Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка по форме банка образец бланк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если у вас есть официальная работа, то справка о доходах по форме банка – это отличный способ подтвердить весь объем получаемых вами доходов. Если по факту вы получаете доходы, превышающие вашу официальную зарплату, то это отражается в бумаге, закрепленной подписью главного бухгалтера и руководителя компании.
Стоит ли оформлять справку по форме банка
Это решение остается за заемщиком. Он может пренебречь 2-НДФЛ, в особенности если работает с «серой» зарплатой, — и все равно получить кредит. Но в такой ситуации важно внимательно просчитывать риски. Помните, что в случае непредвиденных обстоятельств человек с «серым» доходом оказывается менее защищен, чем человек, доходы которого полностью прозрачны. А финансовая незащищенность может стать причиной просрочек по кредиту и появления задолженностей. Кроме того, банки, понимая это, стремятся обезопасить себя — процентная ставка для заемщиков, не предоставивших 2-НДФЛ, обычно выше. Оцените все условия и факторы, перед тем как брать кредит, и по возможности старайтесь работать с «белой» зарплатой. Впрочем, для успешного кредитования с момента трудоустройства должен пройти как минимум год — это тоже стоит учитывать.
Что такое справка по форме банка
Бланк банка схож по своей структуре со справкой 2-НДФЛ, но при этом имеет ряд принципиальных отличий.
В России многие работодатели ведут «серую» бухгалтерию, при которой размер официальной заработной платы реально занижен с целью сокращения налоговых выплат. Некоторые фирмы вовсе трудоустраивают граждан без должного оформления. В таких случаях возникают сложности с подтверждением дохода. На помощь приходит альтернатива – справка по форме банка.
Документ имеет более простой формат отображения дохода, зачастую исключая информацию о начисленных налогах. Кроме этого на бланке может отсутствовать номер исходящей корреспонденции. Основное назначение справки – отображение фактической заработной платы, которую заемщик получает «на руки».
Виды справок о доходах
Чтобы получить кредит, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Одним их основных и, наверно, самых главных требований, является наличие дохода. Подтвердить свой доход заемщик может документально, предоставив справки о доходах.
К ним может относиться:
- 2-НДФЛ (официальная справка от работодателя, выведенная из системы 1С, заверенная руководителем или главным бухгалтером),
- Выписка с зарплатной карты (с печатью банка и назначением платежа «зарплата»)
- Справка в свободной форме. Заемщик может взять от работодателя справку в свободной форме с логотипом и печатью организации. Стоит отметить, что не все банки принимают подобные справки, поэтому перед подачей заявки стоит уточнить, подойдет ли она.
- Справка по форме банка. Это вариант для банка приравнивается к 2НДФЛ. У каждого банка есть своя форма справки, где нужно заполнить все необходимые поля и поставить печати.
При составлении справки за 2021 год, необходимой для получения банковского кредита, следует соблюдать правила Приказа ФНС РФ № ЕД-7-11/753@ от 15.10.2020. Если нужно подтвердить заработок, полученный в 2020 году, используется форма 2-НДФЛ.
Кроме того, возможно оформление бланка в свободном виде. В каком именно виде должна быть оформлена справка, лучше уточнить в самом банке.
Чтобы оформить подтверждающий документ, физлицо подает надлежащее заявление своему работодателю или иному плательщику выплат. В трехдневный срок справка составляется и предоставляется заявителю. Впоследствии она передается банку-кредитору на протяжении 30 (тридцати) дней.
Документ оформляется за тот период, который необходим банку для оценки платежеспособности заявителя ссуды.
Правила заполнения справки по форме банка
В большинстве случаев документ заполняется бухгалтером предприятия. Клиенту придется заниматься ее заполнением самостоятельно, если в фирме, где он работает, не предусмотрена такая должность. Что касается отображения анкетных данных, то проблем здесь обычно не возникает.
Главное, правильно указать персональную информацию, без ошибок и неточностей. Сведения о месте работы также должны быть отражены в полном объеме.
Затруднения могут возникнуть в процессе заполнения полей о доходах. Здесь нужно учитывать требования банка, к которому обращается клиент для получения кредита, и они могут быть разными. Для некоторых организаций необходимо указывать общую сумму за определенный период, в других же банках требуется помесячная разбивка доходов.
Где можно кредитоваться без справок и трудоустройства
Если у вас не получается оформить справку по форме банка, работодатель отказывается подписывать, либо возникают проволочки, а деньги нужны срочно, можно рассмотреть другие варианты. В частности – оформление кредита вовсе без подтверждения платежеспособности.
Таких программ не очень много, но они есть. Даже в крупных государственных банках вроде Сбербанка и ВТБ можно получить деньги без справок, если вы являетесь там зарплатным клиентом.
Если же вы получаете деньги на руки, тогда надо просто искать лояльных кредиторов, например:
|
Банк |
Сумма |
Проценты |
|
МКБ |
До 5.000.000 |
От 7,9% |
|
Почта Банк |
До 3.000.000 |
От 7,9% |
|
Уралсиб банк |
До 300.000 |
От 7,9% |
|
МТС Банк |
До 5.000.000 |
От 8,4% |
|
АТБ |
До 100.000 |
От 8,8% |
Как заполнить документ по форме банка
Традиционно справка представляет собой лист формата А4. Бланк содержит пустые поля для заполнения. Клиент вносит сведения самостоятельно, а банк впоследствии может проверить подлинность указанной информации.
Важно! Следует вносить только достоверные сведения. Если обнаружится, что вы предоставили ложную информацию, это может быть расценено как попытка мошенничества. В этом случае могут наступить негативные последствия, например, клиента могут внести в черный список банка. Если кроме неправильно заполненной справки гражданин предоставил поддельные документы (и это обнаружится), такие обстоятельства могут привести к возбуждению уголовного дела о мошенничестве.
Обычно в документе следует указать следующую информацию:
- название организации, в которой работает клиент, ее реквизиты (включая ОГРН и ИНН), почтовый адрес и контактный телефон;
- паспортные данные гражданина, включая прописку, его мобильный телефон;
- продолжительность трудового стажа;
- должность, которую занимает потенциальный заемщик;
- сведения о доходах (информация за последние полгода – по каждому месяцу отдельно).
Справка должна быть заверена руководством компании и/или главным бухгалтером (либо сотрудником, исполняющим его обязанности). На документе должны стоять подпись директора и печать организации.
Справки по форме банка и работодателя
Если заемщик получает «серую» зарплату в конверте, он не сможет подтвердить ее справкой 2-НДФЛ. Некоторые банки готовы пойти навстречу и принять другие документы о платежеспособности:
- Справка по форме банка. Документ оформляется на период 6-12 месяцев и подтверждает неофициальную зарплату сотрудника. Например, «белого» дохода клиента недостаточно для получения ипотечного или автокредита. Он может заполнить справку по форме банка и заверить ее у работодателя. Документ содержит те же сведения, что и форма 2-НДФЛ. Следует учесть, что далеко не все предприятия готовы раскрывать информацию о неофициальных выплатах.
- Справка по форме работодателя. Этот документ можно оформить в произвольной форме, главное — указать реквизиты предприятия, паспортные данные сотрудника, его должность, стаж и фактический доход за год. Бумага должна быть заверена подписью бухгалтера (директора) и печатью.
Перечисленные справки принимают не все банки или используют ее только в качестве подтверждения дополнительного дохода. Эти документы не могут быть 100%-ым доказательством платежеспособности клиента, поэтому заемщику могут отказать или одобрить небольшой лимит по максимальной ставке.
Справка о доходах по форме банка в 2019 году, образец заполнения
Для подтверждения своей платежеспособности клиенту, который планирует взять ипотеку или другой займ, оформить кредитку с овердрафтом, необходимо предоставить справку о доходах. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ или справка условно свободной формы, которая устроит банк.
Чтобы узнать, как ее оформить, необходимо посетить сайт финансовой организации или прийти в ее отделение (ниже в статье мы также приводим образцы документов о доходе ведущих российских финучреждений).
Рассмотрим, для чего может использоваться справка по форме банка, каков срок ее действия, где взять этот документ.
Традиционно финансовое учреждение проверят платежеспособность граждан, прежде чем предоставить им займ, рефинансирование или выпустить кредитку.
Любой банк стремится к высокому уровню доверия к своим клиентам.
Но если вопрос касается финансовых рисков, каждая организация предпочитает документально удостовериться в том, что заемщик сможет выплатить кредит и не допустит просроченной задолженности.
Об уровне ответственности клиента и о том, как он относится к своим обязательствам, может рассказать его кредитная история. В связи с этим многие банки запрашивают в БКИ информацию, которая дает представление о том, насколько регулярно заемщик вносил платежи, не допускал ли он просрочек. Чтобы проверить платежеспособность, банку необходима справка о доходах.
Если получить кредит или оформить какой-либо продукт хочет клиент, получающий зарплату или пенсию на карточку банка, этого документа может не потребоваться. Кроме того, финансовые обязательства по кредиту можно выполнить автоматически, когда часть средств будет вычитаться из суммы ежемесячного дохода.
Но каждый новый заемщик должен предоставить бумагу, подтверждающую доход, в обязательном порядке.
Традиционного используется документ 2-НДФЛ или по форме банка (при этом последний бывает свободной или установленной формы). Как показывает практика, первый вариант для организаций, предоставляющих кредит, предпочтительнее. Для тех, кто предоставил 2-НДФЛ, процентная ставка может быть ниже, чем для тех, кто смог передать только документ по форме банка.
Документ традиционно используется для оформления двух продуктов:
- Кредитов, в частности – ипотек, т. к. в этом случае речь, как правило, идет о долгосрочном погашении займов;
- Кредитных карт с овердрафтом.
Чтобы воспользоваться каждым банковским предложением, клиенту нужно доказать свою платежеспособность.
Важно! Помимо справки о доходах по форме банка, бланк которой клиенту нужно заполнить и заверить печатью и подписью работодателя, может потребоваться и другой документ (загранпаспорт, военный билет, если заемщик – мужчина), подтверждающий личность, справка о регистрации брака (для полных семей), свидетельства о рождении детей и пр.
При этом чем больше справок соберет гражданин, тем выше будет вероятность положительного ответа от банка. Не следует забывать, что после одобрения заявки может потребоваться другой пакет документов (к примеру, если речь идет об ипотеке, нужно будет предоставить бумаги, подтверждающие внесение первоначального взноса документы по залогу).
Типичные ошибки при оформлении подобных справок
При заполнении бланка стоит внимательно рассмотреть, как выглядит справка по форме банка. Особое внимание нужно обращать на поля документа.
Есть общие требования к оформлению документации:
- не должно быть исправлений;
- обязательно фиксируется дата выдачи. Место для этой информации предусмотрено в середине бланка. В новой версии документа нет графы для указания его регистрационного номера;
- у ООО, АО или ПАО может не быть печатей, что прописывается в их уставах;
- не примут бланк, на котором наименование должности указано со знаком «/», но нет ФИО и должности лица, подписавшего документ.
При оформлении справки о доходах для получения кредита допускается, что:
- документ будет выписан после того как подана заявка, если обращение направлено онлайн;
- наименование и организационно-правовая форма работодателя (на печатях и в реквизитах) указываются и в полном, и в сокращенном видах;
- в бланках, предоставляемых сотрудниками банков, не указывается расчетный счет;
- почтовый адрес компании не указывается, если он совпадает с юридическим;
- если работодатель – бюджетная организация, то не пишут корреспондентский счет и БИК;
- в документах медиков, преподавателей и военнослужащих могут быть разными номера воинских частей, финансовых институтов, а также наименования работодателя;
- не указывается номер телефона, если документ выдан подразделением МО РФ;
- не учитывались сведения о доходе за текущий месяц, если дата заполнения бланка приходится на период с 1 по 15 число;
- если юрлицо реорганизовывалось, то документ, в котором содержатся данные по уже не существующей организации, заверяется печатью вновьсозданного предприятия.
Справка о доходах работника ИП может иметь такие особенности:
- не указывается номер банковского счета, если работодатель его не имеет;
- не ставится печать, если ее нет.
Если не заполнен один из реквизитов, справку не примут.
Отличие справки по форме банка от 2НДФЛ.
В ряде случаев справка по форме банка Открытие имеет несколько преимуществ, отличающих ее от традиционной справки 2НДФЛ. К таким можно отнести:
- Возможность получения подтверждающего доходы документа даже без официальной заработной платы;
- Простота заполнения;
- Время готовности;
- Фиксация всех имеющихся доходов, включая дополнительные выплаты;
- С подтверждением полного дохода условия кредитования лучше и выше вероятность оформления кредита;
Однако стоит учитывать ряд негативных факторов, которые могут возникнуть со стороны банка-кредитора:
- Справка 2НДФЛ вызывает большее доверие, как официальный документ с подтвержденными сведениями из налоговой. А вот, данные в справке по форме банка, порой, подвергаются сомнению. Как следствие, это может послужить основанием для отказа;
- Срок давности банковской справки ниже, чем у 2НДФЛ. Если заемщик не успеет в течение 30 дней собрать документы и подать их банк, то она теряет свою актуальность, и не будет принята;
- Банк может посчитать уровень доходов низким, а рабочий стаж недостаточно продолжительным. Что, в свою очередь, отрицательно скажется на получении займа.
Страховая компания заключает с заемщиком страховой договор, основными условиями которого являются:
- Объектами страхования выступают жизнь и утрата трудоспособности заемщика (по соглашению сторон), жилое помещение, являющееся предметом залога (обязанность по страхованию залога вытекает из требований п.1 ч.1 ст. 343 ГК РФ), автотранспорт;
- Первым выгодоприобретателем является банк;
- Расчет страховой премии ведется от остатка ссудной задолженности по кредиту, увеличенной на 10%;
- Расчет страховой премии по страхованию заемщиков при кредитовании с использованием банковских карт ведется от размера установленного кредитного лимита и списывается единовременно за весь срок действия карты;
- Страхователем(ями) выступает(ют) заемщик(и), оплата договора страхования производится за счет собственных средств;
- Если заемщиков несколько — сумма страхового возмещения (и соответственно сумма страховой премии) в части страхования жизни не увеличивается пропорционально появлению каждого нового заемщика, т. к. страховая сумма делится между всеми заемщиками пропорционально либо в зависимости от дохода последних и каждый заемщик должен застраховаться на сумму, равную своей доли;
Недостатки справок по форме банка
Основные плюсы мы описали выше. Для клиента это может быть единственной возможностью подтвердить свой реальный доход. Разумеется, у подобных справок могут быть и недостатки.
- Во-первых, нет гарантии, что работодатель согласится заполнять некий документ, в котором он собственноручно укажет реальные доходы работника. То есть, признается в том, что он скрывает от государства налоги и социальные платежи. Если последние годы подобные справки не приносили работодателям никаких проблем, не факт, что их не будет в будущем. Многие компании предпочтут подстраховаться от этого.
- Во-вторых, для банка такой документ в любом случае значит меньше, чем официальная справка 2-НДФЛ. Отдельные кредитные организации могут предлагать более высокие проценты по кредитам, которые оформляются с использованием справки по форме банка. Если справка была бы официальной и отражала данные налоговой, ставка могла бы быть ниже.
Наконец, стоит помнить о сроке действия справки. В разных банках этот срок отличается. Какие-то признают справки, полученные в течение месяца до обращения. Другие считают справку просроченной уже через две недели после ее получения.