Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «10 лучших накопительных счетов в надежных банках в 2021 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Преимуществом накопительных счетов является возможность получения дохода со временно свободных денежных средств. В отличие от вклада, у таких сберегательных продуктов отсутствуют ограничения по расходным операциям. То есть клиент может гибко управлять своими деньгами: они всегда находятся у него под рукой, их можно снимать по мере необходимости.
Топ 6 накопительных мест (счета, карты, вклады) февраля
1 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ Росбанк накопительный счет #Акционный 10%
Для всех новых клиентов, которые откроют счет с 4 февраля будет сразу 10% на остаток от 1 рубля до 10 млн ₽.
Такой хороший процент будет до 31 мая 2022 года
Но старым клиентам банка тоже свезло. Не всем.
Французы, посчитали старичками (достойными 10%) только тех клиентов, которые открыли счет аукционный впервые в период с 08.10.2021 до 03.02.2022 (включительно). Получается все те, кто открылся ранее — в пролете.
Росбанк, при совершении покупок по карте на 10000₽ в месяц, прибавить 2.5% в виде кэшбэка к 7.5% вклада.
Итого, старым (но не всем) практически тоже 10% (только немного в извращенной форме)!
Но лимит (максимальный размер) у старых клиентов всего 1.5 млн рублей.
Надбавку перечислит на карту в виде кэшбэка в июне 2022 г.
2 ⭐️ Газпромбанк «Управляй процентом» 10%
Для новых клиентов в первые два месяца.
Правда на минимальный остаток, но не надо делать телодвижений с картами, до 1,5 млн руб.
3 ⭐️⭐️⭐️ Банк «Таврический» вклад «Удобный» 9.28% на 181 день
Сумма от 50к ₽ до 699 999 ₽ (ставка 9.28% )
Сумма свыше 700к ₽ (ставка 9.38%)
Такая ставка при открытии онлайн, не снижаемый остаток (НСО) 50к, проценты ежемесячно, срок 181 день.
4 ⭐️⭐️⭐️Банки ТКБ/ИТБ Накопительный счет «Свободные средства»9%
Для любого клиента банка.
9% от 3000,01 ₽ до 500к ₽, траты не нужны.
Ежедневный остаток.
5 ⭐️⭐️Банк УБРиР Накопительный счет «Промо» 9% Для первого открытого счета.
Cрок 3 месяца, % на ежедневный остаток, лимит до до 500к ₽.
6⭐️⭐️⭐️ Накопительный счет банка «Хоум Кредит» 8.5%
Банк «Хоум Кредит» запускает акцию «Лучшая ставка в Банке» с 13.09 до 28 февраля 2022 года.
25 февраля банк сказал, что акция будет бессрочной с 1 марта.
Банк обещает нам хороший процент (но мы прекрасно понимаем — это накопительный счет, снизит могут в любой момент).
Участвуют все клиенты с накопительным счетом, открытым после 1 августа 2021 года.
Самое важное — получить можно 8.5% годовых (до 3 млн.) при тратах по любой дебетовой карте банка 10000₽
Самые ходовые МСС 4814 и 4900 подходят.
Кроме этого есть накрутка, смотрите в комментах ниже.
В каких банках лучшие накопительные счета
В любом банке можно открыть накопительный счет. Но какие банки в России предлагают лучшие условия и процентные ставки?
Как правило, это крупные социально ориентированные банки, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф, МКБ, Почта Банк, Ренессанс, УБРиР и другие. В каждом банке свои предложения и условия по счетам и вкладам.
На нашем портале вы найдете банковские предложения для физических лиц и компаний, в том числе по накопительным счетам и банковским депозитам с высокой процентной ставкой. Чтобы открыть выгодный вклад, зайдите на главную страницу в раздел Услуги — Вклады и выбирайте из более 300 предложений банков, представленных в России. Вы можете сразу задать процентную ставку или нужный банк, используя фильтры.
Внимание! Выбирая накопительный счет, многие принимают во внимание только процентные ставки. Не рекомендуем использовать такой подход. Проверьте предложения с учетом всех предлагаемых условий: как начисляется %, фиксированный он или плавающий и т. д.
Желательно посчитать заранее, с учетом условий банков, где вы получите больший доход. Если сложно посчитать самостоятельно, обратитесь к финансовому консультанту.
Где хранить деньги, банки предлагают разные условия и варианты. Финансовые аналитики рекомендуют отдать предпочтение открытию сразу нескольких накопительных счетов. Это особенно полезно, в случае, когда на НС присутствует финансовая подушка безопасности. Клиенту банка лучше раздробить бюджет на части по разным направлениям:
- оплата медицинских услуг;
- форс-мажорные ситуации;
- сумма при случае потери ключевого дохода.
Если речь идет о накоплении средств для определенных краткосрочных целей связанных с финансами до года, здесь лучше остановиться на нескольких счетах в банках. Психологически, даже помогает назвать открытый счет определенным именем или же целью:
- новая машина;
- техника: телефон, компьютер, приставка;
- отпуск;
- квартира;
- дача.
Достоинства накопительного счета
Накопительные счета в банках имеют ряд преимуществ по сравнению с обычными банковскими вкладами:
- Накопительные счета открываются на неопределенный срок, т.е. минимальный и максимальный срок вклада договором не устанавливаются,
- Накопительный счет работает по сути как вклад «до востребования», но имеет более высокую процентную ставку,
- Пополнение счетов обычно можно производить в любой сумме без ограничений (через интернет-банк и мобильное приложение, по телефону и наличными через кассу отделения банка),
- Снятие любой суммы также можно сделать в удобное время без потери процентов (теми же способами),
- Проценты начисляются ежемесячно или ежедневно. Выплата процентов производится каждый месяц. Возможно присоединить начисленные проценты к вкладу, т.е. по счету предусмотрена капитализация процентов.
Какие накопительные счета в банках топ-10 сегодня самые выгодные
Выбрать лучшие предложения среди накопительных счетов сложно, поскольку схемы начисления дохода у них сильно отличаются. Тем не менее, мы попробовали составить свой список.
Ставки у счетов могут быть плавающими, для сравнения берется средневзвешенный базовый процент за выбранный период без учета всевозможных надбавок.
Сбербанк
Вклад «Накопительный счет»
|
Сумма |
Ставка |
|
от 3 000 ₽ до 1 млн ₽ |
3% |
Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.
Чем «копилка» отличается от вклада
Очевидно, что накопительные счета отличаются большей гибкостью, чем вклады, и имеют более простые условия, чем доходные банковские карты.
Пресс-секретарь АО «Альфа-Банк» Жанна Каплун обозначила 3 основные отличия накопительных счетов от вкладов:
Вклад ограничен сроком размещения, в то время как накопительный счет открывается на неограниченный срок.
По вкладам могут быть ограничения на пополнение и снятие (по сроку/сумме пополнения, сумме частичного востребования и пр.), в то время как по накопительным счетам нет данных ограничений — можно снимать и пополнять в любое время и на любую сумму.
В случае, если клиенту срочно понадобятся средства, то придется досрочно закрывать вклад, при этом все проценты сгорают. По накопительным счетам можно снять всю сумму, при этом все ранее начисленные и выплаченные проценты сохраняются.
Эксперт отметила, что процентные ставки по вкладам, в основном, выше ставок по накопительным счетам.
Ценовая политика банков по накопительным счетам действительно разительно отличается от политики по вкладам — ставки здесь каждый устанавливает по-своему .
Так, Сбербанк предлагает следующие ставки по накопительному счету: при размещении до 30 тыс. р. — 1,5%, до 100 тыс. р. — 1,6%, до 300 тыс. р. — 1,7%, до 700 тыс. р. — 1,8%, до 2 млн р. — 2%, до 1 млрд р. — 2,3%. При этом самая высокая ставка по вкладу в банке сегодня составляет 7% годовых.
Кстати, у меня не получилось создать цель в приложении на iOS, хотя в банке открыта зарплатная карта. Справедливости ради отмечу, что у моих коллег все функционировало исправно.
В ВТБ 24 по накопительному счету следующие ставки в зависимости от срока размещения и суммы от 0,01% до 7,5% годовых (самый высокий процент можно получить при размещении на счете от 350 тыс. р. до 500 млн р.). Максимальная ставка по вкладу в банке составляет 7,55% годовых — нельзя сказать, что она сильно выше ставки по накопительному счету.
Банк «Открытие» предлагает клиентам размещать средства под следующие проценты в зависимости от суммы: от 0,1% до 7,15% годовых. Максимальная ставка по вкладу же в банке составляет 8,5% годовых. Кстати, проект, находящийся под крылом банка «Открытия» — Рокетбанк, также имеет в своем арсенале накопительный счет. По нему вы сможете получать до 8% годовых ежемесячно, сумма не имеет значения. Если захотите открыть в приложении вклад — ставка составит до 9,5% годовых (но все вклады непополняемые).
Тинькофф Банк предлагает фиксированную доходность в 6% годовых. Доходность по вкладу же составляет 8,5% годовых.
В Альфа-банке появилась целая линейка «копилок» с разными условиями. Так, в рамках условий счета «Ценное время» ставка будет расти каждые 3 месяца от 5,25% до 7,5% годовых. А в рамках счета «Накопилка» можно получать фиксированную ставку в 7% годовых на минимальный остаток. Однако, тут тоже есть свой подвох — пополнение только с помощью услуг «Копилка для сдачи» (пополнение происходит после оплаты покупок) и «Копилка для зарплаты» (в день поступления зарплаты часть денег переводятся на накопительный счет). Ставка по вкладу без возможности снятия и пополнения составляет 7,8% годовых, что также не сильно выше ставки по накопительному счету.
Как видно, с этими счетами далеко не все так просто — уже по описанным выше условиям становится понятно, что каждый банк устанавливает свои собственные правила.
Как повысить проценты по «Накопительному счету» Сбербанка
У клиентов Поволжского Территориального банка ПАО Сбербанк (Астраханская, Волгоградская, Оренбургская, Пензенская, Самарская, Саратовская и Ульяновская области) есть возможность получить надбавку к процентной ставке Накопительного счета за расходы по картам банка.
Если не расплачиваться картами Сбербанка, то проценты начисляются по базовой ставке. Но если тратить с карты Сбера больше 5 000 рублей в месяц, то ставка будет увеличиваться.
Чем больше трат, тем выше процент:
|
Траты в месяц по карте СБ РФ |
Ставка по счету |
|
до 5000 ₽ |
3,5% |
|
от 5000 до 20 000 ₽ |
4% |
|
от 20 000 до 75 000 ₽ |
4,5% |
|
от 75 000 ₽ |
5% |
Надбавка за расходы по картам Сбера действует не во всех регионах России, а только для клиентов Поволжского Территориального банка.
Есть определенная категория срочных депозитов, с которыми, как и со вкладами до востребования, можно совершать расходные и приходные операции. Расчетный (универсальный) вклад позволяет копить деньги, получать проценты и в случае надобности снимать средства. Естественно, все эти радости сопряжены с определенными ограничениями.
Во-первых, расчетные депозиты характеризуются наименьшим процентом доходности, они подходят для получения прибыли, только если вкладывать миллионные суммы.
Во-вторых, банк прописывает в договоре неснижаемый остаток, то есть сумму, которую вы обязаны всегда иметь на счете, и чем больше вам удается накопить денег на счете, тем выше она становится (как правило, она исчисляется десятками тысяч). Хорошая новость в том, что с увеличением неснижаемого остатка растет и доходность депозита.
Идеальный банк для заработка
Заманчивые предложения часто оборачиваются подводными камнями.
Линейки вкладов сформированы по одной схеме и не отличаются разнообразием. Но с деталями нужно быть внимательными.
Вклад с капитализацией процентов
Еще один вариант заработка на вкладах – это капитализация процентов. Отдельно стоит обратить внимание на капитализацию. Эта опция подразумевает, что денежный эквивалент начисленных процентов за обозначенный срок суммируется с изначально размещенной суммой, увеличивая размер вклада. Соответственно, после каждой капитализации растет и процентная ставка.
Казалось бы, это верный способ увеличить начальную сумму. Однако дело в том, что по вкладам с капитализацией ставка всегда меньше – часто оказывается так, что эта опция приносит такой же доход, как и обыкновенный срочный вклад, но с более высокой ставкой.
Нередко банки вводят в заблуждение клиентов туманной формулировкой о капитализации. Например, фразу «ставка 6,1% годовых с ежемесячной капитализацией» можно понять как доход в 6,1% плюс еще и капитализация. На самом деле это означает «6,1% уже включая капитализацию».
Кому что больше подойдёт?
НС в большей степени предназначен для тех банковских клиентов, кому нужно передержать некоторую сумму в надёжном для хранения месте.
Пример 1. Вы получили большую сумму после продажи дорогой вещи и теперь намереваетесь купить квартиру. На текущий момент приемлемое предложение не найдено. Именно в таких случаях лучше всего зачислить деньги на накопительный счёт, т.к. заранее невозможно знать, когда будет найдено подходящее жильё. При тех же обстоятельствах краткосрочный депозит создаёт сложности при заблаговременном расторжении договора, в то время как с НС снять деньги можно в любой момент.
При активной эксплуатации имеющихся средств, когда клиент постоянно пополняет баланс и снимает деньги, НС – также отличная альтернатива. Причина тут кроется в том, что вклады с аналогичным функционалом отличаются невысокой процентной ставкой.
Что же можно сказать о том, кому больше подойдёт вклад? Этот инструмент выгоден тем клиентам банка, кто имеет стремление получить как можно большую доходность – при наличии уверенности в том, что размещаемые денежные средства в ближайшей перспективе не понадобятся.
Лучшие накопительные счета середины 2021 года
Накопительный счет сочетает преимущества срочного вклада и текущего счета. В сравнении с депозитом, средства, размещенные на таком счете, более мобильны. Клиент может без потерь и ограничений:
- снимать свои деньги;
- пополнять счет.
Проценты по накопительным счетам начисляются на остаток, поэтому зарабатывать можно даже на маленьких суммах. Забрать средства можно в любой момент времени. Это особенно удобно для тех, кто предпочитает бессрочные и краткосрочные вложения, позволяющие быстро реагировать на изменяющуюся ситуацию. Благодаря отсутствию ограничений накопительные счета удобно использовать для размещения резервного фонда и хранения сбережений на определенные цели.
Чтобы открыть накопительный счет, внесение средств, как правило, не требуется. Однако для получения процентов вкладчик должен в течение установленного периода времени держать на счете определенную сумму средств. В противном случае ставка будет снижена практически до нуля. Ограничения могут действовать также в отношении максимальных сумм на счете. В таком случае на суммы, превышающие установленные лимиты, проценты начисляться не будут. При этом банк может изменять ставку как сторону увеличения, так и в сторону уменьшения в зависимости от ситуации на рынке.
Альтернативой срочным вкладам являются вклады до востребования, но ставка по ним так невелика, что пропадает всякий смысл хранить средства таким способом.
В такой ситуации открытие накопительного вклада является отличным решением проблемы:
- проценты по по таким вкладам не сильно уступают процентам по срочным депозитам;
- вы сможете в любое время снять средства или пополнить вклад.
И при этом никаких штрафных санкций не предусмотрено: вы свободно распоряжаетесь своими деньгами и получаете гарантированный доход.
В 2021 году на рынке существует достаточно большое количество подходящих депозитных программ в крупных банках: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и т.п.
К выбору, где лучше открыть накопительный вклад надо подходить очень тщательно, потому что:
- условия (в том числе и ставка) у каждой программы могут отличаться так сильно, что в итоге это может привести к значительному увеличению или уменьшению вашего дохода;
- государство при закрытии банка гарантирует вкладчикам, что компенсирует сумму вклада, не превышающую 1 400 000 руб., поэтому при больших суммах лучше выбирать крупные банки, которые точно не закроются и не лишатся лицензии в ближайшее время.
Часто перед вкладчиками возникает выбор между возможностью свободного распоряжения своими средствами и получением высоких дивидендов. При вложении наличных по срочному договору существуют некоторые ограничения по их снятию. А вот накопительный счет является достойной заменой срочного вклада. Он позволяет проводить больше операций с вложенными материальными ресурсами. Важно знать, какие установлены правила: у разных банков они могут несколько отличаться друг от друга.
Топ накопительных счетов (и не только) сентябрь 2021.
- Сумма вклада от 1 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
- капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
- Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхПо ставке без учета покупок.Автопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
Накопительный счёт. Чем рискуют клиенты банков и как спасти свои сбережения
В мире вкладов с 1 января 2021 года произошли важные изменения. Теперь физические лица должны платить налог за процентный доход по сбережениям. НДФЛ с процентов раньше платил банк, в котором граждане хранили деньги.
Сотрудники финансовой организации сами рассчитывали и удерживали налог. Правда, происходило это редко. До 2021 года НДФЛ в размере 35% платили с процентов, которые превышали минимальный порог. Для вкладов в рублях этот лимит равнялся ставке рефинансирования банка плюс 5%.
Накопительный счет отличается от вклада или сберегательного депозита тем, что не органичен сроком действия. Также владелец имеет свободный доступ к своим деньгам: внести определенную сумму или снять можно в любое время без штрафных санкций и ограничений для клиента. Накопительный счет относят к одному из вариантов вклада «до востребования».
Преимущества накопительного счета:
- без определенного срока действия;
- внесение и снятие денег в любых количествах;
- отсутствуют лимиты на размер сумм на счете;
- нет штрафов и комиссий за транзакции и операции;
- банк не снизит процент на остаток, если владелец пополнил или снял сумму со счета.
При всех своих достоинствах накопительные счета имеют низкую доходность. Банки устанавливают более низкую годовую ставку, чем у срочных депозитов, но выше, чем у вкладов «до востребования».
К этой категории банковских продуктов относятся разделы действующего законодательства, регулирующие страхование вложений частных клиентов. То есть если на накопительном счете лежит сумма до 1,4 млн рублей, то за её сохранность несет ответственность государство. Когда финансовая компания лишится лицензии ЦБ и объявит себя банкротом, клиент получит компенсацию в АСВ.
Основной критерий накопительных банковских продуктов, на который обращает внимание пользователь,- это доходность. Клиенту важно понимать, какой будет отдача от инвестиций. Поэтому в первую очередь при оценке условий договора открытия счета обращают внимание на годовую процентную ставку. Чем выше её показатель, тем более привлекательным кажется предложение банка.
На доходность влияет не только высокая годовая ставка за пользование деньгами, но и способы её начисления. Российские банки обычно используют две схемы: рассчитывают процент, исходя из минимального остатка или среднемесячной суммы.
Московский Кредитный Банк предлагает накопительный счет с максимальной ставкой 6% годовых. Для того, чтобы получить этот процент, нужно выполнить одновременно два условия:
- продержать деньги на накопительном счете минимум 31 день;
- совершить по картам МКБ покупок на сумму не менее 30 000 рублей.
При отсутствии необходимого оборота или если вы решите изъять деньги раньше, чем истечение первый месяц, ставка составит всего 4%. Впрочем, и 4% в нынешних условиях тоже выглядят не таким плохим вариантом.
Проценты по счету капитализируются ежемесячно, счет можно открыть от суммы в 1 рубль.
Подводные камни накопительных счетов
Процентная ставка по накопительному счёту может зависеть от дополнительных условий, например, от транзакционной активности клиента или от регулярности пополнений. Если вкладчик не выполняет эти требования, то итоговая доходность оказывается значительно ниже заявленной.
Также выгода клиента во многом зависит от того, какой метод подсчёта процентов используется банком. Доход по накопительному счёту может начисляться следующим образом:
- На минимальный остаток. В этом случае процент начисляется на минимальную сумму, которая находилась на счёте в течение месяца. То есть, если клиент положил на счёт 100 000 рублей и через 20 дней снял 60 000 рублей, то по итогам этого месяца доход начислится только на 40 000 рублей.
- На среднемесячный остаток. Данный метод подсчёта означает, что банк определяет среднюю сумму, которая находилась на вкладе, и на неё начисляет проценты.
- На ежедневный остаток. При расчёте доходов учитываются остатки на начало каждого дня.