Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Купить туристический страховой полис». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда клиент приобретает путевку в турфирме, в пакет услуг обычно включают базовую медицинскую страховку. Но не все знают, что это далеко не единственный из возможных видов страхования. Полис выезжающих за рубеж может защитить от всех наиболее вероятных рисков в путешествии. Вопрос в том, что входит в покрытие конкретной страховки.
Разбираемся в терминологии
Страхователь — лицо, приобретающее страховку. Страхователь может купить страховку для себя и/или других людей.
Застрахованные лица — люди, на которых распространяется действие полиса.
Страховщик (страховая компания) — организация, с которой заключается договор. Страховая компания оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.
Страховой случай — события и ситуации, предусмотренные договором, в случае которых страховщик выплатит страхователю возмещение. Всё, что не входит в страховку, не считается страховым случаем и возмещению не подлежит.
Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимальная сумма, которую заплатит страховщик за застрахованного. В эту сумму входят расходы на лечение, транспортировку и прочие услуги.
Если покрытие составляет 35 000 €, а транспортировка травмированного пациента с горнолыжной трассы стоит 10 000 €, на лечение и прочие услуги остаётся 25 000 €.
Ассистанс (сервисная компания) — компания-ассистент. При наступлении страхового случая нужно связаться с ней (контакты всегда указаны в полисе). Сервисная компания найдёт врача, договорится о лечении и решит проблему.
Что включает полис выезжающих за рубеж?
В зависимости от выбранной программы страхования, в страховку ВЗР могут входить следующие услуги:
- Оказание экстренной медицинской помощи при неожиданном заболевании или несчастном случае.
- Экстренная стоматологическая помощь.
- Визит родственника застрахованного туриста.
- Эвакуация несовершеннолетних детей.
- Транспортировка при экстренном заболевании или травме.
- Досрочное возвращение застрахованного путешественника.
- Вынужденный отказ от поездки .
- Компенсация расходов в связи с утерей, повреждением и задержкой багажа.
- Страхование от несчастного случая (денежная компенсация в результате травмы).
- Занятия активным отдыхом.
- Занятия спортом.
Страховая и ассистанс
В случае наступления страхового случая, направлением на лечение будет заниматься не страховая компания, а ассистанс.
Службы ассистанса — это международные компании, которые работают с клиниками по всему миру, в их штате есть врачи, консультанты. Крупные ассистансы имеют даже самолеты и вертолеты. Ассистансы работают с разными страховыми компаниями.
Что делает страховая компания:
- выдает вам полис,
- оплачивает счета, выставляемые ассистансом,
- оплачивает вам расходы, которые вы понесли при оплате услуг врача (если он не работает по гарантийным письмам от ассистанса) или покупке медикаментов,
- совместно с ассистансом принимает решение о дорогостоящих лечениях.
Что делает ассистанс:
- принимает решение о направлении вас в клинику или вызове врача,
- высылает в клинику гарантийное письмо об оплате услуг,
- после обследования вас врачом, принимает решение о целесообразности назначенного лечения. У каждого ассистанса свои лимиты по принятию решения, предоставленные страховой компанией. Ассистанс может без согласования со страховщиком выдавать гарантийные письма в пределах 1-2 тысяч евро, а может и согласовывать каждый цент. Этих условий вам никто не скажет
- сопровождает вас по телефону во время лечения.
Если времени нет на прозвон страховых
- Если вами получена травма и не требует промедлений или несет в себе угрозу для жизни, не теряйте время зря, позвоните, вызовите скорую.
- Заплатите за услуги в случае необходимости, сохранив при этом чеки для подтверждения расходов на лечение.
- В случае, если нет денег, а оплату требуют, предоставьте полис, в помощи не должны отказать.
- Не оставляйте страховку в отеле номере, носите ее с собой везде. Ведь именно на пляжах или в пути возможны травмы, иные непредвиденные ситуации.
- Если травма не соответствует условиям страховки, то в возмещении убытков вам могут отказать. Поэтому «не прыгайте с парашюта», если это не входило в ваши планы, затраты на лечение можете не вернуть.
- Не видать страховки тем, кто оказался при алкогольном, наркотическом опьянении, при неправомерных действиях в чужой стране, противоречащих ее законам.
1 Сравните условия представленных компаний 2 Подайте заявку в выбранную вами компанию 3 Оплатите услугу и получите полис
Виды годового страхования
Для покупки страховки на год выбор следует делать между двумя возможными видами:
- Лимитным. Определяется количеством дней пребывания в другой стране или странах. Период считается общим на год и чаще всего состоит из 60, 90, 180, дней или другим необходимым количеством. При выборе данного варианта можно пересекать границу, а считаться будет только время нахождения в стране. То есть не обязательно, чтобы дни шли подряд, считается общее количество. Выбрать такой вариант будет удобно студентам, работающим людям.
- Безлимитным. Такой вариант подходит для людей, находящихся за границей более 180 дней в году. Это будет удобно и по сумме оплаты полиса, и по регистрации.
Страховщики предлагают 5 разных программ страхования, которые зависят от стоимости покрытия и количества услуг. В зависимости от этого различают такие тарифы:
- «А» — покрываются расходы по скорой помощи, оказанию медицинских услуг и по медикаментам.
- «В» — оплачивается работа персонала при необходимости сопровождения пациента домой или перелет родственников.
- «С» — помощь по тарифу «В» плюс юридические услуги.
- «Д» — включены затраты по ремонту машины, если это произошло во время путешествия.
В зависимости от выбора тарифа, перечня услуг формируется стоимость полиса. Если выбор расширен, программа индивидуальна, то и цена также индивидуальна.
Что НЕ входит в стандартную страховку для визы или по туру
Много того, что в реальности очень может пригодиться. Обычно не входит, а нужно бы включить возмещение расходов на следующие медицинские услуги:
- помощь при обострении имеющихся хронических заболеваний, солнечных ожогах и аллергии;
- медицинская поддержка при осложнениях протекания беременности;
- экстренная стоматологическая помощь;
- лечение лихорадки денге;
- лечение травм, полученных во время активного отдыха или занятий экстремальными видами спорта. Стандартные полисы не возмещают расходы за случаи, произошедшие даже при разовых занятиях такими видами спорта как горные лыжи, сноуборд, водные лыжи, а также при управлении или езде в качестве пассажира на водных скутерах, мотороллерах, мопедах, яхтах.
Так что, если у вас есть какие-то хронические заболевания, вы беременны, собираетесь отдыхать активно, едете с ребенком, – особенно детально изучите все условия. Лучше доплатите за нужные опции, зато будете спокойны на протяжении всего путешествия!
Оформление медицинской страховки
Сначала нужно подобрать надежную страховую компанию. Это легко сделать на основании отзывов реальных туристов, найденных на тематических блогах и форумах. Отдавайте предпочтение крупным международным компаниям. В идеале, ее филиалы должны быть как в вашей стране, так и в стране назначения. Если представительства выбранной компании нет в вашем городе — не расстраивайтесь. Большинство из них позволяет оформить страховку онлайн, что отнимет у вас 20-30 минут.
Учтите, что, кроме фирмы-страховика и лечебного учреждения, существует еще и третья сторона — сервисная компания или ассистанс. Именно она является посредником между ними и будет решать все вопросы, связанные с вашим лечением в стране пребывания. Поэтому стоит сразу уточнить в страховой фирме, с какими сервисными компаниями она сотрудничает, и поинтересоваться отзывами о них.
На что обратить внимание в договоре страхования
Разберемся с терминами, которые присутствуют в договоре страхования.
Страхователь — лицо (физическое или юридическое), которое заключает договор страхования жизни и здоровья для себя и (или) других лиц.
Застрахованные лица — те люди, жизнь и здоровье которых страхуются, то есть непосредственно туристы.
Страховщик (страховая компания) — юридическое лицо, которое обязуется оплатить расходы туристов в случае болезни или иных происшествий, оговоренных в договоре.
Страховой случай — событие или происшествие, указанное в страховом договоре, расходы на которое будет возмещать страховая компания. Перечень страховых и нестраховых случаев должен быть в страховом договоре.
Страховая сумма — максимальный размер денежных средств, который может быть возмещен туристу, врачу или госпиталю за предоставленные медицинские услуги и лекарства. Стандартный размер (зависит от страны) обычно укладывается в диапазон от 30000 долларов до 100 000 евро. Он может быть увеличен по желанию страхователя (при заключении договора).
Ассистанс (сервисная компания) — организация, которая сопровождает туриста при страховом случае. Именно в ассистанс нужно звонить, если Вы заболели. Сотрудники сервисной компании объяснят, в какой госпиталь ехать или вызовут врача в Ваш отель. С сотрудниками ассистанс также оговариваются все вопросы по возмещению расходов.
Франшиза — частичное освобождение страховой компании от оплаты возникших убытков. Сумма франшизы всегда указывается в договоре. Она может быть безусловной (всегда вычитается из суммы возмещения) или условной (не вычитается, если сумма возмещения больше франшизы).
Страховки с франшизой обычно дешевле. Например по страховому договору с безусловной франшизой в 20$ по счету от врача на 60$ страховая компания возместит только 40$, оставшиеся 20$ будет оплачивать сам пострадавший.
Купить туристическую страховку онлайн: пошаговая инструкция
На этой странице вверху вводим страну (или страны) будущей поездки. Можно выбрать из популярных, а если собираетесь в одну или несколько стран Шенгенского соглашения, то выбираете просто — Шенген. Здесь же вводим даты поездки (или отмечаем, что необходим годовой полис на 30, 60 или 90 дней) и указываем возраст одного из туристов. Если туристов несколько, то нажимаем «Добавить туриста», впрочем, сделать это можно будет на следующих этапах.
В результатах поиска появляются полисы страховых компаний, отсортированные по умолчанию по стоимости полиса. Также можно отсортировать по рейтингу, популярности или наименованию страховой компании.
Когда список предложений от страховых компаний готов, можно подробнее узнать, что предлагает каждая из них. В сжатом виде указаны основные моменты: наименование страховой компании, стоимость полиса, страховая сумма и количество опций. Разумеется, чем больше опций, тем привлекательней (и дороже) будет продукт. Для того, чтобы посмотреть список опций, нужно нажать на кнопку «Подробнее».
Страховка от невыезда и для других компенсаций
Очень полезна страховка будет тем путешественникам, которые до конца не уверены в том, что поездка состоится. В эту группу в первую очередь подходят те туристы, которые путешествуют с детьми — именно маленькие путешественники могут очень некстати заболеть, и тогда поездка для всей семьи не состоится.
В таком случае рекомендуется оформлять страховку от невыезда. Как правило, если в пределах двух недель до перелета или тура (если оформляется турпакет от туроператора) ребенок заболел, то при предоставлении справки из больницы страховая компания возмещает расходы, потраченные на приобретение авиабилета, трансфера, проживания или всего тура. А еще это действует на срыв поездки из-за невыдачи визы, поэтому если вы не уверены, что вам дадут визу в ту или иную страну — рекомендуем воспользоваться данной опцией.
Также можно компенсировать и другие моменты. Например, утерю или повреждение багажа — действует на время авиаперелёта, и не действует, если его украли, например, в аэропорту.
Еще можно застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами: в случае непреднамеренной порчи имущества или причинения вреда здоровью вы не будете выплачивать компенсацию пострадавшему — за вас это сделает страховая компания.
Дополнительно вы можете отметить пункт «Несчастные случаи» — это даст дополнительную компенсацию (сверх стандартного лечения) в случае получения травмы, увечья или инвалидности.
Зачем нужна страховка путешественника?
Медицинская страховка для шенгена — обязательное условие для получения шенгенской визы. Ни одно посольство и ни один визовый центр не примет документы на визу без страховки путешественника. Требование европейских стран вполне оправданно. Власти хотят быть уверены, что турист в случае возникновения у него проблем со здоровьем не станет претендовать на помощь чужого государства.
Но даже если у вас уже есть шенгенская виза и вы в очередной раз собрались в Европу, приобретите страховой полис. Лучше потратить пару сотен рублей и обезопасить себя от различных форс-мажоров. Оформить страховку для выезда за границу шенген можно за пару минут.
Искать удовлетворяющую всем потребностям медицинскую страховку для шенгена еще пару лет назад было сложно и долго. Даже онлайн.
- Выписать список страховых компаний
- Зайти на сайт каждой из них и ознакомиться с условиями страхования.
- Узнать цену и опции, предлагаемые СК.
Другое дело, когда на одном сайте можно посмотреть предложения 15-20 страховых компаний. Именно с помощью такого ресурса я покупаю страховку себе, родным и друзьям.
Плюсы электронной медицинской страховки
Во-первых, на вопрос: «Имеет ли медицинская страховка, купленная через интернет, такую же юридическую силу?» отвечаем положительно. Нет абсолютно никакой разницы между приобретенным полисом в офисе и в интернете. Страховка заверяется факсимильной оригинальной печатью и электронно-цифровой подписью. На другой вопрос: «Примут ли такую страховку в визовом центре?» также отвечаем «да». Существует договоренность с посольствами и визовыми центрами всех стран. При подаче документов на визу в любое государство достаточно лишь распечатать условия договора и сам полис и поставить свою подпись в графе «личная подпись страхователя».
Электронная страховка не только обладает такой же силой, но и значительно облегчает жизнь. Зачастую, чтобы выбрать подходящую страховую компанию, удовлетворяющую всем Вашим требованиям, нужно потратить не один час, обзванивая многочисленные страховые компании. Наконец, выбрав, Вам приходится тратить драгоценное время в пути, а затем долгие часы общаться с не всегда квалифицированным персоналом, какая же именно страховка и с какими услугами Вам подходит: какой вариант дешевле, чем отличаются разные вариации страховок, можно ли купить страховку с большим объемом услуг по такое же цене. Ну и, наконец, взвешивать все «за» и «против» разных страховых компаний Вам приходится самостоятельно и вручную.
По желанию путешественника в страховой полис есть возможность включить:
- страховку имущества. Застраховать на случай потери можно свой багаж либо документы. Также возможно добавить пункт о машине, чтобы в тяжелой ситуации страховая компания заплатила за буксировку и ущерб, принесенный аварией или угоном.
- страховка от невыезда. Турист может застраховать себя на тот случай, когда по непредвиденным обстоятельствам отъезд или вылет отменяются: заболел. Опоздал, не получил визу и т. д.;
- страховка гражданской ответственности. Этот вид страхования важен в том случае, когда путешественник не специально повредит чужое имущество либо причинит вред здоровью постороннего человека. Но при этом за ДТП туристу придется расплачиваться самому;
- консультация. Этот пункт также не входит в базовый перечень и нужен на случай отдыха за рубежом, где из-за незнания чужих законов легко совершить какое-либо нарушение.