Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Уведомления о залоге движимого имущества (памятка)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.
Зачем нужен реестр нотариальной палаты
Введение института регистрации залогов движимого имущества и создание для этой цели реестра ФНП — действия по защите:
- прав залогодержателей,
- третьих лиц.
Своевременная передача информации в базу данных нотариата и проверка статуса залогов обеспечивают защиту от недобросовестных заемщиков и для кредиторов, и для покупателей имущества.
Какие способы применяются для подачи сведений в ФНП:
- Предоставить данные на ресурс имеет право как юридическое, так и физическое лицо.
Единственное ограничение: заявления на любое изменение сведений о залоге автомобиля и других видов движимого имущества, поданные через портал, необходимо подписывать с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).
- В отсутствии ЭЦП, гражданин может внести изменения через нотариуса, подав заявление в бумажном виде. Форму для заполнения предоставляет нотариус.
- Для юридических лиц открыт еще один путь обмена данными с реестром — через защищенные каналы связи.
Нотариус обязан зарегистрировать поданное заявление немедленно после его подачи. Уведомлению о залоге в реестре присваивается уникальный регистрационный номер, который затем используется во всех случаях, касающихся изменений состояния залога.
Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка
Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.
В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.
В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.
Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.
Цель введения реестра
Ранее учет автотранспортных средств, заложенных или приобретенных в кредит, не велся. Банки при выдаче целевого кредита на приобретение автомобиля, как правило, оставляли у себя на хранение ПТС, собственнику на руки при этом выдавалось только свидетельство о регистрации ТС. Это порождало большое количество случаев незаконной продажи авто по повторно выданному в ГИБДД ПТС, при которой недобросовестный продавец не сообщал покупателю о том, что данная машина была приобретена в кредит и на момент совершения сделки находилась в залоге у банка.
Данная ситуация была разрешена путем введения Единого реестра, доступ к которому открыт для неограниченного круга лиц и обеспечивается Федеральной нотариальной палатой не только ежедневно, но и круглосуточно. Гражданин, желающий приобрести автотранспортное средство, имеет возможность бесплатно просмотреть реестр, чтобы проверить VIN-номер, узнать, не находится ли авто, заинтересовавшее его, в залоге у какого-либо лица или кредитной организации. Также он может получить у нотариуса выписку из реестра залога движимого имущества для подтверждения указанного факта на момент приобретения авто.
Между юридическими лицами
Займ для юридических лиц под залог автомобиля может быть:
- целевого направления (пополнение оборотных средств, приобретение техники, материалов, оборудования и прочее);
- нецелевого назначения.
Для получения кредита под залог автомобильного средства собственнику авто необходимо предоставить дополнительные документы:
- устав организации;
- свидетельство о госрегистрации организации и постановке на учет в налоговой инспекции;
- документы, которые подтверждают полномочия лица подписывающего договора;
- копии паспортов учредителей и руководителя организации;
- финансовая документация юридического лица.
Форма кредита под залог автотранспортного средства для юридических лиц имеет три вида:
- единовременная выдача;
- кредитная линия с ограничением размера выдачи;
- кредитная линия с ограничением размера задолженности.
| Вид нотариального действия | Нотариальный тариф | Правовая и техническая работа |
| Получение нотариальной выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества
Записаться |
80 рублей за каждую страницу с первой по десятую, 40 рублей за каждую страницу, начиная с одиннадцатой | 200 руб. за выписку |
| Регистрация уведомления о залоге
Записаться |
600 руб. | 200 руб. за каждую стр. на бумажном носителе |
Обращение взыскания на предмет залога
Вопрос об обращении взыскания на предмет залога следует разделить на две части: основания обращения взыскания и способы обращения взыскания.
Основания обращения взыскания описаны в ст. 348 ГК РФ. Во-первых, необходимо установить факт нарушения основного обязательства, за которое должник отвечает. В предусмотренных законом или договором случаях обязательство должника подлежит досрочному исполнению (именно о таких ситуациях, хотя и весьма невнятно, упоминается в абз. 2 п. 1 ст. 348 ГК РФ). Эти случаи перечислены в ст. 351 ГК РФ, а в отношении займов и кредитов также в ст. 811, 813 и 814 ГК РФ (нарушение условий договора о залоге, нецелевое использование суммы займа и т.д.). Необходимо подчеркнуть, что при возникновении у кредитора права требовать досрочного исполнения основного обязательства оно должно быть исполнено должником по правилам об обязательствах, срок которых определен моментом востребования, т.е. по истечении льготного срока (п. 2 ст. 314 ГК РФ). Специальные правила установлены для обязательств, к которым применяются правила о займе. Если в основном договоре не указано иное, заемщик должен осуществить исполнение в течение 30 дней по получении требования кредитора (п. 1 ст. 810 ГК РФ). По истечении указанного срока должник считается нарушившим обязательство, что и дает залогодержателю право обратить взыскание на предмет залога.
По общему правилу основанием обращения взыскания на предмет залога является однократное нарушение обязательства. Однако для обязательств, исполняемых периодическими платежами, сделано исключение. В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, «если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна». Иначе говоря, большинство залогодателей (а основная часть обеспечиваемых залогом обязательств — это займы и кредиты, предоставляемые на условиях их исполнения периодическими платежами) имеют льготу: предмет залога забронирован от обращения на него взыскания вплоть до четвертой просрочки уплаты должником очередного платежа во исполнение основного обязательства. Прежде данная норма действовала только в отношении ипотеки, теперь ее действие распространено на залог любого имущества. Придание правилу общего значения не следует связывать только с попыткой поддержать должников в период кризиса. Норма целесообразна с точки зрения здравого смысла. При возврате долга периодическими платежами единичные просрочки могут носить случайный характер и ликвидироваться должником в ближайший период. Оправданно ли в такой ситуации начинать процедуру обращения взыскания на заложенное имущество?
Конечно, норма может быть эффективной только при условии, что числа «12 месяцев» и «более трех просрочек» являются экономически целесообразными. Будем исходить из того, что, вводя их в закон, законодатель опирался на эмпирическое обоснование.
Применение обсуждаемого правила требует ответа на вопрос: с какого момента следует отсчитывать указанные 12 месяцев? В литературе обоснованно предлагается принять за точку отсчета годичного срока момент обращения залогодержателя в суд. Если после более чем трех просрочек в течение года кредитор не реализует свои права залогодержателя, следует признать, что он рассматривает нарушение как несущественное . Кроме того, представим, что более трех просрочек в течение 12 месяцев имели место в начале действия кредитного договора, заключенного на несколько лет. Будет ли справедливо, чтобы из-за этого обстоятельства залогодатель в течение всего срока действия договора ходил под страхом обращения взыскания на предмет залога, независимо от того, что должник давно погасил задолженность и много лет подряд исправно уплачивает долг? Очевидно, нет.
Реализация предмета залога
Реализация предмета залога осуществляется после обращения залогодержателем взыскания на него. Законодатель отказался от признания публичных торгов единственным способом удовлетворения интересов залогодержателя и допустил альтернативу. Способы реализации предмета залога различаются в зависимости от того, в каком порядке (судебном или внесудебном) было обращено взыскание на предмет залога.
Однако независимо от способа реализации применяются правила ст. 350 ГК РФ, имеющие принципиальное для залогового права значение. Поскольку залогодержатель имеет право только на стоимость предмета залога, эквивалентную размеру обеспеченного залогом требования, при получении в результате реализации большей суммы разница должна быть возвращена залогодателю. Поскольку факт прекращения права залога сам по себе не прекращает основное обязательство, при недостатке вырученной при реализации заложенного имущества суммы для покрытия требования залогодержателя он имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества должника на общих основаниях. Поскольку право залога, будучи акцессорным по своей природе, не имеет самоценности и не может определять судьбу основного обязательства, факт обращения взыскания на предмет залога и начало его реализации не могут препятствовать исполнению основного обязательства. Кроме того, собственником предмета залога остается залогодержатель, имеющий интерес в сохранении своего права собственности. Поэтому должник и залогодатель — третье лицо в любое время до продажи предмета залога вправе исполнить обеспеченное залогом обязательство, прекратив его реализацию (а до того — и обращение на него взыскания).
Что делать, если кредит выплачен, а автомобиль находится в реестре залогов
Возможна обратная ситуация — заемщик полностью выплатил долг, а кредитор не спешит уведомлять об этом ФНП. По законодательству банк обязан в течение трех дней после погашения займа направить уведомление о снятии залога нотариусу. Однако в законе есть оговорка — с того времени, когда залогодержатель должен был узнать о прекращении действия обременения.
Чтобы ускорить процесс, заемщику стоит самому о себе позаботиться — письменно или устно сообщить банку о прекращении кредитных обязательств и получить справку об отсутствии задолженности. Если в течение трех дней после выдачи справки банк не отправит уведомление в нотариус, у заемщика есть право обратиться в суд. Можно подать еще и на возмещение убытков, случившихся из-за несвоевременного снятия обременения.
Таким образом, проверка автомобиля в залоговом реестре поможет обезопасить себя от незаконной сделки. Для большей надежности перед покупкой требуйте у продавца выписку от нотариуса с подписью.
Создание и ведение реестра уведомлений о залоге движимого имущества, публичность и доступность сведений реестра способны сформировать иную судебную практику в части признания добросовестным приобретателем лицо, купившее предмет залога. Основной аргумент — незнание покупки как залога сделки других сторон — вступает в противоречие с тем, что лицо должно было проявить элементарную осмотрительность. Под этим как раз и понимается свободный доступ к информационному ресурсу. В случае совершения такой сделки, пусть даже в связи с собственной неосмотрительностью, у судов не будет возможности считать это лицо добросовестным приобретателем. Начинает действовать правовой механизм реституции: возврат имущества залогодержателю. Проявившей неосмотрительность стороне нужно будет обращать исковые требования к залогодателю.
Несмотря на безусловное преимущество создания системы учета залогов движимого имущества, при предложенном варианте создания и ведения реестра она вряд ли позволит достигнуть тех же целей, каких позволяет достичь реестр прав на недвижимое имущество.
Работа нотариуса будет нести больше технический характер — внесение сведений о залоге в реестр и проставление отметок на документах на имущество (например, в паспорте транспортного средства при залоге автомобиля). При этом не предполагается юридическая проверка нотариусом самого основания возникновения залога и действительной воли лиц, вступивших в залоговые отношения.
При предложенном регулировании реестр будет иметь скорее информационный характер.
Как проверить недвижимость на залог в банке
Вопрос, как проверить квартиру на залог в банке, волнует многих. Сделать это можно, получив выписку из ЕГРН. Залог недвижимости в обязательном порядке проходит регистрацию в ЕГРН (без этого все соглашения или договоры о передаче в залог юридической силы не имеют). Заказать выписку из ЕГРН может любое заинтересованное лицо, в том числе потенциальный покупатель. Из документа можно узнать:
- кадастровый номер объекта;
- дату постановки на учет;
- данные о прошлых и настоящих владельцах с периодами владения и долями;
- адрес объекта;
- дату постройки;
- сведения о материале стен;
- общую площадь, этажность, количество комнат;
- цель использования недвижимости;
- наличие обременений — от залога до ареста и сервитута (права ограниченного пользования чужим земельным участком).
Из выписки из ЕГРН вы получите ответ на вопрос — как проверить квартиру на залог и арест. Для этого достаточно взглянуть в строку «наличие обременений». Пустая строка означает, что недвижимость «чистая». Если же в строке есть записи, обратите внимание на даты обременений, возможно, они уже исчерпаны. В противном случае, покупка заложенной недвижимости радости не принесет.
В части квартир распространенный вариант — продажа ипотечной квартиры. Знайте, что ипотечная квартира находится в залоге у банка. Купить ее можно, но только с разрешения банка-залогодержателя.
Реальные истории о покупке залогового авто
Александр Макаров, автоэксперт:
«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал. Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину. Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».
Что будет, если не подать уведомление
Стоит отметить, что направление уведомления о возникновении залога не является обязательным, что не отменяет ответственность по кредитному договору с обеих сторон (ст.339.1 п.4 ГК РФ).
Проще говоря, такая кредитная организация, как, например, автоломбард, может и не подавать уведомлений нотариусам, но заемщик однозначно будет отвечать перед законом, если решит продать залоговое авто.
Кроме этого, в ситуации, когда новый владелец ТС имеет на руках нотариальную выписку из реестра об отсутствии в нем конкретного авто, автоломбард не сможет изъять машину, но точно подаст в суд на того человека, который ее заложил. И выплачивать кредит, а также все пени и неустойки, придется однозначно.
То есть хоть отправление уведомлений о возникновении залогов и не является обязательным, оно выгодно, поскольку контроль за действия с залоговым имуществом будет вести уже не только залогодатель, но и государство.