульством и т.п.);
- подготовить расчет размера компенсации и приложить к нему документы, подтверждающие полученную сумму (билеты на самолет, квитанцию об оплате услуг турагентства и т.д.);
- указать реквизиты банковского счета, на который должны быть перечислены средства, и дождаться перечисления компенсационной выплаты.
Как получить компенсацию от страховой: порядок действий
При необходимости обратиться в СК за компенсацией, следует не позднее чем за сутки сообщить о случившемся. Оформить письменное заявление и подать его в офис компании. Важно приложить документы, подтверждающие причину невылета. Страховка покроет убытки только при наличии медицинской справки от врача, повестки из военкомата или суда и т.д.
Страховые компании регламентирует следующий порядок действий:
- Предупредить по горячей линии СК о том, что поездка отменяется. Сделать это нужно не позднее 72 часов до планируемой даты отлета.
- Аннулировать договор с турфирмой или договориться об изменении сроков. Если путешествие планировалось самостоятельно, отменить бронь отеля и билеты. Все документальные подтверждения действий должны быть на руках.
- Подготовить документы, подтверждающие причину отмена выезда.
| По причине болезни или смерти туриста | Выписка больничного листа, свидетельство о смерти |
| По причине потери или нанесения вреда имуществу | Протокол от полицейского, справка о ДТП, справка от экспертов о размере нанесенного ущерба |
| По причине отказа в визе | Официальный отказ в получении визы (причина) |
| По причине вызова в военкомат или суд | Повестка |
| По причине сокращения на основном месте работы | Копия и оригинал трудовой книжки |
Как оформить страховку от невыезда?
При оформлении поездки в туристическом агентстве клиентам обязательно предложат эту услугу. Если же путешественники занимаются бронированием самостоятельно, то им следует обратиться в страховую компанию, которая предлагает данный вид услуг.
Следует принять во внимание то, что условия страхования у всех компаний разные: некоторые обязательно требуют наличие подписанного договора с турагентством, другие – нет.
Обращаясь в страховую компанию, следует предварительно просчитать всю сумму денег, потраченную на путёвку, включая авиабилеты, проживание, экскурсии, трансферы, и разделить полученный результат на количество участников тура. Эта информация понадобится страховому агенту, чтобы определить стоимость страхового полиса.
Документ, необходимый для оформления полиса страхования от невыезда, – действующий заграничный паспорт.
Страховыми случаями признаются следующие события:
1.1.1. смерти Застрахованного лица, смерти близкого родственника Застрахованного лица;
1.1.2. заболевания Застрахованного лица, создавшего угрозу для жизни и потребовавшего экстренной госпитализации и/или нахождения на карантине;
1.1.3. травм, полученных Застрахованным лицом в результате несчастного случая, препятствующих совершению предполагаемой поездки;
1.1.4. заболевания близкого родственника Застрахованного лица, создавшего угрозу для его жизни и потребовавшего экстренной госпитализации и обеспечения ухода (патронажа) Застрахованным лицом;
1.1.5. травм, полученных близким родственником Застрахованного лица в результате несчастного случая и потребовавших экстренной госпитализации и обеспечения ухода (патронажа) Застрахованным лицом;
1.1.6. участия Застрахованного лица в судебном разбирательстве (судебном заседании), о котором Застрахованное лицо не знало до заключения договора страхования;
1.1.7. повреждения или гибели имущества, принадлежащего Застрахованному лицу на сумму более 500 (пятисот) тысяч рублей в результате пожара, стихийного бедствия, протечек, связанных с авариями в водопроводных, канализационных, отопительных системах, а также причинения ущерба имуществу Застрахованного лица третьими лицами;
1.1.8. отказа в выдаче/несвоевременной выдачи (задержки выдачи) въездной визы Консульством (Посольством) Застрахованному лицу при своевременной подаче в Консульство (Посольство) страны назначения полного комплекта должным образом оформленных документов, при условии отсутствия в паспорте отметки об отказе в визе в любую из визовых стран на протяжении 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих запланированной поездке. Перечень необходимых документов и требования к ним устанавливаются согласно сложившейся консульской практике государства назначения;
1.1.9. несвоевременного получения Застрахованным лицом информации о выдаче или отказе в выдаче въездной визы от туристической организации (туроператора/турагентства);
1.1.10. получения Застрахованным лицом вызова для выполнения воинских обязанностей в период, совпадающий со сроком поездки, при условии, что повестка вручена Застрахованному лицу после заключения договора страхования, и Застрахованное лицо прибыло к месту службы или к месту выполнения воинских обязанностей;
1.1.11. задержки на территории РФ внутренних стыковочных рейсов, являющихся неотъемлемой частью поездки за рубеж, в результате отмены/изменений в расписании рейсов, случившихся помимо воли Застрахованного лица, что помешало осуществить ему заранее запланированную поездку за рубеж;
1.1.12 (программа G1) отказа от поездки одного или нескольких Застрахованных лиц, которые должны были осуществить совместную поездку в рамках одного тура/одного договора на туристическое обслуживание, по причине, являющейся страховым случаем в соответствии с пунктами 1.1.1 — 1.1.11;
1.1.13. досрочного возвращения Застрахованного лица из поездки, связанного:
— со смертью близкого родственника Застрахованного лица, потребовавшей участие в похоронах;
— с заболеванием или травмой, потребовавшими экстренной госпитализации близкого родственника, не являющегося участником поездки, потребовавшей по жизненным показаниям осуществления ухода (патронажа) Застрахованным лицом.
Что делать, если страховой случай наступил
Здесь всё достаточно просто, но немного хлопотно. Важно придерживаться такого алгоритма:
1. В течение суток после наступления страхового случая оповестите об этом своего страховщика.
2. Напишите заявление, в котором будут изложены четкие причины отказа от выезда за границу.
3. Приложите документы, подтверждающие правомерность отказа (сюда входит медицинская справка, повестка в армию, отказ от консульства и т.д.).
4. Соберите документы, в которых будет подтвержден расход средств (включая билеты, услуги турагентства и т.д.)
5. Получите компенсацию по страховке.
Важно отметить, что деньги не могут быть возмещены, если путевка была не оплачена или тур являлся «горящим». Как видите, страховка от невыезда за границу — это не панацея, а всего лишь инструмент, которым нужно пользоваться с умом.
Какие риски покрывает страховка от невылета
По общем правилу страховка от невыезда работает в стандартном перечне случаев. Вы можете рассчитывать на возмещение расходов на приобретение турпутевки, авиабилетов, оплату проживания в гостинице, если произошли события, которые препятствуют выезду за границу:
- экстренная госпитализация самого туриста или его близкого родственника (реже — амбулаторное лечение);
- травма в результате несчастного случая или острое инфекционное заболевание (но не ОРВИ или грипп) туриста или его компаньона по поездке;
- утрата или повреждение имущества (в результате стихийного бедствия, пожара, затопления, аварии инженерных сетей, кражи), что требует личного присутствия туриста по месту жительства;
- отказ в визе или несвоевременное ее получение (не по вине туриста);
- смерть близкого родственника;
- призыв в армию или на военные сборы;
- получение повестки о явке в следственные органы или суд в качестве свидетеля или присяжного заседателя.
Страхование от невылета
Так же, сейчас становится очень актуальным и распространённым страхование в путешествиях от невылета за границу.
В случае приобретения такой страховки, застрахованному лицу возмещается:
- Оплата авиабилетов;
- Бронирование номеров, гостиниц;
- Оплата туристических путёвок.
Туристы перед поездкой за границу полностью или частично оплачивают наперед стоимость проживания в отеле, билеты на самолет или поезд. Тем самым, соглашаются со всеми указанными условиями и датами путешествия. Если отпуск в последний момент отменяется, авиаперевозчик, гостиница и турфирма не возвращают все затраченные средства. Туристические агентства прописывают в турдоговоре процент возврата средств, при отказе, в зависимости от количества дней, оставшихся до выезда. Организаторов не волнуют проблемы туриста, они полностью оплачивают чартерные рейсы, пребывание в гостинице и подготовку экскурсионных программ.
Стоит предусмотреть все возможные незапланированные ситуации. Чтоб обезопасить себя от финансовых потерь, на случай невыезда, можно приобрести специальную страховку. Пригодится она тем, кто думает, что обстоятельства могут измениться. Полезна, если тур покупается загодя. Если путевка и билеты стоят очень дорого (например, в Южную и Северную Америку, с дальними перелетами в Азию), лучше застраховать свое путешествие от вынужденного срыва. Туристы, которым однажды пришлось отменить вояж, и не удалось возместить потраченные деньги на организацию поездки, наверняка, добровольно узнают условия страхования от невыезда. Страховка не связана с пребыванием в иностранной стране, заканчивает свое действие в момент приземления.